Условия, возможности и тарифы расчетно-кассового обслуживания в ДелоБанке
Не так давно среди банков для бизнеса появилось новое предложение – онлайн-банк ДелоБанк. Он предлагает удобное обслуживание и все нужные услуги для малого бизнеса – в том числе, онлайн бухгалтерию.
Мы решили изучить банк, чтобы выяснить насколько удобным он будет для бизнеса. Подробнее о банке и наших выводах о нем вы узнаете в этой статье.
ДелоБанк был запущен в 2018 году. Он работает на базе СКБ – крупного уральского банка. СКБ планирует создать удобный инструмент, который совместит в себе все необходимые малому бизнесу услуги. ДелоБанк объединяет не только банковские, но и небанковские предложения – например, при нем работает интернет-бухгалтерия.
Краткий обзор предложения
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 2 392 ₽ |
| Платежка | 49 ₽ |
| Переводы физическим лицам | свыше 200 000 руб. – 1% + 29 ₽ |
| Документы | Паспорт, Устав, Решение, Приказ ген.директора, Подтверждение местонахождения организации |
| Прием наличных | свыше 200 000 руб. – 0,3% |
| Выдача наличных | от 1,9% |
| Корпоративные карты | Виды карт: MIR Privilege Business; открытие и обслуживание карты - 0 ₽ |
| Эквайринг | Виды: торговый, интернет, qr, мобильный; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: от 1,19%; аренда терминала: 1 700 ₽ в мес. |
| Зарплатный проект | Виды карт: Maestro, МИР, Visa; карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, комиссия от 0 до 0,5% |
| Гарантии (Виды) | Тендерная, таможенная, платежная, акцизная, налоговая, гарантия возврата аванса, гарантия надлежащего исполнения контракта и постгарантийное обслуживание |
Разнообразные тарифы РКО
Оформление без посещения банка
Встроенная интернет-бухгалтерия
Собственные зарплатные и личные карты
Неудобные зарплатные и личные карты
Чем ДелоБанк выделяется среди аналогичных проектов
ДелоБанк в своей работе использует процессинговые мощности СКБ и собственные инструменты для доступа к своим услугам. Он работает с клиентами в режиме онлайн, некоторые вопросы (например, подписание договора) решаются через выездных специалистов. Доступ ко всем услугам осуществляется через общий инструмент – интернет-банк или мобильное приложение.
Банк ориентируется, прежде всего, на расчетно-кассовое обслуживание малого бизнеса – предпринимателей и ООО с небольшим оборотом и штатом сотрудников. Его услуги стоят недорого, комиссии за операции низкие, есть тарифы с бесплатными обслуживанием или платежками. Каких-либо тяжелых и не востребованных у мелких предпринимателей услуг – например, управления рисками – у него нет.
Тарифы ДелоБанка
В таблице представлены основные условия тарифов на РКО в ДелоБанке:
| Тариф | ДелоЛайт | ДелоПро | ДелоУльтра |
| Обслуживание в месяц | Бесплатно в первый месяц, при отсутствии оборотов и при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей в месяц Иначе – 690 рублей |
Бесплатно в первый месяц и при тратах по бизнес-карте от 250 000 рублей в месяц Иначе – 2 590 рублей |
7 990 рублей |
| Платежные поручения | Первые 5 – бесплатно Далее – 39 рублей |
Первые 50 – бесплатно Далее – 29 рублей |
Первые 500 – бесплатно Далее – 19 рублей |
| Переводы физическим лицам | До 100 000 рублей – бесплатно До 300 000 рублей – 2% До 700 000 рублей – 3% До 1 000 000 рублей – 5% До 3 000 000 рублей – 7% От 3 000 000 рублей – 10% |
До 200 000 рублей – бесплатно До 500 000 рублей – 1% До 800 000 рублей – 2,5% До 1 500 000 рублей – 5% До 3 500 000 рублей – 7% От 3 500 000 рублей – 10% |
До 400 000 рублей – бесплатно До 700 000 рублей – 1% До 1 000 000 рублей – 2% До 2 000 000 рублей – 3% До 5 000 000 рублей – 5% От 5 000 000 рублей – 10% |
| Проценты на остаток по счету | 0,5% годовых на весь остаток счета | 1,5% годовых на весь остаток счета | 2% годовых на весь остаток счета |
| Внесение наличных | До 50 000 рублей – бесплатно Далее – 0,15% |
До 200 000 рублей – бесплатно Далее – 0,15% |
До 300 000 рублей – бесплатно Далее – 0,15% |
| Снятие наличных | До 100 000 рублей – 1,5% До 300 000 рублей – 2,8% До 500 000 рублей – 5,3% От 500 000 рублей – 10% |
До 300 000 рублей – 1,8% До 500 000 рублей – 3,3% До 1 000 000 рублей – 5,,3% От 1 000 000 рублей – 10% |
До 500 000 рублей – 1,3% До 1 000 000 рублей – 2,3% До 1 500 000 рублей – 5,3% От 1 500 000 рублей – 10% |
| Выпуск и обслуживание корпоративной карты | Бесплатно | ||
| Условия личной и зарплатной карты | Выпуск и обслуживание – бесплатно Проценты на остаток при сумме трат от 15 000 рублей в месяц:
1% при подключении дополнительной услуги (30 рублей в месяц) Снятие наличных в банкоматах, кроме СКБ и партнеров:
|
||
| Интернет-бухгалтерия | Для ИП на УСН без сотрудников – 5 800 рублей в год Для ИП и ООО на УСН с 5 сотрудниками – 8 900 рублей в год Для ИП и ООО на УСН и ОСНО без ограничений по сотрудникам - 15 900 рублей в год |
Для ИП на УСН без сотрудников – 3 900 рублей в год Для ИП и ООО на УСН с 5 сотрудниками – 5 900 рублей в год Для ИП и ООО на УСН и ОСНО без ограничений по сотрудникам – 13 900 рублей в год |
Для ИП на УСН без сотрудников – бесплатно Для ИП и ООО на УСН с 5 сотрудниками – бесплатно Для ИП и ООО на УСН и ОСНО без ограничений по сотрудникам - 11 900 рублей в год |
| Торговый эквайринг | С терминалом банка – 17 000 рублей единоразово или 1 700 рублей в месяц Со своим терминалом – 2 000 рублей единоразово Комиссия – 2% |
С терминалом банка – 17 000 рублей единоразово или 1 700 рублей в месяц Со своим терминалом – 2 000 рублей единоразово Комиссия – 1,9% |
С терминалом банка – 17 000 рублей единоразово или 1 700 рублей в месяц Со своим терминалом – 2 000 рублей единоразово Комиссия – 1,7% |
| Интернет-эквайринг | До 2,99% | До 2,79% | До 2,59% |
| Валютный контроль | 0,15%, минимум 390 рублей Постановка контракта на учет - бесплатно |
||
| Интернет-банк | Бесплатно | ||
| SMS-уведомления | Бесплатно, в том числе по корпоративной карте По личной карте – 30 рублей в месяц |
||
Как открыть расчетный счет в ДелоБанке
Оставить заявку на открытие счета можно на официальном сайте ДелоБанка. Для этого достаточно ввести номер телефона и адрес электронной почты, выбрать тариф, указать ваш город, название организации и ФИО. Сервис сразу же сгенерирует логин и пароль, выдаст реквизиты счета и предоставит доступ в интернет-банк.
Через некоторое время с вами свяжется менеджер банка, чтобы уточнить время и место встречи с выездным специалистом. На этой встрече вы подпишете договор и получите корпоративную карту. Также нужно будет загрузить в интернет-банк копии ваших документов для предварительной проверки.
После проверки документов вы сможете свободно пользоваться счетом – принимать и отправлять платежи, выплачивать налоги и зарплату, проверять контрагентов и создавать шаблоны платежей. Если вам понадобятся другие функции – например, бухгалтерия – то вы можете моментально подключить их онлайн.
Использование расчетного счета
Управление расчетным счетом, платежами и корпоративной картой осуществляется через интернет-банк. Здесь же можно управлять и личной картой руководителя. Работает банк достаточно стабильно, все необходимые функции доступны напрямую.
