Условия, возможности и тарифы расчетно-кассового обслуживания в ДелоБанке

Не так давно среди банков для бизнеса появилось новое предложение – онлайн-банк ДелоБанк. Он предлагает удобное обслуживание и все нужные услуги для малого бизнеса – в том числе, онлайн бухгалтерию. Мы решили изучить банк, чтобы выяснить насколько удобным он будет для бизнеса. Подробнее о банке и наших выводах о нем вы узнаете в этой статье.

ДелоБанк был запущен в 2018 году. Он работает на базе СКБ – крупного уральского банка. СКБ планирует создать удобный инструмент, который совместит в себе все необходимые малому бизнесу услуги. ДелоБанк объединяет не только банковские, но и небанковские предложения – например, при нем работает интернет-бухгалтерия.

Краткий обзор предложения

Чем ДелоБанк выделяется среди аналогичных проектов

ДелоБанк в своей работе использует процессинговые мощности СКБ и собственные инструменты для доступа к своим услугам. Он работает с клиентами в режиме онлайн, некоторые вопросы (например, подписание договора) решаются через выездных специалистов. Доступ ко всем услугам осуществляется через общий инструмент – интернет-банк или мобильное приложение.

Банк ориентируется, прежде всего, на расчетно-кассовое обслуживание малого бизнеса – предпринимателей и ООО с небольшим оборотом и штатом сотрудников. Его услуги стоят недорого, комиссии за операции низкие, есть тарифы с бесплатными обслуживанием или платежками. Каких-либо тяжелых и не востребованных у мелких предпринимателей услуг – например, управления рисками – у него нет.

Тарифы ДелоБанка

В таблице представлены основные условия тарифов на РКО в ДелоБанке:

Тариф	Выгодный старт	Активный рост	Больше возможностей	Надежное решение	Высшая лига
Открытие счета	Бесплатно
Обслуживание счета	Бесплатно	Первые 2 месяца — бесплатно Далее – 990 рублей	Первый месяц — бесплатно Далее – 1 790  рублей	Первый месяц — бесплатно Далее – 3 100 рублей	Первый месяц – бесплатно Далее – 7 590 рублей
Платежные поручения	87 рублей	10 в месяц – бесплатно Далее – 25 рублей	50 в месяц – бесплатно Далее – 25 рублей	100 в месяц – бесплатно Далее – 25 рублей	Бесплатно
Внесение наличных	До 50 000 рублей в месяц - бесплатно Далее – 0,3%	До 50 000 рублей в месяц - бесплатно Далее – 0,2%	До 150 000 рублей в месяц - бесплатно Далее – 0,2%	До 200 000 рублей в месяц - бесплатно Далее – 0,1%	Бесплатно
Снятие наличных	В банкоматах СКБ и партнеров – 2% В кассах СКБ и Газэнергобанка – 2% В банкоматах и кассах других банков – 3%
Выпуск и обслуживание корпоративной карты	Бесплатно
Выплата зарплаты	На карты любых банков Комиссия - от 0,2% от суммы
Условия личной и зарплатной карты	Выпуск и обслуживание – бесплатно Проценты на остаток при сумме трат от 5 000 рублей в месяц: на остаток до 30 000 рублей – нет на остаток до 300 000 рублей – 6% годовых на остаток от 300 000 рублей – 4% годовых Кэшбэк 0,5% за все покупки 1% при подключении дополнительной услуги (30 рублей в месяц) Снятие наличных в банкоматах, кроме СКБ и партнеров: первые 2 в месяц – бесплатно далее – 1%, минимум 150 рублей SMS-уведомления – 30 рублей в месяц
Торговый эквайринг	Стоимость – 500 рублей в месяц Комиссия – в зависимости от оборота в месяц: до 150 000 рублей – 2,2% до 300 000 рублей – 2% от 300 000 рублей – 1,8%
Интернет-бухгалтерия	Первые 3 месяца — бесплатно Для ИП на УСН и ЕНВД без работников – 5 800 рублей в год Для ИП и ООО на УСН и ЕНВД с числом работников до 5 – 14 000 рублей в год Для ИП и ООО на УСН, ЕНВД и ОСНО с числом работников до 100 – 25 000 рублей в год
SMS-уведомления	Бесплатно

Как открыть расчетный счет в ДелоБанке

Оставить заявку на открытие счета можно на официальном сайте ДелоБанка. Для этого достаточно ввести номер телефона и адрес электронной почты, выбрать тариф, указать ваш город, название организации и ФИО. Сервис сразу же сгенерирует логин и пароль, выдаст реквизиты счета и предоставит доступ в интернет-банк.

Через некоторое время с вами свяжется менеджер банка, чтобы уточнить время и место встречи с выездным специалистом. На этой встрече вы подпишете договор и получите корпоративную карту. Также нужно будет загрузить в интернет-банк копии ваших документов для предварительной проверки.

