Рейтинг лучших виртуальных карт с кэшбэком

ВЗО изучили предложения банков, выпускающих виртуальные карты с бонусами за покупки, и выбрали наиболее интересные из них. Ознакомится с ними подробнее вы можете в нашей статье. Мы сравнили условия обслуживания карт и предоставляемого для них кэшбэка.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Популярность виртуальных карт продолжает расти. Благодаря улучшению условий и поддержке оплаты с помощью NFC их начинают активно использовать для оплаты покупок как онлайн, так и онлайн. Банки видят это и стремятся предложить держателям более удобные условия и развивают бонусные программы. Активно выпускаются виртуальные карты с кэшбэком

1 место. МТС Кэшбэк Лайт (МТС Банк) — MasterCard

1 место
МТС Банк (МТС Кэшбэк)
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка имеет те же условия, что и стандартная МТС Кэшбэк, но выпускается без пластикового носителя. Она обслуживается бесплатно и позволяет снимать наличные в любом банкомате при привязке к смартфону.
Условия
Карта подойдет для активной оплаты покупок
Удобство
Можно снять с карты наличные в любом банкомате
Бонусы
Бонусная программа будет удобна абонентам МТС
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Карта доступна любым клиентам банка
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 11.9 до 68.8%
Беспроцентный период 111 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк баллы МТС - 5% в специальных категориях и в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 декабря 2023 года, до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽
Возраст от 20 лет до 70 лет
Документы паспорт
Плюсы
Моментальный выпуск карты
Крупный кэшбэк в популярных категориях
Повышенные баллы при наличии подписки МТС Премиум
Минусы
Банк не раскрывает условия бонусов до конца
Требуется кредитная или дебетовая карта МТС Банка
Лимит остатка — 60 000 рублей

2 место. Карта ЮMoney — MasterCard

2 место
ЮMoney (Ян​д​е​к​с​.​Д​е​н​ь​ги) (Моментальная карта)
ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) – это электронный платежный сервис, с 2020 года подконтрольный Сбербанку. Он предлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Оформить виртуальную карту можно при любом статусе кошелька, но условия зависят от уровня идентификации. Бонусная программа удобна для покупок в интернете, а при расчетах офлайн может быть неудобной.
Условия
Удобная карта для покупок в интернете
Удобство
С помощью смартфона с NFC можно использовать карту офлайн
Бонусы
При частых тратах карта активно копит бонусы
Надежность
Надежная платежная система, подконтрольная Сберу
Доступность
Получить карту можно с любым статусом кошелька
Открытие 100 ₽
Обслуживание 270 ₽
Обслуживание дополнительно 270 рублей в месяц при отсутствии операций с электронными деньгами по распоряжению клиента более 2-х лет, в ином случае бесплатно
Кэшбэк 5% в категориях месяца, 1% за покупки в интернете и в офлайне
Возраст от 18 лет
Срок выпуска моментально
Плюсы
  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Акции с повышенными бонусами для держателей
  • Можно выпустить как пластиковую карту
Минусы
  • Без идентификации операции по карте ограничены
  • Крупная комиссия за снятие наличных

3 место. Цифровая карта (Абсолют) — МИР

3 место
Абсолют	Банк (Цифровая карта Мир)
Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Оформить карту может любой клиент банка.
Условия
Виртуальная карта Абсолют Банка выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
С помощью смартфона с NFC можно использовать карту и в офлайне
Бонусы
Кэшбэк по программе лояльности
Надежность
Абсолют постепенно повышает свою стабильность
Доступность
Абсолют предъявляет доступные требования к клиентам
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк до 20%
Возраст от 18 лет
Срок выпуска до 7 рабочих дней
Плюсы
  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Поддержка платежных приложений для смартфонов
  • Кэшбэк по программе лояльности
Минусы
  • Только для действующих клиентов Абсолют Банка

4 место. Цифровая мультикарта (ВТБ) — МИР

4 место
ВТБ (Цифровая дебетовая карта)
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Виртуальная Мультикарта копит баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге или обменять на рубли. Вместо кэшбэка можно подключить другую бонусную опцию - «Сбережения», «Инвестиции» или «Заемщик».
Условия
Виртуальная карта ВТБ выпускается и обслуживается бесплатно
Удобство
С карты можно бесплатно переводить деньги через СБП
Бонусы
Клиенту предлагается несколько бонусных опций на выбор
Надежность
Крупный и надежный федеральный банк
Доступность
Карта доступна любым клиентам банка
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 2% за покупки в категориях: рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов; до 30% у партнеров
Возраст от 18 лет
Плюсы
  • Несколько бонусных опций на выбор
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Крупный лимит на переводы через СБП
Минусы
  • Только одна бонусная опция одновременно
  • Кэшбэк требует активных трат по карте
  • Требуется дебетовая или кредитная карта ВТБ

5 место. Цифровая карта (Росбанк) — МИР

5 место
Росбанк (Мир цифровая #МожноВСЁ)

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты и бонусами на выбор держателя. Оформить карту может любой клиент банка, она доступна на любых пакетах услуг.