Реквизиты для платежей банк может заполнить автоматически – данные для них он берет из официальных баз и истории прошлых операций. Для повторяющихся и однотипных операций можно настроить шаблоны и автоплатежи, в том числе с напоминаниями и привязкой к датам. Предусмотрены инструменты статистики и разные уровни доступа для сотрудников.
Для зарплатного проекта ДелоБанк выпускает свои карты с бесплатным обслуживанием, небольшим кэшбэком и процентами на остаток. Можно выплачивать зарплату и в другие банки – комиссия за это взимается небольшая. Хорошо организован эквайринг – терминалы выдаются бесплатно, вам нужно оплачивать только стоимость услуги и комиссию за операции. Деньги перечисляются очень быстро – каждые четыре часа.Бухгалтерия уже встроена в банк – заключать дополнительные договоры и регистрироваться на других сайтах не нужно. Она автоматически обрабатывает все платежи, формирует и сдает отчетности, рассчитывает налоги и предупреждает о рискованных операциях. Бухгалтерия совместима с сервисами от 1С – при необходимости можно переносить любые данные между ними.
Плюсы и минусы ДелоБанка
Сейчас ДелоБанк выглядит интересным и перспективным проектом. Можно отметить у него такие преимущества:
- Не обязательно ждать специалиста с договором, чтобы начать пользоваться счетом. Можно загрузить копии ваших документов онлайн – банк проверит их и сообщит о решении
- Банк предусматривает тарифы как для молодого бизнеса, так и для уже вставшей на ноги компании. Первым подойдет бесплатное обслуживание при активном пользовании картой, вторым – крупные лимиты бесплатных платежей. SMS-уведомления, корпоративные и зарплатные карты всегда бесплатны
- Интернет-банк быстро подхватывает данные с других ваших счетов – он ведет статистику по ним и использует их в бухгалтерии
- Услуги эквайринга в банке стоят недорого, а платежи перечисляются в течение того же дня. В других банках на перевод уходит от одного до трех дней
- Банк следит за соблюдениях законов об отмывании денег и предупреждает об операциях, которые можно счесть подозрительными. Так вы будете уверены, что ваш счет не заблокируют
При этом у банка есть также несколько минусов, которые необходимо учитывать:
- Некоторые услуги стоят достаточно дорого – например, интернет-бухгалтерия. Для небольшого ИП или компании это может быть критично. У Модульбанка, например, бухгалтерия стоит дешевле, а для ИП на УСН без сотрудников, кассы и валютных счетов она предоставляется бесплатно
- Условия зарплатных карт в СКБ-Банке не всегда удобны – число снятий ограничено, проценты начисляются только при тратах, а за повышенный кэшбэк нужно доплачивать. У других банков есть карты с более выгодными условиями - например, у Тинькофф (недорогое обслуживание, крупный кэшбэк у большого числа партнеров, снятие наличных в любых банкоматах и бесплатный перевод зарплаты)
К 2019 году ассортимент услуг ДелоБанка заметно вырос. Появился интернет-эквайринг, валютный контроль, онлайн-кассы и другие востребованные сервисы. Добавлен новый "промежуточный" тариф с достаточно большим лимитом бесплатных платежей. Банк развивает свои предложения и старается сделать их более доступными - это значит, чо он сможет привлечь еще больше клиентов.
Заключение
На момент написания статьи ДелоБанк выглядит вполне удобным и перспективным проектом. Мы не ожидали увидеть такой интересный сервис от регионального и не очень популярного банка. СКБ не забросил ДелоБанк, он продолжает его развивать и дополнять новыми услугами – он становится достойным конкурентом Точке, Сбербанку и Тинькофф.
Рынок услуг для бизнеса начинает развиваться все активнее. Интересные предложения появляются как у крупных банков, так и у небольших малоизвестных организаций. Каждый пытается предложить предпринимателю продукт, который обещает удовлетворить все потребности, возникающие при ведении бизнеса. Мы продолжим следить за развитием ситуации и рассказывать о новых необычных предложениях.