Ситуация на российском рынке банков нестабильна, и особенно важно это учесть предпринимателям. И для ИП, и для компании нужно оформить расчетный счет со стабильным обслуживанием в банке, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Поэтому #ВсеЗаймыОнлайн решил узнать, какие банки для бизнеса в 2019 году можно назвать самыми надежными.
При подборе банков для рейтинга мы учитывали не только условия расчетно-кассового обслуживания, но и различные показатели надежности. На стабильность хорошо указывают оценка активов банка, которую проводит Центробанк, и кредитные рейтинги международных и российских агентств (Moody`s, Эксперт РА и других).
1 место. Победитель. Сбербанк
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Он признан самым стабильным и надежным банком в России. Для бизнеса Сбербанк предлагает все необходимые и полезные услуги – от расчетно-кассового обслуживания до лизинга и продажи онлайн-касс.
РКО в Сбербанке подойдет разным типам бизнеса.
Счет оформляется онлайн в течение нескольких дней.
Банк предлагает востребованные услуги как малому, так и крупному бизнесу.
Крупнейший и самый надежный банк в стране.
Отделения банка есть во многих регионах страны.- Финансовый рейтинг 1 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности Ba2, позитивный (Moody's), ААА, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета в пакете услуг - бесплатно, без пакета услуг - 2 500 рублей
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 0 до 9 600 рублей
- Стоимость платежного поручения от 16 до 100 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия до 0,3%; снятие - комиссия до 8%
- Другие услуги корпоративные карты, кредиты, лизинг, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация, страхование бизнеса, помощь в организации бухучёта
- Способ оформления в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-3 дня
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнообразные тарифные планы РКО
- Специальные услуги от партнеров банка
- Программа поддержки малого бизнеса
- Доступные услуги зависят от тарифа
2 место. ВТБ
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. С начала 2018 года его рейтинги надежности заметно выросли. Корпоративным клиентам ВТБ предлагает счета с дорогим обслуживанием, но с большим числом разнообразных дополнительных услуг.
Условия обслуживания подойдут давно работающему бизнесу.
Счет оформляется онлайн в течение нескольких дней.
Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги.
Один из самых надежных российских банков.
Отделения банка есть во многих регионах страны.- Финансовый рейтинг 2 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности Ba2, позитивный (Moody's), ruAAA, стабильный (Эксперт РА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 1 200 до 3 200 рублей
- Стоимость платежного поручения от 50 до 100 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия до 0,3%; снятие - комиссия до 10%
- Другие услуги кредиты, депозиты, корпоративные карты, валютный контроль, зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 2-3 дня
- Разнообразные виды эквайринга и кассы
- Партнерская программа для клиентов ВТБ
- Услуги для участия в закупках
- Дорогое обслуживание счета
3 место. Россельхозбанк
Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Все акции Россельхозбанка принадлежат государству, что добавляет ему надежности. У этого банка есть специальные услуги для сельскохозяйственных компаний – например, выгодные кредиты на покупку спецтехники и организацию сезонных работ.
Условия обслуживания подойдут давно работающему бизнесу.
Счет оформляется в течение нескольких дней.
Банк подойдет тем, кто занимается сельским хозяйством.
Все акции Россельхозбанка принадлежат государству.
Отделения банка есть во многих регионах страны.- Финансовый рейтинг 5 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности Ba2, позитивный (Moody's), AA, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета 2 500 рублей
- Стоимость обслуживания счета в месяц до 2 000 рублей в месяц
- Стоимость платежного поручения до 30 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия до 0,3%; снятие - комиссия от 0,5%
- Другие услуги кредиты, зарплатный проект, эквайринг, страхование бизнеса, юридическая поддержка, поддержка сельскохозяйственных компаний
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления 2-3 дня
- Услуги для сельскохозяйственных компаний
- Спецпредложения от партнеров банка
- Предложения в рамках господдержки сельского хозяйства
- Не предусмотрены тарифы для разных типов бизнеса
4 место. Альфа-Банк
Это второй по популярности банк после Сбербанка и один из крупнейших в стране. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк часто получает высокие оценки от крупных рейтинговых агентств. Здесь можно открыть расчетный счет на удобных условиях для любого бизнеса. У некоторых тарифов бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.
Счет можно открыть без посещения банка.
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.
