Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентами на остаток
Карты с кэшбэком и процентами на остаток есть у многих крупных российских банков. Мы изучили доступные предложения и выбрали из них наиболее интересные для пользователя. Узнать о них подробнее вы можете на этой странице. Здесь представлены карты, которые начисляют кэшбэк как деньгами, так и баллами.
1 место. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-2 рабочих дня |
| Дополнительно | проценты на остаток начисляются только держателям Tinkoff Black с подключенными сервисами Tinkoff Pro, Premium (на остаток в размере до 300 000 рублей) |
- Недорогое обслуживание в месяц
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
- Условия зависят от наличия подписки
2 место. Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard, МИР
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 100% на категорию в барабане суперкэшбэка |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-4 дня |
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
- Крупный кэшбэк за все покупки
- Кэшбэк зависит от суммы трат по карте
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
3 место. Прибыль (Уралсиб) — Visa
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | 99 руб. в месяц, при минимальном объеме ежемесячных трат по карте до 10 000 руб. |
| Кэшбэк | до 3% на все покупки |
| Процент на остаток | 16% |
| Возраст | от 18 лет |
| Дополнительно | остаток до 11% годовых первые 2 месяца если это ваша первая карта, до 7,5% годовых для текущих клиентов |
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Крупные проценты на большой остаток
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Проценты требуют наличия трат по карте
- Сложные условия начисления кэшбэка
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
4 место. Card Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard
| Максимальный лимит | 600 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0 до 29.9% |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | баллами - 7% в категории «Развлечения»; 4% «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота и уход за собой»; 1% за все покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы «МИР» |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт; для лимита от 350 000 ₽ - 2-НДФЛ или по форме банка |
- Недорогое обслуживание в год
- Бесплатные SMS-уведомлдения
- Простые условия начисления процентов
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Отсутствуют категории повышенного кэшбэка
5 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР
| Ставка | от 6.5 до 10.9% в год |
| Сумма | от 10 000 ₽ |
| Срок | от 31 до 731 дня |
| Пополнение | есть |
| Частичное снятие | есть |
| Выплата процентов | ежемесячно |
| Досрочное расторжение | есть |
| Автопролонгация | есть |
| Открытие вклада Online | нет |
- Моментальный выпуск карты
- Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Дорогое обслуживание при невыполнении условий
- Проценты требуют наличия трат по карте
- Категории повышенного кэшбэка выбирает банк
Дебетовая карта становится для держателя еще более выгодной, если для нее действуют кэшбэк и проценты на остаток. Первый бонус позволяет экономить на повседневных покупках, а второй - более эффективно хранить деньги на карте. Карту с кэшбэком и процентами на остаток можно использовать как для повседневных трат, так и для хранения денег.
Как выбрать карту с кэшбэком
Для карты с кэшбэком важен не только размер начисляемого бонуса, но и действующие для него ограничения. При их нарушении использование карты может оказаться невыгодным. Рассмотрим подробнее основные нюансы начисления кэшбэка по карте.
Кэшбэк на все или на определенные категории товаров и услуг
Кэшбэк на все покупки обычно невелик — до 1-2%. Но у него могут действовать крупные лимиты начисления. Часто карты предлагают повышенный кэшбэк в определенных категориях трат или у партнеров. Его размер может достигать до 20-30% в зависимости от условий, но и лимиты его начисления при этом у него меньше.
Некоторые категории трат исключаются из бонусных программ — на них кэшбэк не действует. Чаще всего это жилищно-коммунальные услуги, азартные игры, налоговые и некоторые другие платежи. Уточнить список исключений можно в условиях бонусной программы.
Категория трат определяется по присвоенному торговой точке MCC-коду. Его можно проверить в специализированных справочниках. Иногда он может указываться в описании транзакции в интернет-банке или мобильном приложении. Учтите, что одной точке может быть присвоено несколько разных кодов.
Бонусы или деньги
Кэшбэк может выплачиваться деньгами или бонусными баллами. Первый вариант удобнее для держателя, но встречается реже. Бонусные баллы можно, в зависимости от условий, можно использовать для оплаты покупок у партнеров карты, возмещения уже оплаченных трат или обмена на деньги. Иногда бонусная программа предусматривает несколько вариантов использования баллов.
Кэшбэк деньгами можно использовать без ограничений сразу после начисления. Баллы, в свою очередь, имеют определенный срок действия и ограничения на использование. Например, их можно потратить, только начиная с определенной суммы. Также один бонус не всегда равен одному рублю. Если баллы не потратить в течение определенного срока, то они сгорят.
Как начисляются проценты на остаток
Почти всегда для получения процентов на остаток необходимо выполнить определенные условия - например, поддерживать остаток или совершать покупки на требуемую сумму в месяц. Из-за этого использовать карту для пассивного хранения денег часто нельзя. Банк может ограничивать суммы, на которые начисляются проценты. Ограничения могут действовать для минимального и максимального остатка на счету.
Также важна стоимость обслуживания карты - желательно, чтобы оно было бесплатным или недорогим. Иногда эту комиссию можно обнулить при определенных условиях - например, при поддержании остатка или активных тратах. Выберите тот вариант, при котором пользоваться картой вам будет наиболее удобно.
Основные условия представленных в рейтинге карт
| Название, банк, платежная система | Размер и условия кэшбэка | Проценты на остаток | Стоимость обслуживания |
| Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР | До 15% в трех категориях на выбор (меняются ежемесячно), 1% за каждые 100 рублей прочих трат, до 30% у партнеров | При покупках от 3 000 рублей в месяц — 7% годовых при наличии подписки, 4% годовых при отсутствии | Бесплатно при наличии подписки Тинькофф Про, остатков на счетах от 50 000 рублей, кредита или зачисления пенсии на карту, иначе — 99 рублей в месяц |
| Альфа-Карта (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard, МИР | Баллы — до 2% за все покупки в первые два месяца и при тратах от 100 000 рублей, 1,5% при тратах от 10 000 рублей, до 30% у партнеров, можно компенсировать любые покупки | Первые 2 месяца — 8% годовых, далее — 2% годовых | Бесплатно |
| Прибыль (Уралсиб) — Visa | Баллы Уралсиб Бонус — 1% за все покупки, плюс 1% при задолженности от 5 000 рублей в месяц по кредитной карте, плюс 1% при наличии премиального пакета услуг, можно компенсировать любые покупки или потратить на авиа- и ж/д-билеты | При покупках от 10 000 рублей в месяц — 8% годовых, иначе — 0,1% годовых | Бесплатно при тратах от 10 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Card Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard | 1,5% за все покупки | До 6,5% годовых на остаток от 10 000 рублей | Первый год — бесплатно, со второго — 499 рублей в год |
| Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР | 10% в избранных категориях, 1% за прочие покупки | До 6% годовых в зависимости от остатка и покупок | Бесплатно при сумме трат и неснижаемом остатке от 15 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц |
Заключение
При выдаче карты с кэшбэком банк рассчитывает, что пользователь будет активно оплачивать ей покупки. Поэтому многие условия, включая проценты на остаток, у них привязаны к объему трат. Это делает подобные карты неудобными для хранения денег. С другой стороны, начисляемые проценты могут перекрывать комиссии за обслуживание карты и некоторые операции по ней, что поможет сэкономить на использовании.
Из представленных в рейтинге карт наиболее привлекательные условия предлагают Тинькофф Блэк и Альфа-Карта. Они предлагают удобный кэшбэк на все покупки и имеют достаточно простые условия начисления процентов на остаток. При этом они обе рассчитаны на активную оплату покупок, из-за чего для хранения денег они могут не подходить.