После проверки документов вы сможете свободно пользоваться счетом – принимать и отправлять платежи, выплачивать налоги и зарплату, проверять контрагентов и создавать шаблоны платежей. Если вам понадобятся другие функции – например, бухгалтерия – то вы можете моментально подключить их онлайн.

Использование расчетного счета

Управление расчетным счетом, платежами и корпоративной картой осуществляется через интернет-банк. Здесь же можно управлять и личной картой руководителя. Работает банк достаточно стабильно, все необходимые функции доступны напрямую.

Реквизиты для платежей банк может заполнить автоматически – данные для них он берет из официальных баз и истории прошлых операций. Для повторяющихся и однотипных операций можно настроить шаблоны и автоплатежи, в том числе с напоминаниями и привязкой к датам. Предусмотрены инструменты статистики и разные уровни доступа для сотрудников.

Для зарплатного проекта ДелоБанк выпускает свои карты с бесплатным обслуживанием, небольшим кэшбэком и процентами на остаток. Можно выплачивать зарплату и в другие банки – комиссия за это взимается небольшая. Хорошо организован эквайринг – терминалы выдаются бесплатно, вам нужно оплачивать только стоимость услуги и комиссию за операции. Деньги перечисляются очень быстро – каждые четыре часа.

Бухгалтерия уже встроена в банк – заключать дополнительные договоры и регистрироваться на других сайтах не нужно. Она автоматически обрабатывает все платежи, формирует и сдает отчетности, рассчитывает налоги и предупреждает о рискованных операциях. Бухгалтерия совместима с сервисами от 1С – при необходимости можно переносить любые данные между ними.

Плюсы и минусы ДелоБанка

Сейчас ДелоБанк выглядит интересным и перспективным проектом. Можно отметить у него такие преимущества:

• Не обязательно ждать специалиста с договором, чтобы начать пользоваться счетом. Можно загрузить копии ваших документов онлайн – банк проверит их и сообщит о решении
• Банк предусматривает тарифы как для молодого бизнеса, так и для уже вставшей на ноги компании. Первым подойдет бесплатное обслуживание, вторым – неограниченные платежи. SMS-уведомления, корпоративные и зарплатные карты всегда бесплатны
• Интернет-банк быстро подхватывает данные с других ваших счетов – он ведет статистику по ним и использует их в бухгалтерии
• Услуги эквайринга в банке стоят недорого, а платежи перечисляются в течение того же дня. В других банках на перевод уходит от одного до трех дней
• Банк следит за соблюдениях законов об отмывании денег и предупреждает об операциях, которые можно счесть подозрительными. Так вы будете уверены, что ваш счет не заблокируют

При этом у банка есть также несколько минусов, которые необходимо учитывать:

• Некоторые услуги стоят достаточно дорого – например, интернет-бухгалтерия. Для небольшого ИП или компании это может быть критично. У Модульбанка, например, бухгалтерия стоит дешевле, а для ИП на УСН без сотрудников, кассы и валютных счетов она предоставляется бесплатно
• Условия зарплатных карт в СКБ-Банке не всегда удобны – число снятий ограничено, проценты начисляются только при тратах, а за повышенный кэшбэк нужно доплачивать. У других банков есть карты с более выгодными условиями - например, у Тинькофф (недорогое обслуживание, крупный кэшбэк у большого числа партнеров, снятие наличных в любых банкоматах и бесплатный перевод зарплаты)

К 2019 году ассортимент услуг ДелоБанка заметно вырос. Появился интернет-эквайринг, валютный контроль, онлайн-кассы и другие востребованные сервисы. Добавлен новый "промежуточный" тариф с достаточно большим лимитом бесплатных платежей. Банк развивает свои предложения и старается сделать их более доступными - это значит, чо он сможет привлечь еще больше клиентов.

Заключение

На момент написания статьи ДелоБанк выглядит вполне удобным и перспективным проектом. Мы не ожидали увидеть такой интересный сервис от регионального и не очень популярного банка. СКБ не забросил ДелоБанк, он продолжает его развивать и дополнять новыми услугами – он становится достойным конкурентом Точке, Сбербанку и Тинькофф.

Рынок услуг для бизнеса начинает развиваться все активнее. Интересные предложения появляются как у крупных банков, так и у небольших малоизвестных организаций. Каждый пытается предложить предпринимателю продукт, который обещает удовлетворить все потребности, возникающие при ведении бизнеса. Мы продолжим следить за развитием ситуации и рассказывать о новых необычных предложениях.

Уже оформили расчетный счет в ДелоБанке или только планируете? Оставить свое мнение и поделиться своим опытом использования вы можете в комментариях.