Один из самых надежных банков страны.
Отделения банка есть во многих регионах страны.- Финансовый рейтинг 6 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности Ba1, стабильный (Moody's), ruAA, стабильный (Эксперт РА), AA, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 0 до 9 900 рублей
- Стоимость платежного поручения от 0 до 50 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия до 0,2%; снятие - комиссия от 1,5%
- Другие услуги регистрация бизнеса, кредиты, депозиты, корпоративные карты, валютный контроль, зарплатный проект, эквайринг, помощь в организации бухучёта
- Способ оформления в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-2 дня
- Быстрое оформление счета без визита в банк
- Помощь в регистрации бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Доступные услуги зависят от тарифа
5 место. Промсвязьбанк
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. После санации в декабре 2017 года Промсвязьбанк заметно укрепил свои позиции и возвращает высокие рейтинги надежности. Для бизнеса он предлагает разнообразные тарифы расчетно-кассового обслуживания и все необходимые дополнительные услуги.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.
Счет быстро открывается в отделении банка.
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.
После санации ПСБ восстанавливает свою надежность.
Отделения банка есть во многих регионах страны.- Финансовый рейтинг 8 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности B2, позитивный (Moody's), ruA-, стабильный (Эксперт РА), AА-, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 0 до 2 100 рублей
- Стоимость платежного поручения от 25 до 110 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия от 0,1%, снятие - комиссия до 11%
- Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, корпоративные карты, гарантии, информационная и юридическая поддержка
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-2 дня
- Бесплатная подготовка документов для открытия счета
- Разнобразные тарифы для любых типов бизнеса
- Услуги для компаний оборонно-промышленного комплекса
- Доступные услуги зависят от тарифа
6 место. Открытие
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Вы можете открыть расчетный счет непосредственно в Открытии, если сомневаетесь в надежности его дочерних проектов. Банк поможет подобрать счет с удобными для вашего бизнеса условиями.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.
Счет можно открыть без посещения банка.
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.
После санации Открытие восстанавливает свою надежность.
Отделения банка есть во многих регионах страны.- Финансовый рейтинг 10 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности B1, позитивный (Moody's), ruA, позитивный (Эксперт РА), A+, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 0 до 7 990 рублей
- Стоимость платежного поручения от 0 до 100 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия до 0,16%, снятие - комиссия до 10%
- Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, помощь в организации бухучета, информационная поддержка
- Способ оформления в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-2 дня
- Быстрое оформление счета без визита в банк
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнобразные тарифы для любых типов бизнеса
- Информационная поддержка начинающих предпринимателей
- Доступные услуги зависят от тарифа
7 место. Райффайзенбанк
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк регулярно попадает в списки самых надежных банков по версии Forbes. У него есть как простые тарифы для небольших ИП, так и специальные предложения для среднего и крупного бизнеса.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.
Счет можно открыть без посещения банка.
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Банк распространен в европейской части России.- Финансовый рейтинг 12 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности Ba2, стабильный (Moody's), ruAAA, стабильный (Эксперт РА), AАA, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 490 до 7 500 рублей
- Стоимость платежного поручения 25 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия до 0,25%, снятие - комиссия от 1%
- Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация, корпоративные карты
- Способ оформления в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-2 дня
- Быстрое оформление счета без визита в банк
- Специальные услуги для компаний, ведущих ВЭД
- Клиент-банк собственной разработки
- Доступные услуги зависят от тарифа
8 место. Уралсиб
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб долгое время сохраняет позитивные рейтинги надежности. Для разных видов бизнеса он предлагает расчетно-кассовое обслуживание с удобными условиями и разнообразными услугами.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса.
Счет оформляется в отделении банка.
Клиентам банка доступны все необходимые услуги.
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.
Отделения банка есть во многих регионах страны.- Финансовый рейтинг 22 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности B3, позитивный (Moody's), BBB-, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 480 до 4 500 рублей
- Стоимость платежного поручения от 26 до 120 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия до 0,17%, снятие - комиссия до 10%
- Другие услуги кредиты, лизинг, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, инкассация, юридическая поддержка
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления 2-3 дня
- Участие в господдержке малого и среднего бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Информационная поддержка бизнеса
- Доступные услуги зависят от тарифа
9 место. Тинькофф
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить расчетный счет в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Быстрое оформление счета и пакеты услуг для разных категорий бизнеса делают Тинькофф одним из самых удобных вариантов. За последний квартал банк заметно укрепил свои позиции, и сейчас он продолжает расти.
Условия в Тинькофф подойдут малому бизнесу.
Счет оформляется без визита в банк.
Банк старается предложить малому бизнесу все востребованные услуги.
Достаточно надежный онлайн-банк.
Оформить счет можно в любом регионе России.- Финансовый рейтинг 26 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности B1, стабильный (Moody's), ruA, стабильный (Эксперт РА), A, стабильный (АКРА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 490 до 4 990 рублей
- Стоимость платежного поручения от 0 до 49 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия от 0,15%, снятие - комиссия до 15%
- Другие услуги регистрация бизнеса, кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, корпоративные карты, валютный контроль, помощь в организации бухучета
- Способ оформления онлайн с выездом специалиста
- Сроки оформления 1-3 дня
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнообразные услуги для предпринимателей
- Эквайринг и кредитование покупателей в магазинах
- Зарплатные проекты с картами Тинькофф Блэк
- Только для малого бизнеса
10 место. Восточный Банк
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно оформить как одно из стандартных пакетных предложений РКО, так и подобрать условия счета под себя. Его надежность за 2018 несколько снизилась, но это не мешает ему сохранять стабильные позиции.
Банк подойдет как малому, так и среднему бизнесу.
Счет быстро оформляется в отделении банка.
Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги.
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.
Банк широко распространен в восточной части России.- Финансовый рейтинг 32 место по числу активов
- Рейтинг и прогноз надежности B3, не определен (Moody's), ruBB-, развивающийся (Эксперт РА), B+, развивающийся (АКРА)
- Стоимость открытия счета бесплатно
- Стоимость обслуживания счета в месяц от 490 до 8 990 рублей
- Стоимость платежного поручения от 0 до 79 рублей
- Операции с наличными внесение - комиссия от 0,23%, снятие - комиссия до 12%
- Другие услуги кредиты, депозиты, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, факторинг
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-3 дня
- Разнообразные услуги для предпринимателей
- Услуги для участия в ВЭД и закупках
- Спецпредложения от партнеров банка
- Доступные услуги зависят от тарифа
Стабильный банк позволит вам без каких-либо проблем и задержек заключать сделки, перечислять зарплату вашим работникам и принимать платежи от клиентов через эквайринг. Вы сможете в любое время запросить сведения о расчетном счете и получить поддержку по спорным вопросам. Если потребуется, вы сможете взять кредит на развитие бизнеса и без проблем погасить его, оформить лизинг или сопровождение валютных сделок.
Если для вас важнее надежность банка, а не условия расчетно-кассового обслуживания в нем, то хорошим вариантом будут старые и проверенные организации, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и Открытие. Хорошим сочетанием высокой стабильности и удобного обслуживания счетов можно назвать Райффайзенбанк. Хорошим вариантом будет и Уралсиб с растущими показателями надежности.
В таблице ниже представлены основные параметры, на которые нужно обратить внимание при открытии счета:
|
Название банка |
Рейтинг и прогноз надежности |
Стоимость открытия счета |
Стоимость обслуживания счета в месяц |
Стоимость платежных поручений |
|
Ba2, позитивный (Moody's), ААА, стабильный (АКРА) |
Бесплатно, без подключения пакета услуг - 2 500 рублей |
От 0 до 9 600 рублей |
От 16 до 100 рублей |
|
|
Ba2, позитивный (Moody's),ruAAA, стабильный (Эксперт РА) |
Бесплатно |
От 1 200 до 3 200 рублей |
От 50 до 100 рублей |
|
|
Ba2, позитивный (Moody's), AA, стабильный (АКРА) |
2 500 рублей |
2 000 рублей в месяц |
До 30 рублей |
|
|
Ba1, стабильный (Moody's), ruAA, стабильный (Эксперт РА), AA, стабильный (АКРА) |
Бесплатно |
От 0 до 9 900 рублей |
От 0 до 50 рублей |
|
|
B2, позитивный (Moody's), ruA-, стабильный (Эксперт РА), AА-, стабильный (АКРА) |
Бесплатно |
От 0 до 2 100 рублей |
От 35 до 110 рублей |
|
|
B1, позитивный (Moody's), ruA, позитивный (Эксперт РА), A+, стабильный (АКРА) |
Бесплатно |
От 0 до 7 900 рублей |
От 0 до 100 рублей |
|
|
Ba2, стабильный (Moody's), ruAAA, стабильный (Эксперт РА), AАA, стабильный (АКРА) |
Бесплатно |
От 490 до 7 500 рублей |
25 рублей |
|
|
B3, позитивный (Moody's), BBB-, стабильный (АКРА) |
Бесплатно |
От 480 до 4 500 рублей |
От 26 до 120 рублей |
|
|
B1, стабильный (Moody's), ruA, стабильный (Эксперт РА), A, стабильный (АКРА) |
Бесплатно |
От 490 до 4 990 рублей |
От 0 до 49 рублей |
|
|
B3, не определен (Moody's), ruBB-, развивающийся (Эксперт РА), B+, развивающийся (АКРА) |
Бесплатно |
От 490 до 8 990 рублей |
От 0 до 79 рублей |
Надежность банка играет большую роль для бизнеса. Имея счет в стабильной организации, вы будете уверены, что сможете всегда получить доступ к своим деньгам. Но не стоит забывать и про условия обслуживания - РКО в банке должно быть не только надежным, но и удобным для бизнесмена.
