Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках
Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.
Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.
Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.
1 место. Для бизнеса без залога (Ак Барс)
Кредит для бизнеса от банка Ак Барс подойдет любому предпринимателю, так как программа имеет минимальные требования. Подать заявку и получить решение можно онлайн, посещать офис не нужно. Банк запрашивает всего несколько документов, которые можно отправить дистанционно. Залог и поручительство не требуются, а деньги можно потратить на любые бизнес-нужды. Ставку можно снизить, пользуясь другими продуктами банка.
| Сумма | от 100 000 до 10 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 36 месяцев |
| Документы | паспорт ИП или руководителя юр лица; подтверждение дохода за последние 6 месяцев |
| Регистрация | постоянная в регионе банка |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | минимальный срок ведения бизнеса — 12 месяцев |
- Крупная сумма без обеспечения
- Быстрое решение по заявке онлайн
- На любые предпринимательские цели
- Необходим расчетный счет в банке
2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.
| Сумма | от 100 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 24 месяцев |
| Документы | паспорт; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; копии учредительных документов; другие документы по требованию банка |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 23 лет до 65 лет |
| Стаж | срок ведения бизнеса от 6 месяцев |
- Быстрое рассмотрение заявки
- Любые цели кредитования
- Доступные требования к заемщикам
- Необходим расчетный счет в банке
3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.
| Полная стоимость кредита | от 9.99 до 29.99% |
| Сумма | от 100 000 до 3 000 000 ₽ |
| Срок | от 6 до 48 месяцев |
| Документы | паспорт; регистрационные и учредительные документы; бухгалтерская отчетность или налоговая декларация |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 23 лет до 65 лет |
| Стаж | срок ведения бизнеса от 12 месяцев |
- Быстрое рассмотрение заявки
- Залог имущества не обязателен
- Низкие требования к бизнесу
- Оформление без посещения банка
- Необходим расчетный счет в банке
4 место. Оборотный (Тинькофф)
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках - для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.
| Полная стоимость кредита | от 1 до 4.99% |
| Сумма | от 50 000 до 10 000 000 ₽ |
| Срок | от 3 до 6 месяцев |
| Документы | паспорт; документы по запросу банка |
| Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
| Стаж | срок регистрации компании от 3 месяцев |
- Доступные требования к заемщикам
- Быстрое рассмотрение заявки
- Учитываются обороты в других банках
- Оформление без посещения банка
- Короткие сроки кредитования
- Необходим расчетный счет в банке
5 место. Без бумаг Контрактный (Промсвязьбанк)
| Полная стоимость кредита | от 4 до 60% |
| Сумма | до 50 000 000 ₽ |
| Срок | от 26 до 26 месяцев |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 23 лет до 65 лет |
- Решение принимается автоматически
- Доступные требования к заемщику
- Без залога и поручителей
- За выдачу кредита взимается комиссия
- Необходимо наличие предодобренного предложения
6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)
Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.
| Полная стоимость кредита | от 17% |
| Сумма | от 100 000 до 10 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 36 месяцев |
| Документы | для принятия решения по кредиту предоставление документов не требуется. Они понадобятся только для открытия расчетного счета. |
| Регистрация | на территории РФ и является налоговым резидентом РФ |
| Стаж | срок ведения бизнеса не менее 1 года |
- Удобные условия кредитования
- Быстрое рассмотрения заявки
- Минимальный пакет документов
- Необходимо поручительство третьего лица
- Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности
7 место. Оборотный (Сбербанк)
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Кредит в Сбербанке может оформить любой ИП или компания, имеющий в нем расчетный счет. Деньги можно потратить на любые нужды вашего дела.
| Полная стоимость кредита | от 23.9 до 25.9% |
| Сумма | от 100 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 1 до 36 месяцев |
| Документы | анкета; учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя; финансовая отчетность; документы по хозяйственной деятельности |
| Регистрация | постоянная РФ |
| Возраст | от 21 года до 68 лет |
| Стаж | не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка; не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных; не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности |
- Быстрое оформление в режиме онлайн
- Доступные требования к заемщику
- Можно оформить на рефинансирование
- Возможно длительное рассмотрение заявки
Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.
В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:
| Название и банк | Цель кредита | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка |
| Для бизнеса без залога (Ак Барс) | Любая | До 10 000 000 рублей | До 36 месяцев | От 19,5% годовых |
| Экспресс онлайн (УБРиР) | Оборотные средства, приобретение основных средств | До 3 000 000 рублей | До 24 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс-кредит (Райффайзенбанк) | Оборотные средства | До 3 000 000 рублей | До 48 месяцев | От 24% годовых |
| Оборотный (Тинькофф) | Любая | До 10 000 000 рублей | До 6 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Без бумаг Контрактный (Промсвязьбанк) | Любая | До 50 000 000 рублей | До 26 месяцев | Устанавливается индивидуально |
| Экспресс-кредит (ВТБ) | Расширение бизнеса | До 10 000 000 рублей | До 36 месяцев | От 12,5% годовых |
| Оборотный (Сбербанк) | Любая | До 5 000 000 рублей | До 36 месяцев | От 13% годовых |
Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.
По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия - наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.
Источники
- Официальный сайт Ак Барса
- Официальный сайт УБРиР
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт ПСБ
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Сбербанка
А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.