Рейтинг лучших карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

ВЗО изучили карты с кэшбэком в крупных российских банках и выбрали предлагающие повышенные бонусы в кафе и ресторанах. В этом рейтинге собраны предложения, у которых действуют наиболее интересные условия возврата в этой категории. При составлении учитывались как кредитные, так и дебетовые карты.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Карты с кэшбэком за обеды в заведениях общественного питания и доставку еды пользуются популярностью у населения. Несмотря на коронавирусные ограничения, люди продолжают посещать кафе и рестораны, и заказывать еду на дом из них. Наличие карты с повышенными бонусами в этой категории поможет хорошо сэкономить на обедах.

1 место. Умная карта (Газпромбанк) — МИР

1 место
Газпромбанк (Умная карта «Мир»)
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Кэшбэк по Умной карте от Газпромбанка начисляется в категории, в которой держатель тратит деньги чаще всего. Среди доступных категорий есть в том числе и кафе и рестораны.
Условия
Условия карты достаточно комфортны для держателя
Удобство
Категория повышенного кэшбэка выбирается по размеру трат
Бонусы
Карта предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Для получения кредитного лимита не нужна справка о доходах
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Обслуживание дополнительно с подключенным сервисом «ГПБ Плюс» - 199 ₽ начиная с 3 месяца
Кэшбэк до 5% по программе лояльности Умный кешбэк; до 30% за покупки на маркетплейсах
Процент на остаток 5%
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 3-5 дней
Дополнительно 16,5% годовых по накопительному счёту для новых клиентов; 5% на остаток по карте с подключенными Газпромбанк Привилегиями
Плюсы
  • Бесплатное обслуживание дебетовой карты
  • Крупный кэшбэк в разнообразных категориях
  • Бесплатные SMS-уведомления по кредитной карты
Минусы
  • Кэшбэк требует крупных трат по карте

2 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР

2 место
Промсвязьбанк (Твой кэшбэк)
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из системно значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ предлагает дебетовую карту с кэшбэком в разннообразных категориях на выбор держателя. Твой кэшбэк копит баллы, которые можно в любое время обменять на рубли и перенести на счет.
Условия
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Удобство
При активных тратах кэшбэк будет копиться быстро
Бонусы
Можно выбрать одну из опций начисления кэшбэка
Надежность
После санации ПСБ восстановил надежность
Доступность
У банка достаточно много отделений в стране
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Обслуживание дополнительно обслуживание 149 ₽ в месяц, если покупки по карте менее 10 000 за месяц
Кэшбэк до 5% за покупки в выбранных категориях; 1% на все покупки
Процент на остаток 12%
Возраст от 18 лет
Плюсы
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Можно менять бонусные опции каждый месяц
Минусы
  • Можно подключить либо кэшбэк, либо проценты на остаток
  • Нельзя два раза подряд выбрать одну категорию

3 место. СберКарта (Сбербанк) — Visa, MasterCard, МИР

3 место
Сбербанк (СберКарта)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. СберКарта предлагает бонусные баллы Спасибо на специальных условиях. При крупных тратах по ней начисляется повышенный кэшбэк в различных категориях, включая кафе и рестораны.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия
Карта рассчитана на активную оплату покупок
Удобство
У карты достаточно простые условия бесплатного обслуживания
Бонусы
Условия бонусной программы зависят от ежемесячных трат
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Карту можно оформить с 14 лет
Открытие 0 ₽
Обслуживание 150 ₽
Обслуживание дополнительно 40 руб: при возрасте клиента до 21 года; бесплатно: при сумме трат от 5 000 ₽; неснижаемом остатке от 20 000 ₽; при переводе зарплаты или пенсии
Кэшбэк баллы Спасибо: до 5% в кафе и ресторанах; до 5% в такси; до 10% на АЗС; до 30% у партнеров
Процент на остаток 4%
Возраст от 14 лет
Срок выпуска без пластика — моментально; пластиковая — 2–3 дня
Плюсы
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Специальные условия обслуживания для молодежи
Минусы
  • Кэшбэк требует крупных трат по карте
  • Баллы можно потратить не у всех партнеров банка

4 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard

7 место
Кредит Европа Банк (Card Credit Plus)
Крупный международный банк, который специализируется на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупных городах России. У Кредит Европа Банка доступна кредитная карта с кэшбэком баллами в различных категориях, включая кафе и рестораны. Лимит до 600 000 рублей можно получить без подтверждения дохода.
Условия
Удобная карта для активных трат
Удобство
Выпуск и обслуживание карты бесплатны
Бонусы
Баллы можно тратить в любых магазинах
Надежность
Достаточно надежный международный банк
Доступность
Для оформления не обязательна справка о доходах
Максимальный лимит 600 000 ₽
Процентная ставка от 0 до 29.9%
Беспроцентный период 55 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк баллами - 7% в категории «Развлечения»; 4% «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Красота и уход за собой»; 1% за все покупки; до 30% кэшбек у партнеров и акции от платежной системы «МИР»
Возраст от 18 лет
Документы паспорт; для лимита от 350 000 ₽ - 2-НДФЛ или по форме банка
Плюсы
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Кэшбэк не зависит от трат по карте
  • Моментальный выпуск карты
  • Не обязательно подтверждение дохода
Минусы
  • Высокие процентные ставки
  • Крупные штрафы за просрочку

5 место. #МожноВСЁ (Росбанк) — Visa, MasterCard, МИР

5 место
Росбанк (Мир #МожноВСЁ)
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Карта Можно все от этого банка предлагает повышенный кэшбэк в разнообразных категориях на выбор.
Условия
Карта выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
Оформление с доставкой на дом
Бонусы
Клиентам доступны два варианта бонусов на выбор
Надежность
Самый надежный банк с иностранным участием в России
Доступность
Кредитную карту можно получит без справки о доходах
Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Обслуживание дополнительно обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽
Кэшбэк 5% за покупки на курорте «Роза Хутор», 3% за покупки в других категориях, 1% за все остальные покупки всегда
Возраст от 18 лет
Срок выпуска 3-5 дней
Дополнительно до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный
Плюсы
  • Поддерживает бесконтактные платежи через payWave и привязываются к платежным системам
  • Две бонусные программы в одной карте
  • Держатели карт получают бесплатную страховку для всей семьи в путешествиях
Минусы
  • Процент возврата гораздо ниже заявленных 5% и зависит от суммы трат

Как получить кэшбэк в ресторанах?

