Главная / Блог / Как взять кредит или займ с плохой кредитной историей в 2016 году

Как взять кредит или займ с плохой кредитной историей в 2016 году

Самым  важным аргументом при рассмотрении кредитной заявки является кредитная история. Как взять кредит с плохой кредитной историей  и с открытыми просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — подробная «биография» заемщика, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

КИ содержит:

  • Персональную информацию заемщика (паспортные данные, СНИЛС и данные налогоплательщика)
  • Основная часть. Все взятые кредиты, досрочные погашения и просрочки
  • Закрытая часть с информацией об источнике формирования КИ

образец кредитной истории

Скриншот: equifax.ru

В РФ существует несколько БКИ, но по закону, все кредитные истории также хранятся в Центральном Каталоге.

Самые крупные БКИ (до 95% кредитных историй россиян):

  • Национальное бюро кредитных историй
  • Объединенное бюро кредитных историй
  • Кредитное бюро Русский стандарт
  • Эквифакс Кредит Сервисиз

Причины плохой кредитной истории заемщика

  • Просрочки по обязательным платежам. Просрочки в несколько дней не пойдут в КИ, но задержки от 30 дней заносятся в КИ, даже в случае погашения
  • Открытые просрочки по кредитам
  • Невнимательность сотрудников банков и технические ошибки — когда по независящим от вас причинам платеж «зависает» и у вас появляется просрочка по кредиту
  • Мошеннические кредиты на ваши документы. Когда злоумышленники используют ваш утерянный паспорт или его дубликат для получения кредита. Если вы узнали о таком кредите — вам нужно отправить нотариально заверенное заявление в БКИ и ждать решения. В случае отказа отправляйтесь в суд.
  • Невыплаченные кредиты и судебные разбирательства по ним

Информация, которую получают банки из БКИ:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Негласное правило российских банков: два года испытательного срока для заемщиков с плохой кредитной историей. В течение этого срока вы будете получать отказы во всех крупных банках. Именно в этот период нужно заняться улучшением кредитной истории.

Автокредит и ипотека с плохой КИ

Для получения автокредита наиболее надежным способом является рассрочка у самого автодиллера.

Ипотека же относится к высокорисковым кредитам, поэтому к оценке заемщика банки подходят особенно тщательно. Поэтому если у вас плохая кредитная история, шанс получить ипотечный кредит небольшой. Повысить шансы может залог или поручитель. Также будьте готовы к первоначальному взносу до 50% и высоким процентам по кредиту.

Если у вас плохая кредитная история, то крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ) вам точно откажут в ипотечном кредите.

Банки и МФО с плохой кредитой историей

Если у вас нет времени на исправление кредитной истории, то пробуйте обращаться во все банки. Есть шанс, что в каком-то банке вам одобрят кредит.

Список самых лояльных банков к заемщикам с плохой кредитной историей:

  • Тинькофф Кредитные Системы
  • Ренессанс Кредит
  • Русский Стандарт
  • Хоум Кредит
  • Бинбанк
  • Восточный Экспресс
  • УБРР

Микрозаймы с плохой кредитной историей

Гораздо проще получить займ с плохой кредитной истории не в банке, а в микрофинансовой организации (МФО). Но приготовьтесь к «грабительским» процентам — от 70% годовых.

Крупные МФО:

  • Займ-Экспресс
  • Русмикрофинанс
  • МФинанс
  • МигКредит
  • Домашние Деньги

Самый лучший совет для заемщиков с плохой кредитной историей — вовремя платить обязательные платежи и улучшать кредитную историю.

Top
МЕНЮ