Самым стабильным банком в России, как для частных клиентов, так и для предпринимателей, остается Сбербанк. При этом он предлагает вполне комфортные условия РКО для малого бизнеса. Здесь можно быстро открыть расчетный счет и получить все необходимые услуги - от эквайринга до гарантий.
С более подробными условиями расчетно-кассового обслуживания в этих банках вы можете ознакомиться в разделе "Расчетные счета" на нашем сайте.
А какой банк для ведения бизнеса предпочтете вы - стабильный, но не во всем выгодный, или менее надежный, но более удобный? Своим мнением и предложениями, которые вы используете, можно поделиться в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Основатель проекта #ВсеЗаймыОнлайн. Долгое время работал в банковской сфере, поэтому хорошо знает, как она устроена снаружи и изнутри. Разбирается во всех банковских продуктах и правилах их работы. В свободное время изучает новые банковские продукты и технологии.
А как же последние новости по Сбербанку? Буквально за полгода у него очень сильно испортилась репутация. Скандал на скандале, да и аналитики уже не дают положительных прогнозов. Граждане уже с ноября месяца забирают свои вклады. Крупные вклады уже сейчас выдают частями. В сентябре была история с офердрафтными картами, потом суды по другим делам, буквально несколько дней назад прошел последний суд банка с бизнесменом, которому банк не хочет выдавать его же деньги.
Сбербанк, может, и самый надежный, но стиль обслуживания типичный совковый, ничего не изменилось. Очереди, вечно занятые операторы и прочие прелести. Я свой счет ИП перевел от них. Еще у них была такая фишка, как собственная система ведения счета в электронном виде - надо было поставить спец.программу, какие-то электронные ключи и т.д. Я за эту хрень отвалил 2500 руб. и она так и не заработала.
Сбербанк конечно всегда был надёжным банком номер один в России, но мне жутко не нравится то, как они обслуживают, как долго они это делают. И то, как они "пользуются" не побоюсь этого слова нашими счетами. Поэтому я больше доверяю и советую рассмотреть такие банки, как россельхозбанк и райффазен банк. Правда в первом случае придется довольно-таки неплохо повозиться, чтобы сотрудничать с этим банком, а второй - сделать тебе все за считанные минуты. Недавно конечно ещё засветился Росбанк, но он только начал свое действие на рынке, поэтому лучше конечно выбор его отложить и подождать.
Самыми надежными банками скоро станут не Сбербанк и Россельхозбанк, а те банки, которые на санации. Ведь их акции переданы государству, значит им больше доверия со стороны вкладчиков и инвесторв. Так же, чтобы быстрее вернуть деньги, которые вложены в банк, администрация банков будет предлагать наиболее интересные ставки по вкладам, а так же на услуги.
У меня имеется карта банка Открытие. Там удобно копить разные бонусы с покупок и кэшбеки. Но самый безопасный банк это Сбер. Чтобы сделать небольшой перевод денег с карты сбербанка, на карту сбербанка - первые два раза сотрудники позвонят и спросят кодовое слово, причину перевода и т.д.