Повышенный кэшбэк в заведениях общепита - кафе, ресторанах, барах и других - встречается как у кредитных, так и у дебетовых карт. Его размер обычно не превышает 5-7% от суммы покупки. Кобрендовые карты, выпускаемые совместно с ресторанами, в России не распространены, но такие заведения часто становятся партнерами действующих бонусных программ и предлагают в них повышенный кэшбэк.

При определении категории кэшбэка банк обращает внимание на присвоенный торговой точке МСС-код. В кафе и ресторанах, как правило, он начисляется при кодах 5812 (заведения общественного питания) и 5813 (бары, ночные клубы и другие заведения, в которых продают алкоголь). Коды 5811 (доставка готовой еды) и 5814 (фастфуд) могут как быть включены в категорию, так и выделяться в отдельную. Во втором случае для них повышенный возврат может не действовать.

Проверить МСС-код интересующего вас заведения можно в этом справочнике. Уточнить коды, на которые распространяется ваша карта, можно в условиях бонусной программы. Иногда они могут различаться у разных заведений одной сети - обратите на это внимание.

Как выбрать карту к кэшбэком

Для карты с кэшбэком важен не только размер начисляемого бонуса, но и действующие для него ограничения. В первую очередь, это лимит, сверх которого он может перестать начисляться. Такой лимит может быть отдельным для разных категорий или общим для всех трат. Он часто снижается при повышенной ставке кэшбэка.

В зависимости от условий карты, кэшбэк может начисляться рублями или баллами. Во втором случае баллы можно потратить у партнеров, использовать для возмещения уже оплаченных покупок или вернуть на счет карты. Кэшбэк рублями удобнее, чем возврат средств бонусами, но встречается реже.

Обратите внимание, что банк может обнулить кэшбэк или пересчитать его по минимальной ставке, если обнаружит злоупотребление бонусами. Такое происходит, например, если траты в бонусных категориях превышают остальные. Поэтому важно следить за тем, чтобы объем операций вне категорий был больше. Уточнить условия бонусной программы можно в документах по карте.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

Название, банк, платежная система Размер и условия кэшбэка Стоимость обслуживания Условия кредитного лимита
Умная карта (Газпромбанк) — МИР 3-10% в категории наиболее частых трат (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки Дебетовая — бесплатно, кредитная — бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе 199 рублей в месяц Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 25,2% годовых
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР Баллы — до 5% в категории на выбор (включая кафе и рестораны), 1% за прочие покупки, либо 1,5% за все траты, можно вывести на счет, 1 балл — 1 рубль Бесплатно при тратах от 5 000 рублей, иначе — 149 рублей в месяц Нет
СберКарта (Сбербанк) — Visa, MasterCard, МИР Баллы Спасибо — до 10% на АЗС и 5% в такси при тратах от 75 000 рублей, до 5% в кафе и ресторанах при тратах от 20 000 рублей, 0,5% за прочие покупки, до 30% у партнеров, можно потратить у партнеров программы Бесплатно при зачислении зарплаты, покупках от 5 000 рублей или остатке от 20 000 рублей в месяц, иначе — 150 рублей в месяц (40 рублей в месяц для клиентов младше 22 лет) Нет
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard Баллы — 4% в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота», 7% в категории «Развлечения», 1? за прочие покупки, можно потратить в любых магазинах или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль Бесплатно Размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 29,3% годовых
#МожноВСЁ (Росбанк) — МИР До 3% в категории на выбор (включая кафе и рестораны, 1% за прочие покупки, до 20% у партнеров Дебетовая — 599 рублей в год, кредитная — бесплатно при тратах от 15 000 рублей, иначе 79 рублей в месяц Размер лимита — до 1 000 000 рублей, льготный период — до 62 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 22,3% годовых

Заключение

Повышенный кэшбэк в кафе и ресторанах встречается чаще, чем в других категориях, его размер может достигать 5-10%. Такие ставки обычно действуют только для тех, кто часто оплачивает картой безналичную оплату. Кобрендовых карт в этой категории нет, но у некоторых предложений среди партнеров с повышенными бонусами могут присутствовать популярные заведения и сети фастфуда.

Среди представленных в рейтинге карт с кэшбэком в кафе и ресторанах выделяются предложения от Газпромбанка и ПСБ. Первое предлагает самую крупную ставку возврата средств, но при этом требует активных трат для ее получения. Получить кэшбэк по второй карте проще, но на него действуют ограничения.

В каком банке вы оформили карту с кэшбэком в заведениях общепита? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.
Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
13 оценок, среднее: 4.5 из 5
Оставить комментарий
Отмена
К
Кирилл
Я пользуюсь картой ГазпромБанка, так как в командировках часто хожу в рестораны, там кэшбек хороший. А если берем самовывоз по дороге или заказываем на компанию, то пользуюсь еще кэшбек-сервисом с кафе и ресторанов BackBack, и у меня там получается 10% еще возврата средств на карту дополнительно, неплохая экономия, я скажу, с этими кэшбеками, по итогу почти 35% выходит))
Ответить
Мы используем файлы Cookie