Карты с кэшбэком – рейтинг выгодных бонусных программ

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Рейтинг актуальных кредитных и дебетовых карт с кэшбэком от крупных российских банков. Сравнение наиболее выгодных банковских карт с вознаграждением за покупки. Подробные условия популярных бонусных программ и правила получения повышенного кэшбэка. Обзоры интересных предложений и онлайн-заявка на выпуск карты.

  • Подходит для частой оплаты покупок и хранения средств
  • Возврат средств в разных категориях трат 
  • Предложения с кэшбэком и бесплатным обслуживанием без условий

Tinkoff Black (Тинькофф)

1 место
Тинькофф (Tinkoff Black)

Дебетовая карта Tinkoff Black удобна для покупок и других повседневных платежей. Клиент может выбрать до четырех категорий кэшбэка, включая базовый в 1%, раз в месяц в интернет-банке или мобильном приложении.

Условия
Карта вполне подойдет для активного использования
Удобство
Быстрое оформление с доставкой на дом
Бонусы
Держателю доступны кэшбэк и проценты на остаток
Надежность
Один из самых надежных банков России
Доступность
Доступна с 14 лет
Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Обслуживание дополнительно бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц
Кэшбэк 1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров
Процент на остаток 5%
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 1-2 рабочих дня
Дополнительно проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей)
Плюсы
  • Бесплатное пополнение наличными до 150 000 рублей у партнеров банка
  • Снятие средств в банкоматах Тинькофф до 500 000 рублей без комиссии
  • Переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей и на карты Сбербанка до 20 000 рублей, без комиссии
  • Подать заявку на выпуск можно на сайте банка
  • Карту доставят в течение 1-3 дней
Минусы
  • Обслуживание бесплатное, но необходимо тратить не меньше 3 000 рублей по карте
  • Можно снимать деньги в банкоматах без комиссии, однако установлен лимит

Альфа-карта (Альфа Банк)

2 место
Альфа-Банк (Альфа-Карта)

Универсальная дебетовая карта, которая подойдет для активной оплаты покупок. Альфа-Карта предлагает бесплатное обслуживание и кэшбэк, который зависит от суммы трат в месяц. Можно заказать доставку карточки на руки или в офис банка.

Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
С карты можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии
Бонусы
Бонусные баллы за покупки за счет своих средств
Надежность
Один из самых надежных банков России
Доступность
Доставка на дом во всех крупных города
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 1-4 дня
Плюсы
  • Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах
  • Бесплатные переводы
  • Комиссия не взимается за оплату коммунальных услуг
Минусы
  • Не «равномерный» кэшбэк. Максимум 5 000 рублей за месяц

Польза (Хоум Кредит)

3 место
Хоум Банк (Польза)

Новая карта от банка Хоум Кредит подойдет для активных трат. За все покупки по карте Польза начисляются бонусные баллы, которые можно вернуть обратно на счет. Обслуживание карты полностью бесплатное, можно переводить в любые банки до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.

Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Оформление с доставкой на дом
Бонусы
За покупки в трех категориях возвращается до 15% кэшбэка
Надежность
Достаточно надежный банк
Доступность
Доставка на дом в 280 городах
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров
Возраст от 14 лет
Срок выпуска до 14 дней
Плюсы
  • Бесплатное пополнение счета с других карт в мобильном приложении «Хоум Кредит» или Интернет-банке
  • Бесплатные переводы на карты других банков
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
Минусы
  • Платные уведомления по операциям

#МожноВСЁ (Росбанк)

4 место
Росбанк (Мир #МожноВСЁ)
Дебетовая карта #МожноВСЁ позволяет держателю самому выбрать, какие бонусы он хочет получать. Она предлагает кэшбэк до 5% за покупки в категории «Роза Хутор» или баллы, которыми можно оплатить расходы в путешествиях. Размер кэшбэка или бонусов зависит от оборотов по карте. При сумме трат от 15 000 ₽ или остатках от 100 000 ₽ обслуживание карты Росбанка будет бесплатным.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Оформление с доставкой на дом
Бонусы
Бонусные баллы за покупки за счет своих средств
Надежность
Достаточно надежный банк
Доступность
Доставка на дом во всех крупных города
Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Обслуживание дополнительно обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽
Кэшбэк 5% за покупки на курорте «Роза Хутор», 3% за покупки в других категориях, 1% за все остальные покупки всегда
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 3-5 дней
Дополнительно до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный
Плюсы
  • Поддерживает бесконтактные платежи через payWave и привязываются к платежным системам
  • Две бонусные программы в одной карте
  • Выпуск в разных валютах
  • Держатели карт получают бесплатную страховку для всей семьи в путешествиях
Минусы
  • Для бесплатного обслуживания требуется выполнение условий
  • Процент возврата гораздо ниже заявленных 5% и зависит от суммы трат

Умная карта (Газпромбанк)

5 место
Газпромбанк (Умная карта «Мир»)

Дебетовая карта от Газпромбанка является универсальным финансовым инструментом. Плата за выпуск и обслуживание не взимается без каких-либо условий. Бонусы за использование карты достаточно разнообразны, каждый сможет выбрать, что подходит именно ему — кэшбэк на все или в отдельных категориях, вознаграждение в милях. Подать заявку можно онлайн, а получить карту курьером.

Условия
Бесплатное обслуживание
Удобство
Оформление с доставкой на дом
Бонусы
Есть возможность выбрать подходящую программу лояльности
Надежность
Один из самых надежных банков России
Доступность
Доставка на дом во всех крупных городах
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Обслуживание дополнительно с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца
Кэшбэк до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах
Процент на остаток 5%
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 3-5 дней
Дополнительно 16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями
Плюсы
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
  • Переводы без комиссии на карты других банков по номеру телефона через систему быстрых платежей
  • Кешбэк рублями, мили или надбавка к накопительному счету/вкладам. Программу можно менять раз в месяц
Минусы
  • Кэшбэк не начисляется при сумме покупок до 5 000 рублей

Карта для жизни (ВТБ)

6 место
ВТБ (Карта для жизни)

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его карта позволяет держателю карты самому выбрать бонусную программу под свои нужды и сменить ее при необходимости. При соблюдении условий она предоставляется с бесплатным обслуживанием.

Условия
Бесплатный выпуск и обслуживание
Удобство
Онлайн-оформление с доставкой курьером
Бонусы
Клиенту предлагается несколько бонусных опций на выбор
Надежность
ВТБ — один из самых стабильных банков России
Доступность
Карта доступна любым клиентам банка
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 10% - на все, до 30% - у партнеров
Возраст от 21 года
Срок выпуска 2 дня
Дополнительно до 7% годовых при остатке на счёте до 100 000 рублей
Плюсы
  • Несколько бонусных опций на выбор
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Крупный лимит на переводы через СБП
Минусы
  • Только одна бонусная опция одновременно
  • Кэшбэк требует активных трат по карте

МТС Cashback (МТС Банк)

7 место
МТС Банк (MTС Кэшбэк дебетовая)
МТС Банк предлагает оформить универсальную дебетовую карту. С ее помощью можно получать до 25% у партнеров сервиса, до 5% в отдельных категориях.
Условия
Условия карты удобны для частого использования
Удобство
Онлайн-оформление с доставкой курьером
Бонусы
Простая система кэшбэка
Надежность
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка
Открытие 299 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк до 25% кэшбэк у партнеров сервиса MTС Cashback; доставка готовой еды 5%; кафе и рестораны 5%; магазины детских товаров 5%; магазины одежды 5%; супермаркеты 5% с подпиской МТС Премиум; остальные покупки 1%
Возраст от 20 лет
Дополнительно выпуск виртуальной карты бесплатно
Плюсы
  • Кэшбэк — 2% на покупки на Алиэкспресс, за прочие покупки — до 5%, у партнеров — до 25%
  • Максимальная сумма кэшбэка за месяц — 10 000 рублей
Минусы
  • Бесплатное обслуживание только для участников акции

СберКарта (Сбербанк)

8 место
Сбербанк (СберКарта)

Сбербанк предлагает дебетовую карту, которая подойдет для частых покупок. При тратах от 20 000 рублей или остатке от 40 000 рублей она возвращает 5% в кафе и ресторанах. При тратах от 75 000 рублей или 150 000 рублей — 10% на АЗС и 5% в кафе и такси. Сберкарту можно получить с 14 лет, тогда до достижения 21 года ее обслуживание будет стоить 40 рублей в месяц.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия
Бесплатное обслуживание только при активном пользовании
Удобство
Карта оформляется онлайн, получить можно только в отделении банка
Бонусы
До 30% кэшбэка за покупки у партнеров
Надежность
Один из самых надежных банков России
Доступность
Доступна с 14 лет
Открытие 0 ₽
Обслуживание 150 ₽
Обслуживание дополнительно 40 руб: при возрасте клиента до 21 года; бесплатно: при сумме трат от 5 000 ₽; неснижаемом остатке от 20 000 ₽; при переводе зарплаты или пенсии
Кэшбэк баллы Спасибо: до 5% в кафе и ресторанах; до 5% в такси; до 10% на АЗС; до 30% у партнеров
Процент на остаток 4%
Возраст от 14 лет
Срок выпуска без пластика — моментально; пластиковая — 2–3 дня
Плюсы
  • При оформлении подписки обслуживание Сберкарты автоматически становится бесплатным
  • Начисление бонусов за покупки у партнёров до 30%
  • Специальные условия обслуживания для молодежи
Минусы
  • Если траты меньше 5 000 рублей в месяц, то за обслуживание карты плата 150 рублей в месяц
  • Нет доставки

ОТП Максимум (ОТП Банк)

9 место
ОТП Банк (ОТП Максимум)

ОТП Максимум подойдет клиентам, которым нужна карта для активных покупок. Для нее действует кэшбэк до 3% в категориях, установленных банком, а на остаток начисляется до 10% годовых. Выпуск и обслуживание карты бесплатные. ОТП Банк предусматривает оформление как в отделении, так и с доставкой к клиенту.

Условия
Бесплатное обслуживание только при активном пользовании
Удобство
Карта оформляется онлайн, получить можно в отделении банка или с доставкой
Бонусы
Бонусы начисляются как на покупки так и на остаток денег
Надежность
Один из самых надежных банков России
Доступность
Доставка на дом во всех крупных города
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 3% на покупки в категориях: супермаркеты, аптеки, кафе и рестораны, фастфуд при покупках по карте на сумму от 7 000 ₽
Возраст от 14 лет
Срок выпуска 3-5 дней
Плюсы
  • 3% кэшбэк — в выбранных Банком категориях
  • Начисление на остаток до 10% годовых
  • Если пополнять карту с других карт комиссия не взимается
  • Полностью бесплатное обслуживание в любом тарифе линейки
Минусы
  • Не совсем прозрачные начисления на остаток
  • Комиссия за переводы денежных средств на счета иных банков

Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк)

10 место
Райффайзенбанк (Кэшбэк-карта)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. У Кэшбэк-карты от Райффайзенбанка невысокая ставка кэшбэка, но при этом начисляется бонус деньгами и без ограничений и лимитов. Предусмотрен кредитный аналог с теми же условиями кэшбэка.

Условия
Обслуживается бесплатно
Удобство
Карта подойдет для регулярного использования
Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Форбс
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1,5% за все покупки
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 1-3 дня
Плюсы
  • Кэшбэк без ограничений — 1,5% на все покупки без ограничений
  • Бесплатный выпуск и полностью бесплатное обслуживание
  • Быстрое оформление и доставка карты на дом
Минусы
  • Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

Чтобы привлечь новых клиентов и стимулировать безналичную оплату платежными картами, банки предлагают держателям различные бонусы. Одним из самых популярных является кэшбэк. Подробнее о том, как устроен этот бонус, и об интересных картах с кэшбэком вы узнаете далее. 

Что такое кэшбэк по карте

Кэшбэк (от английского «cash back» — возврат наличных) — это бонус, который заключается в возврате части от потраченной на покупки суммы на карту покупателя. В отличие от скидки, которая действует сразу, кэшбэк возвращается уже после подтверждения транзакции. Кэшбэк может присутствовать как у кредитных, так и у дебетовых карт.

Кэшбэк выплачивается из комиссий, которые банку платят магазины за прием банковских карт. Для покупателя они не заметны — их суммы уже включены в стоимость покупок. По сути, кэшбэк позволяет держателю карты компенсировать эти комиссии. 

Кэшбэк на все или на определенные категории товаров и услуг 

Кэшбэк может действовать как на все товары, так и на их определенные категории или у партнеров. В первом случае его размер обычно невелик — до 1-2% в зависимости от условий. Во втором он может составлять до 10-15% от суммы покупок. 

Наиболее популярные категории повышенного кэшбэка — это АЗС, кафе и рестораны, интернет-магазины. В них размер кэшбэка чаще достигает до 10%. Реже встречается повышенный кэшбэк до 5-7% за оплату товаров для дома, покупки в супермаркетах, одежду и обувь, развлечения и коммунальные услуги. 

Категории трат банк определяет по присвоенным торговым точкам МСС-кодам. Каждому типу магазинов и заведений соответствует свой код или несколько кодов. Если он совпадает с указанным в условиях, то банк начислит кэшбэк по той или иной ставке. Узнать код интересующей вас точки поможет этот справочник. Уточнить коды, на которые начисляется кэшбэк, вы можете в условиях бонусной программы вашей карты. 

Бонусы или деньги 

Кэшбэк может начисляться двумя способами — деньгами или бонусными баллами. В первом случае его сумма сразу поступит на счет, и ее можно будет свободно использовать. Карты с кэшбэком деньгами удобнее и выгоднее для держателя, поэтому все больше банков переходят на такой способ предоставления бонуса.

Карты с начислением кэшбэка баллами также распространены. Они выпускаются банками самостоятельно или совместно с магазинами-партнерами (такие карты называются «кобрендовыми»). В зависимости от условий баллы можно потратить у партнеров банка, использовать для возмещения покупок или вывести обратно на карту. У баллов часто есть срок действия, поэтому, если их не потратить в течение этого срока, они сгорят. 

В эту категорию входят карты, которые выпускаются совместно с авиакомпаниями. Они копят так называемые мили — баллы, которые можно потратить на авиабилеты этих компаний. Также милями иногда можно оплатить и другие услуги в поездках, например, проживание в отеле или трансферы. 

Как выбрать карту с кэшбэком

При выборе карты с кэшбэком обратите внимание не только на условия ее обслуживания, но и на параметры бонусной программы: 

  • Размер и условия начисления кэшбэка. Определите, в каких категориях он начисляется, какие ставки для него действуют, какую минимальную сумму по карте нужно потратить в месяц 
  • Способ начисления кэшбэка. В первую очередь, обращайте внимание на предложения, которые возвращают деньги, а не баллы 
  • Условия использования баллов. Если вы оформляете карту с кэшбэком баллами, изучите способы их использования и сроки действия 
  • Лимиты кэшбэка. На сумму, которую можно вернуть со всех покупок, часто установлены дневные или месячные ограничения. При их превышении кэшбэк перестает начисляться до конца месяца. Либо банк просто ограничивает максимальную ежемесячную сумму вознаграждения 
  • Санкции за злоупотребление кэшбэком. Банки могут урезать или обнулять кэшбэк. Чаще всего это происходит, если держатель оплачивает ей покупки только в бонусных категориях 

Рейтинг лучших карт с кэшбэком

Название и банк Размер и условия кэшбэка Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк (Тинькофф) 1-15% за покупки в выбранных категориях, 3-30% по спецпредложениям Бесплатно при соблюдении условий, вдругих случаях — 99 ₽ в месяц
Альфа-карта (Альфа Банк) 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка Бесплатно
Польза (Хоум Кредит) 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров Бесплатно
Можно все (Росбанк) 5% за покупки на курорте «Роза Хутор», 3% за покупки в других категориях, 1% за все остальные покупки всегда Бесплатно при выполнении одного из условий, иначе — 99 ₽ в месяц
Умная карта (Газпромбанк) до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах Бесплатно
Карта для жизни (ВТБ) Различные виды программ на выбор: 2% в ресторанах, супермаркетах и такси. 25% кешбэк на маркетплейсах: Ozon, Wildberries, AliExpress, Я.Маркет, KazanExpress, 10% за все остальные покупки. Бесплатно
МТС Cashback (МТС Банк) до 25% кэшбэк у партнеров сервиса MTС Cashback; доставка готовой еды 5%; кафе и рестораны 5%; магазины детских товаров 5%; магазины одежды 5%; супермаркеты 5% с подпиской МТС Премиум; остальные покупки 1% Бесплатно
СберКарта (Сбербанк) баллы Спасибо: до 5% в кафе и ресторанах; до 5% в такси; до 10% на АЗС; до 30% у партнеров Бесплатно, при соблюдении некоторых условий, иначе — 150 ₽
ОТП Максимум (ОТП Банк) 3% на покупки в категориях: супермаркеты, аптеки, кафе и рестораны, фастфуд при покупках по карте на сумму от 7 000 ₽ Бесплатно
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) 1% за все покупки Бесплатно

Заключение 

Перед оформлением карты с кэшбэком учитывайте все условия и способы, при помощи которых вы будете ее использовать. Правильно подобранная карточка позволит вам комфортно оплачивать покупки и будет активно копить кэшбэк при частых тратах. Выбрать наиболее выгодный вариант и ознакомиться с обзорами интересных предложений вы можете на нашем сайте.

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
28 оценок, среднее: 4.3 из 5
Оставить комментарий
Отмена
И
Илларион
Информация нуждается в дополнении. Иначе вводит в заблуждение. Например. У Тиньков банка кешбек 1%. Но! У меня например украли со счета 30 000 рублей, которые были начислены как кешбек. А всё потому что я совершил больше покупок, чем они ожидали. Но, есть два очень сложных вопроса, на которые они не смогли (и не смогут) ответить: 1. На каком основании вы это сделали, если я заранее, до того как я собирался совершить много покупок, я позвонил в банк, развернуто сообщил, что собираюсь покупать МНОГО. Уточнил, что очень собираюсь покупать. На какую именно сумму. И что меня интересует именно кешбек. Что я звоню уточнить, дадут ли мне этот кешбек. И мне дали РАЗВЕРНУТУЮ консультацию, смысл которой был "покупайте, отлично, мы только рады, вот вам специальный тариф, с лимитом кешбека в 30 000 рублей! Тариф специально для таких активных покупателей". 2. Как вообще должен был достигаться лимит в 30 000 рублей кешбека, если я не могу делать покупки? К сожалению, после консультации в которой банк разрешил мне покупать много и получать МНОГО кешбека, банк украл у меня эти 30 000 рублей. Поэтому кешбек там НЕ 1% А точнее сказать - 1% либо 0%. Как повезёт. Если мало заработали, то дадут вам ваши копейки. Если много - то уже украдут. Банк не советую. Поставлю свечку, чтоб разорились
Ответить
K
Khan
В тинькоф не начисляется 1% за каждые сто рублей. Часто начисляют 0.5% и говорят что это из-за изменения условий Центробанком
Ответить
Мы используем файлы Cookie