#ВЗО

Как предпринимателю получить займ под залог недвижимости

В ведении своего дела нередки ситуации, когда срочно требуется получить крупную сумму денег. Банковский кредит в таком случае подходит не всегда – он долго оформляется, а к заемщику предъявляются строгие требования. В такой ситуации хорошим вариантом станет займ под залог имущества – чаще всего, это недвижимость предпринимателя.

Подробнее о том, как оформить займ под залог недвижимости для бизнеса, вы узнаете в этой статье. Вы узнаете о том, как оформляется такой заем, какие требования предъявляются к заемщику и какие документы нужно подготовить. Также здесь представлены примеры условий займов в популярных залоговых компаниях.

В чем преимущества займа под залог для бизнеса?

Займ под залог недвижимости предлагает достаточно крупную сумму денег на длительный срок. Он оформляется несколько дольше, чем обычный заем, потому что необходимо также предоставить информацию о залоге. Проценты в этом случае выше, чем у банковского кредита. Но получить такой займ проще, если деньги требуются срочно.

Однако, при оформлении такого займа вы рискуете заложенным имуществом – вы потеряете его, если не вернете деньги в срок.

В отличие от банковских кредитов для бизнеса, займы в залоговых компаниях часто нецелевые. То есть, потратить деньги можно на любые предпринимательские цели – от пополнения оборотных средств до выплаты зарплаты. Банки, в свою очередь, всегда выдают деньги только на заранее оговоренную цель.

Залоговый займ для бизнеса может быть предоставлен как целой суммой сразу, так и в виде кредитной линии – суммы, которой можно воспользоваться в любое время. Все зависит от условий залоговой компании.

Также получить заем в залоговой компании проще, чем банковский кредит. К ИП или ООО предъявляются менее строгие требования – часто не требуется длительный срок существования или высокий уровень оборотов. Если нужен поручитель, то требования к нему также достаточно доступные. В некоторых ситуациях получить деньги может даже только что открывшийся бизнес.

Как оформить займ под залог?

Процесс получения займа под залог обычно не отличается от оформления банковского кредита для бизнеса. При этом необходимо учитывать несколько важных нюансов. Рассмотрим подробнее основные требования к заемщику, необходимый пакет документов и порядок получения займа под залог.

Требования к заемщику и залогу

Требования к заемщикам в залоговых компаниях более лояльные, чем у банков. В основном, это определенная форма организации предприятия (ИП или ООО), срок существования и наличие оборотов по счету. Способ налогообложения, кредитная история заемщика обычно не имеют значения.

В качестве залога компании принимают как жилую, так и коммерческую недвижимость – например, офис или торговое помещение. Недвижимость может быть как в собственности заемщика, так и арендованной. Во втором случае вам также потребуется согласие собственника. Важное условие – недвижимость должна быть в хорошем состоянии и не иметь обременений (например, других залогов)

Иногда для получения займа, помимо залога, требуется поручительство. Это может быть супруг или супруга предпринимателя, один из учредителей компании или другое юридическое лицо. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику.

Необходимые документы

Размер и состав пакета документов зависит от типа бизнеса и параметров недвижимости. Если вы ИП, то вам нужно предоставить:

  • Паспорт и СНИЛС заемщика
  • Свидетельство о регистрации или выписку из ЕГРИП
  • ИНН
  • Реквизиты расчетного счета
  • Лицензии (если есть)

Для ООО необходимы следующие документы:

  • Устав компании
  • Протокол или решение об учреждении
  • Свидетельство о регистрации или выписку из ЕГРЮЛ
  • ИНН компании
  • Документ о назначении руководителя на должность
  • Паспорт и СНИЛС заемщика
  • Документ о должности заемщика
  • Доверенность на имя заемщика от лица компании
  • Реквизиты расчетного счета
  • Лицензии (если есть)
  • Те же документы – для поручителя (если является юридическим лицом)

Для залогового имущества нужно предоставить:

  • Свидетельство о собственности
  • Документ, устанавливающий право собственности
  • Выписка из ЕГРП или ЕГРН
  • Кадастровый или технический паспорт
  • Согласие собственника (если недвижимость принадлежит третьему лицу)
  • Фотографии недвижимости (не обязательны, но могут потребоваться для предварительной оценки)

Компании могут потребовать и другие документы – например, справку от налоговых органов или бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период.

Если вы только недавно открыли свое дело, то от вас могут также потребовать бизнес-план. После его изучения залоговая компания сможет оценить риски сотрудничества с вами и принять точное решение по займу.

Оформление и использование займа

Вначале нужно оставить заявку – сделать это можно на сайте, по телефону или в офисе залоговой компании. Вам сразу сообщат, какие документы вам потребуются для получения предварительного решения. Эти документы можно передать в отделение компании или, реже, отправить в электронном виде. На вынесение предварительного решения уйдет от одного до трех-пяти дней.

Если решение будет положительным, то вам нужно будет подготовить оставшиеся документы. После этого на ваш объект недвижимости приедут специалисты залоговой компании для окончательной оценки. После изучения залога они примут окончательное решение. Тогда вам нужно будет предоставить остальные документы и подписать договор займа.

Также нужно будет зарегистрировать сделку по оформлению залога в Росреестре. Для этого предоставьте ваши документы вместе с полученными от залоговой компании в отделение регистрационной службы. Процесс регистрации длится до двух недель. после него вы получите свидетельство, которое нужно будет предоставить кредитору. Также нужно будет уплатить госпошлину – ее размер зависит от суммы займа.

Внимательно проверьте договор, который вы подписываете. Некоторые недобросовестные компании вместо залога оформляют акт передачи недвижимости в собственность. В таком случае вы рискуете не только получить большой долг, но и окончательно потерять имущество.

После регистрации сделки вы получите сумму займа на ваш расчетный счет или реквизиты счета с кредитной линией. Теперь вы можете потратить заемные деньги на нужды вашего бизнеса. Недвижимость останется в вашем распоряжении – вы сможете и дальше пользоваться ей.

Размер суммы, которую вы получите, зависит от рыночной стоимости недвижимости – обычно это 60-80% от нее.

Погашается заем ежемесячно платежами с расчетного счета. При желании можно погасить долг или его часть досрочно – для этого заранее отправьте заявку в залоговую компанию. Иногда можно продлить срок займа – для этого нужно уплатить комиссию в зависимости от требований кредитора.

Стоит ли оформлять займ под залог недвижимости?

Займ под залог будет хорошим вариантом для вашего бизнеса в следующих случаях:

  • Если срочно нужны деньги на пополнение оборотных средств или развитие бизнеса
  • Если вы не соответствуете основным требованиям банков
  • Если вы не хотите открывать дополнительные расчетные счета, чтобы получить кредит на удобных условиях
  • Если у вас или вашей компании есть проблемы с кредитной историей

Но не стоит оформлять такой заем, если:

  • Объем ваших доходов недостаточно большой, чтобы вовремя погашать долг
  • Вы сомневаетесь в состоянии вашего залога
  • Недвижимость оформлена в ипотеку, которую вы еще не погасили
  • Недвижимость оформлена по договору лизинга – тогда получить заем вы не сможете

Какие компании предлагают залоговые займы бизнесу?

Многие залоговые компании по всей России предлагают займы на специальных условиях для предпринимателей. При выборе нужно учитывать основные условия кредитования, требования к клиентам и города присутствия. Далее представлены условия популярных залоговых компаний:


Взаимно

Взаимно – система кредитования, которая предлагает займы частным клиентам и бизнесу. Через эту систему предоставляют свои услуги МКК Атлас и МКК АЭК. Займ для бизнеса в Взаимно оформляются на все популярные цели. К кредитной истории и размеру оборотов не предъявляются строгие требования.

  • Цель кредитования: пополнение оборота, закупка основных средств, закрытие кассового разрыва и другие
  • Сумма займа: до 10 000 000 рублей (максимум 50% от стоимости залога)
  • Срок займа: до 3 лет
  • Процентная ставка: до 4% в месяц
  • Требования к заемщику: статус – ИП, ООО, АО или ПАО, регистрация в городе с населением от 250 000 человек, наличие лицензий, наличие ежемесячных оборотов по счету
  • Требования к залогу: жилая или коммерческая, арендованная или в собственности, рыночная стоимость от 1 000 000 рублей, отсутствие обременений
  • Поручительство: требуется, поручитель – владелец или учредитель бизнеса, собственник недвижимости
  • Города работы: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие
  • Скорость оформления: 3-7 дней

Подробнее


Грин Финанс

Входит в одноименную финансовую группу – одну из крупнейших на рынке залоговых займов. Условия займов под залог в ГринФинанс приближаются к банковским, но требования к клиентам при оформлении более доступные. Для получения денег не требуется поручительство.

  • Цель кредитования: любая
  • Сумма займа: до 10 000 000 рублей (максимум 80% от стоимости залога)
  • Срок займа: до 5 лет
  • Процентная ставка: до 3% в месяц
  • Требования к заемщику: статус – ИП или ООО, регистрация в городе присутствия компании, наличие лицензий
  • Требования к залогу: жилая или коммерческая недвижимость в городе присутствия компании, арендованная или в собственности, без обременений
  • Поручительство: не требуется
  • Города работы: Москва, Самара, Тольятти, Ульяновск, Уфа
  • Скорость оформления: 5-7 дней

Подробнее


Партнер Инвест

Популярная залоговая компания из Новосибирска. Партнер Инвест быстрее рассматривает заявки, но при этом максимальная сумма займа ограничена одним миллионом рублей. Также процентная ставка в этой компании заметно выше, чем у аналогичных.

  • Цель кредитования: пополнение оборотных средств, расширение бизнеса, выплата зарплаты и другие
  • Сумма займа: до 1 000 000 рублей
  • Срок займа: до 30 месяцев
  • Процентная ставка: до 5,9% в месяц
  • Требования к заемщику: статус – ИП или ООО, регистрация в городе присутствия компании, наличие лицензий
  • Требования к залогу: жилая или коммерческая недвижимость в городе присутствия компании, арендованная или в собственности, без обременений
  • Поручительство:
  • Города работы: Новосибирск, Омск, Томск
  • Скорость оформления: 3-5 дней

Подробнее


Заключение

Займ или кредит под залог недвижимости всегда оформляется сложнее, чем без обеспечения. Но в некоторых ситуациях такой заем может служить единственным решением. Вы можете обратиться за залоговым займом, если вашему бизнесу срочно требуются деньги, а получить кредит в банк вы по каким-то причинам не можете.

Напоследок напомним вам об основах финансовой грамотности и ответственности. Перед обращением за займом, особенно залоговым, заранее спланируйте его погашение и продумайте поведение при возможных проблемах. Внимательно изучайте документы, которые вы подписывайте, если они кажутся сомнительными – отказывайтесь от сделки. Если при погашении возникли проблемы – свяжитесь с кредитором и обсудите, что можно сделать в такой ситуации.

Виктор Шемякин
Виктор Шемякин

Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее