ТОП-6 лучших карт с кэшбэком на Алиэкспресс в апреле 2024
Алиэкспресс — крупнейший онлайн-магазин в мире, который пользуется большой популярностью в России. На покупках на маркетплейсе можно сэкономить с помощью банковской карты с кэшбэком. Накопленными бонусами можно возмещать стоимость товаров.
1 место. AliExpress (Тинькофф)
Тинькофф Банк входит в список значимых кредитных организаций на платежном рынке. Это первый банк, который полностью отказался от обслуживания клиентов в отделениях. Специализируется на предоставлении услуг через дистанционные каналы и сервисы, и выездных специалистов. Кредитная карта AliExpress от банка Тинькофф подойдет тем, кто активно делает покупки на торговой площадке AliExpress.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 15 до 59.9% |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 990 ₽ |
| Кэшбэк | 3% бонусами за покупку товаров на сайте AliExpress.com, 2% бонусами за покупки на АЗС, в ресторанах и аптеках, 1% за любые другие покупки по карте |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Начисление кэшбэка за покупки — 3% на AliExpress, до 2% за иные покупки
- Перевыпуск карты — бесплатно
- Для оформления требуются документы, подтверждающие наличие дохода
- Предоставление беспроцентной рассрочки у партнеров банка на срок до 12 месяцев
- Бесплатная доставка карты — в течение двух дней
- Обслуживание карты — 990 рублей в год
- Небольшой беспроцентный период — 55 дней
- Штрафы за неоплату минимального платежа и повышение лимита задолженности
- Комиссия за снятие наличных
- Минимальная сумма использования баллов — 500 единиц
2 место. Альфа-Банк (Год без процентов)
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.99 до 69.99% |
| Беспроцентный период | 365 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 990 ₽ |
| Кэшбэк | 5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 100% в барабане суперкэшбэка |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт РФ |
- Беспроцентный период действует на снятие наличных
- Классические, золотые и платиновые версии
- Выбор категорий для повышенного кэшбэка
- Дорогое обслуживание в год
3 место. My Life (УБРиР)
УБРиР является крупнейшим банком Свердловской области. Входит в топ-30 крупнейших банков России. В 2020 году был признан значимым на рынке платежных услуг. Предлагает оформить дебетовую карту, по которой можно получить до 5% за оплату интернет-покупок в первые два месяца при любой сумме трат, а в последующем от 5 000 рублей. Лимит кэшбэка за месяц составляет 5 000 рублей.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | до 14% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов» |
- Начисление кэшбэка за оплату интернет-покупок и оплату ЖКУ
- Снятие наличных в банкоматах любых банков — без комиссии первые два месяца
- Обслуживание карты — без комиссии
- Предусмотрены промо-условия для новых клиентов
- Доставка карты — бесплатно
- Максимальная сумма кэшбэка за месяц — до 5 000 рублей
- Кэшбэк не начисляется на на платежи в мобильном приложении (кроме ЖКУ) и на ряд МСС-кодов
5 место. MTS Cashback (МТС Банк)
МТС Банк предлагает оформить универсальную кредитную карту. С ее помощью можно копить бонусные баллы в категориях, которые каждый квартал меняются. 1 бонус равен 1 рублю. Отслеживать накопленные бонусы можно в приложении МТС Кэшбэк. Предусмотрен кэшбэк 2% на покупки на Алиэкспресс.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% – начисляется за покупки по всем категориям, 3% — начисляется за покупки в категориях, указанных на сайте банка |
| Возраст | от 18 лет |
| Дополнительно | до 25% кэшбэк МТС Cashback, до 20% кэшбэк рублями или скидка у партнеров платежной системы Мир |
- Кэшбэк — 2% на покупки на Алиэкспресс, за прочие покупки — до 5%, у партнеров — до 25%
- Обслуживание — бесплатное первые два месяца, далее — при выполнении условий
- Существенный лимит по карте — до 1 000 000 рублей
- Продолжительный беспроцентный период — до 111 дней
- Максимальная сумма кэшбэка за месяц — 10 000 рублей
- Снятие кредитных средств в любых банкоматах — 1,9% от суммы, в кассах МТС Банка — 4% от суммы
- Предусмотрены неустойки за пропуск платежа
6 место. Польза (Хоум Кредит)
Хоум Кредит Банк предлагает оформить дебетовую карту Польза Visa Classic в рублях. С ее помощью можно оплачивать покупки в торговых точках по всей России и за рубежом. По ней можно получать доход в виде начисления процентов на остаток по счету — 5%. Предусмотрено начисление кэшбэка за оплату товаров на Алиэкспресс — от 2,7%, в выбранных категориях — 5%, за прочие покупки — 1%, за покупки у партнеров — до 30%. Начисляется 1 балл за 100 рублей.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | до 14 дней |
- Кэшбэк на Алиэкспресс — 2,7%, на остальные покупки — до 5%, у партнеров — до 30%
- Начисление процентов на остаток по счету — 5% годовых
- Обслуживание — без комиссии при выполнении условий
- Переводы на карты других банков — бесплатно
- Доставка в более 280 городов России — бесплатно
- Снятие наличных в банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей
7 место. СберКарта (Сбербанк)
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому классическая кредитка от Сбербанка является одним из самых доступных предложений. СберКарта предлагает длительный беспроцентный период и бесплатно обслуживается, но ее бонусная программа может быть удобна не для всех.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | у партнеров банка в размере до 30% |
| Возраст | от 19 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт РФ, документ о временной регистрации (при наличии) |
- Бесплатное обслуживание для постоянных клиентов
- Длительный льготный период
- Бесплатные SMS-уведомления
- Не требуется подтверждение дохода
- Сложные условия бонусной программы
Что такое кэшбэк по карте?
Кэшбэк представляет собой возврат части денег, которые владелец банковской карты потратил на оплату товара или услуги. Слово «кэшбэк» (cashback) дословно переводится как «возврат наличных». Процесс возврата средств происходит в автоматическом режиме. Например, при покупке товара вы оплачиваете 1 000 рублей, а по условиям программы лояльности вам предусмотрен кэшбэк на все покупки 1%. Вам вернется на счет 10 рублей. Это и является кэшбэком. Он начисляется по дебетовым и кредитным картам. В течение месяца эта сумма при оплате покупок увеличивается.
Кэшбэк может выплачиваться в рублях, а также в бонусах и милях. Преимущество возврата кэшбэка деньгами заключается в том, что они не сгорят по истечении времени ни при каких условиях. Зачастую такой кэшбэк является небольшим — 0,5-2%. Кредитная организация начисляет его в конце месяца. Кэшбэк может быть фиксированным, то есть выплачивается определенный процент. Бывает многоуровневый кэшбэк и по типу трат. В первом случае ставка зависит от суммы расходов за месяц, а во втором повышенная ставка предусмотрена за оплату конкретных товаров или услуг.
Кэшбэк может возвращаться милями. Обычно он больше кэшбэка в денежном выражении и может достигать 30% в некоторых торговых точках и 2% за все остальные покупки, независимо от категории. Особенностью кэшбэка в виде милей является тот факт, что их можно потратить только на путешествия, например, на приобретение билетов и бронирование отелей. Также есть программы лояльности, предусматривающие покупки в магазинах-партнерах.
В программах кэшбэка задействованы все участники товарно-денежных отношений. Покупателю возвращаются деньги либо от продавца, либо от банков, либо от обеих сторон. Банки и платежные системы заинтересованы в том, чтобы покупатели чаще использовали кредитные и дебетовые карты. Это увеличивает их прибыль. Предоставление кэшбэка является бонусом для клиента, направленным на его привлечение и удержание. Начисление средств по программам кэшбэка происходит на ту же карту, которой оплачивались покупки.
Как получить кэшбэк с Алиэкспресс
Оплачивать товары на Алиэкспресс выгодно любой банковской картой, по которой предусмотрен увеличенный кэшбэк за онлайн-покупки. Такая карта универсальна, поскольку получать обратно часть своих затрат можно при оплате и на других маркетплейсах, к примеру, на озоне. Например, по Альфа-Карте можно вернуть 2% кэшбэка на все покупки. Однако Алиэкспресс не всегда предусмотрен в перечне магазинов, по которым предоставляется кэшбэк. Или начисление кэшбэка на покупки на маркетплейсе носит временный характер. Например, иногда при оплате картой МИР можно вернуть до 10% кэшбэка. Платежная система проводит такие акции.
Кредитные организации иногда проводят акции совместно с AliExpress. Владельцы карт могут получить повышенный кэшбэк или скидки. Кэшбэк начисляется и используется не в тех же условиях, что и обычно. Однако акцией можно воспользоваться на определенных условиях и непродолжительное время.
Рейтинг лучших карт с кэшбэком на Алиэкспресс
| Название карты и банк | Кэшбэк | Годовое обслуживание | Кредитный лимит |
| Кредитная Польза (Хоум Кредит) | в категории на выбор 5%, на Алиэкспресс — от 2,7%, за остальные покупки — 1%, у партнеров — до 30% | бесплатное при отсутствии долга или расходах от 7 000 рублей | 700 000 |
| My Life (УБРиР) | до 5% первые два месяца на любые траты, а с третьего месяца на сумму от 5 000 рублей, на остальные покупки — до 1% | бесплатное | нет |
| MTS Cashback (МТС Банк) |
2% на покупки на Алиэкспресс, 5% в ежеквартальных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров |
99 рублей в год | 1000000 |
| СберКарта (Сбербанк) | баллы Спасибо: до 5% в кафе и ресторанах; до 5% в такси; до 10% на АЗС; до 30% у партнеров | бесплатное | Нет |
| Год без процентов (Альфа-Банк) | 5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 33% за покупки у партнёров | первый год — бесплатно, со второго года — 990 ₽ в год | 1000000 |
Заключение
Мы рассмотрели условия банковских карт, по которым можно получить кэшбэк за покупки на Алиэкспресс, а также отзывы их владельцев. Среди них мы выделили семь интересных предложений:
- Кредитная карта Польза от Хоум Кредит Банка предусматривает кэшбэк на покупки на маркетплейсе чуть меньший размер кэшбэка 2,7%. Предусмотрено бесплатное обслуживание при обороте по карте от 7 000 рублей в месяц. Плюсом является беспроцентный период до двух месяцев, а также кэшбэк на покупки других категорий до 5% и 30% — у партнеров.
- Дебетовая карта My Life от УБРиР позволяет получить 5% кэшбэка за все покупки в онлайн-магазинах. Однако существует лимит получения кэшбэка за месяц 5 000 рублей
- Кредитная карта MTS Cashback позволяет вернуть за покупки на Алиэкспресс 2% от суммы, также предусмотрен кэшбэк по ежеквартальным категориям и у партнеров. Обслуживание карты бесплатное при выполнении условий. Плюсом является лимит на кэшбэк за месяц 10 000 рублей.
- Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка позволяет вернуть 2,7% кэшбэка с покупок на Алиэкспресс. Также по ней можно заработать, на остаток карте начисляется 5% годовых. Предусмотрена ее доставка в более чем 280 городов России. По ней можно открыть накопительный счет с доходностью до 8,5% годовых.
- Дебетовая карта Год без процентов от Альфа-Банк позволяет копить все семьей на покупках на маркетплейсе. По четырем любимым категориям можно получить до 5% кэшбэка и до 33% у партнеров.
Перед оформлением карты с кэшбэком необходимо тщательно ознакомиться с ее условиями, обратить внимание, как работает механизм начисления кэшбэка и как его можно использовать. Акцентируйте внимание на сроке действия кэшбэка, возможно, это временная акция. На нашем сайте вы можете ознакомиться и с другими предложениями по картам с кэшбэком.