ТОП-7 лучших карт с кэшбэком на все покупки в апреле 2024
Карты с кэшбэком за любые покупки есть у многих российских банков. Мы изучили представленные у них предложения и выбрали наиболее выгодные. Узнать о них подробнее вы можете в этой статье. В нашем рейтинге присутствуют как кредитные, так и дебетовые карты.
Хоум Кредит - один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Карта предлагает крупный кэшбэк в категориях на выбор и у партнеров, который начисляется баллами. Вне бонусных категорий кэшбэк по Пользе начисляется без ограничений, в категориях предусмотрен месячный лимит в 3 000 баллов.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Польза предназначена для активной оплаты покупок
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходы
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Отделения банка есть только в крупных городах
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях; до 30% кэшбэк за покупки у партнёров
Возраст
от 14 лет
Срок выпуска
до 14 дней
Плюсы
Бесплатные выпуск и обслуживание
Кэшбэк не зависит от трат по карте
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
Минусы
Проценты требуют наличия трат по карте
Лимит бесплатного снятия учитывает переводы по карте
Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. У Кэшбэк-карты от Райффайзенбанка невысокая ставка кэшбэка, но при этом начисляется бонус деньгами и без ограничений и лимитов. Предусмотрен кредитный аналог с теми же условиями кэшбэка.
Условия
Обслуживается бесплатно
Удобство
Карта подойдет для регулярного использования
Бонусы
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Форбс
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
1,5% за все покупки
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
1-3 дня
Плюсы
Кэшбэк без ограничений — 1,5% на все покупки без ограничений
Бесплатный выпуск и полностью бесплатное обслуживание
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. Карта My Life от УБРиР предлагает повышенный кэшбэк в нескольких категориях на выбор — он начисляется баллами, которые можно обменять на рубли. Размер ставки кэшбэка зависит от суммы трат по карте. Лимит кэшбэка — 5 000 баллов в месяц
Условия
Обслуживание карты бесплатно при активных тратах
Удобство
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бонусы
Размер кэшбэка зависит от суммы трат по карте
Надежность
Один из самых надежных банков Уральского региона
Доступность
Можно заказать бесплатную доставку карты на руки
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
моментально
Дополнительно
до 14% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов»
Плюсы
Начисление кэшбэка за оплату интернет-покупок и оплату ЖКУ
Снятие наличных в банкоматах любых банков — без комиссии первые два месяца
Обслуживание карты — без комиссии
Предусмотрены промо-условия для новых клиентов
Доставка карты — бесплатно
Минусы
Максимальная сумма кэшбэка за месяц — до 5 000 рублей
Кэшбэк не начисляется на платежи в мобильном приложении (кроме ЖКУ) и на ряд МСС-кодов
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. ОТП Максимум+ предусматривает крупный кэшбэк в специальных категориях, которые устанавливаются банком. Лимит начисления — до 5 000 рублей в месяц.
Условия
При активных тратах карта обслуживается бесплатно
Удобство
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Бонусы
Клиенту доступен кэшбэк в категориях на выбор банка
Надежность
Крупный и надежный европейский банк
Доступность
Отделения банка есть во многих крупных городах
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
3% на покупки в категориях: супермаркеты, аптеки, кафе и рестораны, фастфуд при покупках по карте на сумму от 7 000 ₽
МТС Банк подконтролен крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Кэшбэк начисляет бонусы в популярных категориях трат. У карты крупный лимит кэшбэка — 10 000 рублей в месяц
Условия
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Удобство
Условия карты частично зависят от наличия подписки
Бонусы
Бонусная программа будет удобна абонентам МТС
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Кредитная карта не требует справки о доходах
Максимальный лимит
1 000 000 ₽
Процентная ставка
от 11.9 до 68.8%
Беспроцентный период
111 дней
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
баллы МТС - 5% в специальных категориях и в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года, до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽
Дебетовая карта #МожноВСЁ позволяет держателю самому выбрать, какие бонусы он хочет получать. Она предлагает кэшбэк до 5% за покупки в категории «Роза Хутор» или баллы, которыми можно оплатить расходы в путешествиях. Размер кэшбэка или бонусов зависит от оборотов по карте. При сумме трат от 15 000 ₽ или остатках от 100 000 ₽ обслуживание карты Росбанка будет бесплатным.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Оформление с доставкой на дом
Бонусы
Бонусные баллы за покупки за счет своих средств
Надежность
Достаточно надежный банк
доступності
Доставка на дом во всех крупных города
Открытие
0 ₽
Обслуживание
99 ₽
Обслуживание дополнительно
обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽
Кэшбэк
5% за покупки на курорте «Роза Хутор», 3% за покупки в других категориях, 1% за все остальные покупки всегда
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
3-5 дней
Дополнительно
до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный
Плюсы
Поддерживает бесконтактные платежи через payWave и привязываются к платежным системам
Две бонусные программы в одной карте
Выпуск в разных валютах
Держатели карт получают бесплатную страховку для всей семьи в путешествиях
Минусы
Для бесплатного обслуживания требуется выполнение условий
Фора-Банк — активно растущий московский банк, входящий в группу компаний Ташир. Предоставляет все необходимые услуги физическим и юридическим лицам. Карта Все включено предлагает крупный кэшбэк в сезонных категориях, которые выбираются банком. Размер бонуса зависит от статуса карты — золотой или платиновый. Лимит бонуса — до 20 000 рублей в месяц.
Условия
Условия карты зависят от ее статуса
Удобство
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Бонусы
Условия кэшбэка зависят от статуса карты
Надежность
Фора-Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка
Открытие
0 ₽
Обслуживание
99 ₽
Обслуживание дополнительно
бесплатно при соблюдении определенных условий
Кэшбэк
до 20% у партнеров, по сезонным предложениям - 5%, 4% скидка на АЗС «Газпромнефть» и «Татнефть» в специальном мобильном приложении «Турбо – заправляйся выгодно», на потребительские товары и продукты питания - 0,5%, на остальные покупки - 1,1%
Процент на остаток
5%
Возраст
от 18 лет
Срок выпуска
3-5 дней
Плюсы
Бесплатное обслуживание при активном использовании
Помимо карт с большим кэшбэком в определенных категориях трат, существуют предложения, которые возвращают небольшие суммы с любых покупок. Такие карты подойдут тем, кто оплачивает ими покупки нечасто или не хочет следить за повышенными категориями. Простые условия и крупные лимиты бонусов у таких карт компенсируют небольшой размер кэшбэка.
Как работает кэшбэк на все покупки
Кэшбэк за все покупки, как правило, меньше, чем в специальных категориях. Обычно он не превышает 1-2% от суммы покупки. На него могут быть установлены ограничения по сумме покупок, с которых он начисляется, или по лимиту возврата в месяц или неделю. Например, бонус перестает начисляться при достижении определенной суммы.
В бонусных программах предусмотрены исключения, за которые кэшбэк не начисляется. Почти всегда в них входят оплата азартных игр, коммунальные, налоговые и некоторые другие платежи. Уточнить список исключений можно в подробных условиях бонусной программы.
Для оплаты частых (например, топлива на АЗС) или крупных (например, электроники, бытовой техники или спортивных товаров) больше подойдет карта с повышенным кэшбэком. Ее можно оформить как основную, так и дополнительную. Однако, банк может урезать кэшбэк, если пользоваться карточкой только в бонусных категориях.
Как выбрать карту с кэшбэком
Кэшбэк может начисляться рублями или бонусными баллами. Во втором случае бонусы можно вывести на счет карты, потратить у партнеров или использовать для возмещения потраченных расходов. Кэшбэк рублями удобнее, чем бонусами, но встречается реже.
При оформлении карты с кэшбэком баллами обратите внимание на условия начисления и использования бонусов. Часто их можно использовать, только начиная с определенной суммы. Кроме того, у баллов может присутствовать срок действия. Они сгорят, если не потратить их в течение этого времени.
Помимо размера и параметров кэшбэка, важны и другие условия карты. В первую очередь, это стоимость обслуживания — желательно, чтобы она была бесплатной или невысокой. Если карта кредитная, обратите внимание на ее условия кредитования — размер лимита, льготный период и процентную ставку.
Баллы МТС Кэшбэк — до 25% у партнеров, до 5% в категориях «Супермаркеты» (с подпиской МТС Премиум), «Кафе, рестораны, доставка еды», «Детские товары», «Одежда», 1% за прочие покупки, можно оплатить услуги связи или потратить в салонах МТС
Бесплатно при сумме трат от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 111 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 11,9% годовых
5-7% в сезонных категориях, 2% на АЗС, 1,1-1,2% за прочие покупки, до 20% у партнеров
Бесплатно при остатке от 30-60 тысяч рублей или покупках от 15-30 тысяч рублей, иначе — 99-199 рублей в месяц
Нет
Заключение
Условия кэшбэка за все покупки у большинства карт в рейтинге примерно одинаковы. Отличия заключаются только в способах начисления и установленных лимитах. Обычно эти лимиты достаточно большие — от нескольких тысяч рублей, что позволяет при активных От типа карты — кредитная или дебетовая — параметры бонусной программы почти не зависят.
Из представленных в топе карт наиболее интересные условия кэшбэка действуют у карт у Хоум Кредита и Райффайзена. У первой карты действует крупный лимит кэшбэка и бесплатное обслуживание, а накопленные баллы можно выводить на счет. У второй лимит начислений отсутствует, а ставка кэшбэка выше, но обслуживание бесплатно только у дебетового варианта.
В каком банке вы оформили карту с кэшбэком за все покупки? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.
