#ВсеЗаймыОнлайн
Мы сравниваем, вы экономите!
Выберите займ
Прочитайте отзывы
Оформите заявку на официальном сайте
Получите деньги

Как взять кредит или займ с плохой кредитной историей в 2016 году

Самым важным аргументом при рассмотрении кредитной заявки является кредитная история. Как взять кредит с плохой кредитной историей и с открытыми просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — подробная «биография» заемщика, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

КИ содержит:

  • Персональную информацию заемщика (паспортные данные, СНИЛС и данные налогоплательщика)
  • Основная часть. Все взятые кредиты, досрочные погашения и просрочки
  • Закрытая часть с информацией об источнике формирования КИ

образец кредитной истории Скриншот: equifax.ru

В РФ существует несколько БКИ, но по закону, все кредитные истории также хранятся в Центральном Каталоге.

Самые крупные БКИ (до 95% кредитных историй россиян):

  • Национальное бюро кредитных историй
  • Объединенное бюро кредитных историй
  • Кредитное бюро Русский стандарт
  • Эквифакс Кредит Сервисиз

Причины плохой кредитной истории заемщика

  • Просрочки по обязательным платежам. Просрочки в несколько дней не пойдут в КИ, но задержки от 30 дней заносятся в КИ, даже в случае погашения
  • Открытые просрочки по кредитам
  • Невнимательность сотрудников банков и технические ошибки — когда по независящим от вас причинам платеж «зависает» и у вас появляется просрочка по кредиту
  • Мошеннические кредиты на ваши документы. Когда злоумышленники используют ваш утерянный паспорт или его дубликат для получения кредита. Если вы узнали о таком кредите — вам нужно отправить нотариально заверенное заявление в БКИ и ждать решения. В случае отказа отправляйтесь в суд.
  • Невыплаченные кредиты и судебные разбирательства по ним

Информация, которую получают банки из БКИ:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Негласное правило российских банков: два года испытательного срока для заемщиков с плохой кредитной историей. В течение этого срока вы будете получать отказы во всех крупных банках. Именно в этот период нужно заняться улучшением кредитной истории.

Автокредит и ипотека с плохой КИ

Для получения автокредита наиболее надежным способом является рассрочка у самого автодиллера.

Ипотека же относится к высокорисковым кредитам, поэтому к оценке заемщика банки подходят особенно тщательно. Поэтому если у вас плохая кредитная история, шанс получить ипотечный кредит небольшой. Повысить шансы может залог или поручитель. Также будьте готовы к первоначальному взносу до 50% и высоким процентам по кредиту.

Если у вас плохая кредитная история, то крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ) вам точно откажут в ипотечном кредите.

Банки и МФО с плохой кредитой историей

Если у вас нет времени на исправление кредитной истории, то пробуйте обращаться во все банки. Есть шанс, что в каком-то банке вам одобрят кредит.

Список самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей:

  • Тинькофф Кредитные Системы
  • Ренессанс Кредит
  • Русский Стандарт
  • Хоум Кредит
  • Бинбанк
  • Восточный Экспресс
  • УБРР

Микрозаймы с плохой кредитной историей

Гораздо проще получить займ с плохой кредитной истории не в банке, а в микрофинансовой организации (МФО). Но приготовьтесь к «грабительским» процентам — от 70% годовых.

Крупные МФО:

  • Займ-Экспресс
  • Русмикрофинанс
  • МФинанс
  • МигКредит
  • Домашние Деньги

Самый лучший совет для заемщиков с плохой кредитной историей — вовремя платить обязательные платежи и улучшать кредитную историю.


Подписка

Акции и спецпредложения банков и МФК
Подписка на изменение кредитного рейтинга
Полезные статьи, инфографика и видео

Спасибо за подписку

Ваши даные успешно отправлены.

В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компани
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.

К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Более подробная информация о нашем рейтинге по ссылке