Условия
Карта подойдет для расчетов онлайн и оффлайн
Использование
Карту принимают к оплате в любых интернет-магазинах
Бонусы
При выпуске к карте Можно все будут доступны ее бонусы
Надежность
Самый надежный банк с иностранным участием в России
Доступность
Карта моментально выпускается в мобильном приложении
Открытие 0 ₽
Обслуживание 99 ₽
Обслуживание дополнительно обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽
Кэшбэк 5% за покупки на курорте «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях повышенного кешбэка; 1% за все остальные покупки всегда
Возраст от 18 лет
Срок выпуска мгновенный выпуск
Дополнительно до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный
Плюсы
  • Можно использовать в офлайн-магазинах
  • Можно выпустить в любом пакете услуг
  • Можно оформить к валютному счету
Минусы
  • Максимум до двух карт в пакете

Особенности и отличия виртуальной карты

Виртуальная карта может быть кредитной, дебетовой или предоплаченной. У нее есть те же реквизиты, что и у обычной - номер, срок действия и код CVC. У нее нет физической формы - собственно пластиковой карты с чипом и магнитной полосой. Поэтому ее нельзя использовать в офлайн-магазинах. Исключение — предложения с поддержкой Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Если у вас есть смартфон с NFC и установленным платежным приложением, то вы сможете привязать карту к нему, чтобы оплатить покупку в офлайн-магазине или снять наличные.

Виртуальная карта, как правило, открывается и закрывается моментально - достаточно оставить заявку через интернет-банк или мобильное приложение. Обслуживание такой карточки обычно бесплатно. Пополнить ее можно переводом с другой карты или счета, банковским переводом по реквизитам либо через Систему быстрых платежей.

Срок действия у виртуальной карты часто короче, чем у пластиковой - от нескольких недель до одного года. Она использует отдельные реквизиты и счет - вы можете использовать ее, если не хотите “светить” своей основной карточкой. На виртуальные карты могут распространяться стандартные бонусные программы банка.

Бонусы или деньги

Кэшбэк у виртуальных карт, как и у пластиковых, может начисляться деньгами или бонусными баллами. В первом случае распоряжаться им можно свободно после его поступления на счет. Во втором случае его использование ограничено условиями бонусной программы. В зависимости от них, накопленные баллы можно потратить у партнеров банка, использовать для компенсации стоимости покупок или вывести на счет.

Карты с кэшбэком деньгами удобнее для держателя, так как начисленным бонусом у них можно пользоваться без ограничений, но встречаются они реже. Карты с кэшбэком баллами часто ограничивают их начисление и использование — например, потратить их можно только при достижении определенной суммы. Срок действия бонусов часто ограничен: если не потратить их в течение определенного времени, то они сгорят.

При выборе карты с кэшбэком баллами нужно изучить условия начисления и использования баллов: в каких магазинах их можно получить и потратить, как долго они действуют, какая минимальная сумма необходима для использования. Желательно, чтобы один балл был равен одному рублю. Уточните, в каких случаях начисляется повышенный кэшбэк и по каким причинам его могут обнулить

Рейтинг лучших виртуальных карт с кэшбэком

Название, банк, платежная система Размер и условия кэшбэка Стоимость обслуживания Дополнительные возможности
МТС Кэшбэк Лайт (МТС Банк) — MasterCard Баллы МТС Кэшбэк — до 25% у партнеров, 3% в категориях «Кафе, рестораны, доставка еды», «Детские товары», «Одежда», 1% за прочие покупки, можно оплатить услуги связи или потратить в салонах МТС Бесплатно

Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Карта ЮMoney — MasterCard Бонусные баллы - 5% в избранной категории, 1% в интернет-магазинах, 5% за каждый пятый платеж в офлайн-магазинах, можно потратить у партнеров Бесплатно, мультивалютный пакет — 90 рублей в месяц Приложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, дополнительные счета в 10 валютах
Цифровая карта (Абсолют Банк) — МИР До 20% у партнеров Бесплатно Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Мультикарта цифровая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР До 1,5% за все покупки, до 20% у партнеров, начисляется бонусными рублями или переводится на брокерский счет в ВТБ Инвестициях Бесплатно Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, дополнительные опции на выбор (повышенные проценты по накопительному счету или скидки на кредиты)
Цифровая карта (Росбанк) — МИР До 5% Роза Хутор, 3% в других категориях, 1% на всё Бесплатно Mir Pay

Заключение

Условия кэшбэка у виртуальных дебетовых карт почти не отличаются от пластиковых. Для них действуют те же ставки начисления бонусов и категории, в которых они предусмотрены. При этом такие карты обычно обслуживаются бесплатно, что делает их более удобными для повседневных трат. Проценты на остаток у них обычно не предусмотрены.

Среди представленных предложений наиболее интересно выглядит карта МТС Банка. Она предлагает крупный кэшбэк, который при активном пользовании поможет экономить на мобильной связи или оплачивать различные покупки в салонах связи. Также можно выделить карты ЮМани и Сбербанки из-за простого оформления и повышенного кэшбэка в различных категориях.

В каком банке вы оформили виртуальную карту с кэшбэком? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о представленных в рейтинге картах вы можете в комментариях.
Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
16 оценок, среднее: 4.5 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie