Правила страхования ОСАГО

Информация обновлена: 13.09.2019

Основной документ, который определяет порядок действия обязательного страхования автогражданской ответственности - это Положение ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014 года, или правила ОСАГО. Он устанавливает ключевые условия страхования, права и обязанности страхователя и страховщика. Подробнее об основных положениях правил ОСАГО и изменениях в них вы узнаете далее.

Изменения в новой редакции правил обязательного страхования

С 2019 года действует новая редакция правил страхования ОСАГО, которая вводит следующие изменения:

  • Изменился порядок расчета КБМ Он больше не привязан к сроку действия полиса - теперь он пересчитывается каждый год 1 апреля. Также он не сгорает, если страхователь не продлит полис в течение года. Если страхователь был вписан в несколько полисов с разными КБМ, то ему будет присвоен наименьший из них. Для юридических лиц теперь действует единый коэффициент для всех машин в парке
  • Изменился порядок расчета коэффициента возраст-стаж. Появилась более сложная система с 58 уровнями коэффициента вместо 4. Увеличился коэффициент неограниченного полиса с 1,8 до 1,87
  • Изменился порядок работы с системами гарантирования ОСАГО “Единый агент” (для бумажных полисов) и “е-Гарант” (для электронных полисов). Теперь при оформлении полиса в такой системе страхователь имеет право выбрать страховую компанию сам - до этого ее определяла сама система. Это позволит избежать ситуаций, при которых человек получает полис в компании, не работающей в регионе проживания

Мы продолжим следить за изменениями и сообщать обо всех важных поправках

Условия обязательного автострахования ОСАГО 

ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Согласно закону, любой водитель, независимо от вида транспорта и обстоятельств, должен иметь при себе полис данного вида страхования. При его отсутствии он не будет иметь права передвигаться по дорогам страны. Отсутствие ОСАГО влечет административную ответственность в виде штрафа от 500 до 800 рублей.

Предметом страхования в ОСАГО является не сам автомобиль, а ответственность перед другими участниками дорожного движения. При наступлении аварии по вине застрахованного водителя страховая компания выплатит полную или частичную компенсацию ущерба пострадавшим. В противном случае платить компенсацию должен будет собственник автомобиля.

Порядок действия и расчета ОСАГО определяют Правительство и Центробанк РФ. Для выдачи страховки такого типа компания должна иметь соответствующую лицензию. Кроме того, она должна состоять в Российском союзе автостраховщиков (РСА) - организации, которая ведет базу действующих полисов и контролирует работу ОСАГО.

Обязанности страховщика

Страховщик по ОСАГО - это страховая компания, которая осуществляет осуществляет деятельность по обязательном страхованию автогражданской ответственности на основании лицензии. Согласно законам, страховщик обязан:

  • Иметь представителей, имеющих полномочия на действия по оформлению и обслуживанию страховых договоров, во всех регионах страны
  • Состоять в профессиональном союзе автостраховщиков
  • Иметь государственную лицензию на страхование по ОСАГО
  • Иметь доступ к автоматизированной системе обязательного страхования
  • Вести учет бланков полисов ОСАГО, документов по обязательному страхованию
  • Принимать у страхователи документы по страховому случаю
  • Проводить экспертизу ТС страхователя и потерпевшего, уведомлять участников ДТП о результатах проверок
  • Выплачивать неустойку в случае задержки выплаты компенсации или отказа от ее предоставления
  • Использовать для расчета полиса установленные законом ставки и тарифы
  • Возвращать страхователю долю страховой премии при досрочном расторжении полиса
  • Переоформлять полис при необходимости внесения изменений
  • Соблюдать режим защиты персональных данных

Сроки

Срок действия стандартного полиса ОСАГО составляет один год с даты заключения. Увеличить или уменьшить этот срок нельзя. Внутри этого срока можно устанавливать периоды действия, вне которых полис будет считаться неактивным. Период действия может составлять от 3 до 9 месяцев, при необходимости его можно разбивать на части. Полис должен быть продлен или расторгнут за 30-60 дней до конца его срока действия.

Помимо постоянного полиса, закон позволяет оформить временный. Он действует в течение 30 дней после оформления. Временный полис выдается иностранным гражданам, въезжающим в Россию на своем автомобиле, или для перегона машины в другой регион.

При наступлении страхового случая собственник автомобиля должен обратиться в страховую компанию в течение 5 дней. Срок на выплату страховой премии составляет 20 дней (без учета праздников).

Страховые выплаты

Для получения страховой выплаты необходимо обратиться к страховщику с соответствующим заявлением. Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали два автомобиля, оба водителя застрахованы по ОСАГО, и при этом нет человеческих жертв или иных пострадавших, выплату пострадавшим выплачивают их страховые компании. В остальных случаях обращение производится к страховой компании виновной стороны. 

При себе заявитель должен иметь пакет документов, который включает:

  • Паспорт
  • Протокол вызова инспекторов ГИБДД
  • Решение о возбуждении административного или уголовного дела в отношении виновной стороны
  • Европротокол или справка о дорожно-транспортном происшествии
  • Правоустанавливающие документы на автомобиль
  • Банковские реквизиты пострадавшей стороны (на них будет переведена страховая выплата)

Размеры страховых выплат установлены следующие:

  • 500 000 рублей - причинение вреда жизни или здоровью (на каждого пострадавшего)
  • 400 000 рублей - причинение имущественного вреда (на каждого пострадавшего)
  • 475 000 рублей - гибель человека в ДТП, плюс 25 000 рублей на оплату похорон (на каждого пострадавшего)

Прочие важные моменты в правилах страхования

С 2018 года основной способ возмещения по ОСАГО ущерба пострадавшему автомобилю - это ремонт за счет страховой компании. Ремонт будет проводиться на СТО, с которой у страховщика заключен договор. В ряде случаев - например, если стоимость ремонта слишком высока или автомобиль признан не подлежащим восстановлению - компенсация выплачивается в денежной форме.

Если страховщик не выплатил компенсацию вовремя, то он также должен выплачивать неустойку за каждый день просрочки. Она составляет 1% от положенной к выплате сумме.

Отдельные условия действуют для расторжения полиса ОСАГО. Оно возможно только при изменении собственника автомобиля (например, при продаже), при полном уничтожении или утилизации застрахованной машины, или при смерти страхователя. В остальных случаях расторгнуть ОСАГО по желанию страхователя нельзя.

Правила оформления полиса ОСАГО 

Полис ОСАГО может быть оформлен в бумажной или электронной форме. Для получения первого необходимо обратиться в отделение страховой компании и заполнить заявление. Второй оформляется на сайте страховой компании. Бумажный и электронный полисы имеют равную юридическую силу. 

Для заключения договора со страховой компанией необходимо будет иметь при себе следующие документы:

  • Правоустанавливающие документы на автомобиль. Если речь идет о первой страховке после приобретения, то это договор купли-продажи автомобиля и акт приема-передачи от продавца покупателю. Для оформления последующие страховки – свидетельство о праве собственности на страхуемый автомобиль
  • Паспорт технического средства с отметкой о владельце
  • Водительское удостоверение подходящей категории, дающей право на управление автомобилем. Если водителей в полисе несколько - нужны удостоверения каждого из них
  • Паспорт страхователя и собственника (если страхователь не является им)
  • Диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра (для автомобилей старше трех лет
  • Предыдущий или действующий страховой полис ОСАГО (если он уже оформлялся в той же страховой компании)

Если владелец оформляет страховку через доверенное лицо, то в этом случае доверенное лицо должно иметь оформленную надлежащим образом доверенность. При оформлении ОСАГО онлайн все документы загружаются в виде скан-копий.

Стоимость полиса складывается из базового тарифа и коэффициентов. Базовый тариф определяет страховая компания в пределах установленных законом лимитов. Он умножается на коэффициенты, которые могут увеличить или уменьшить стоимость страховки:

  • Территориальный коэффициент
  • Коэффициент возраста и стажа
  • Коэффициент мощности двигателя
  • Коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды)
  • Коэффициент типа транспортного средства
  • Коэффициент числа водителей
  • Коэффициент нарушений ОСАГО

Если полис ОСАГО оформлен с нарушением правил

При наличии неточных или недействительных сведений, внесенных в полис ОСАГО по ошибке или намеренно, документ будет считаться недействительным. При обнаружении ошибок в оформлении необходимо сразу же обратиться в свою страховую компанию для корректировки содержания. 

В противном случае в отношении водителя, которому оформлена такая страховка, могут быть приняты меры административного и уголовного характера. Уголовное наказание последует, если выяснится, что гражданин намеренно сообщил ложные сведения или оформил поддельный полис. 

Вопрос-ответ

Сколько водителей можно вписать в полис?

Закон не ограничивает максимальное число водителей в одном полисе, но большинство страховщиков отказывается вписывать в страховку более пяти человек. Поэтому, если машиной управляет больше людей или водители постоянно меняются, вы можете оформить полис без ограничений по числу водителей, или мультидрайв.

Почему нельзя оформить электронный полис для нового автомобиля?

Сразу после покупки новой машины оформить электронный полис не получится, так как информации о машине еще нет в базе РСА. Поэтому первый полис вы сможете получить только в бумажном виде.

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО?

Электронный полис распечатывать не обязательно, но желательно - часто сотрудники ГИБДД при проверке запрашивают именно бумажный документ. Заверять распечатку в страховой компании не требуется.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Оставить комментарий