ВЗО изучили предложения банков, выпускающих карты с кэшбэком на оплату коммунальных услуг. Мы выбрали наиболее удобные карты и разместили их в этом рейтинге. В топ вошли кредитные и дебетовые карты, которые как предлагают повышенные бонусы в этой категории, так и не исключают ее из стандартного кэшбэка.
Крtдитные и дебетовые карты с повышенным кэшбэком за коммунальные услуги встречaются редко. Чаще они начисляют бонусы по стандартной ставке в этой категории. Далее представлены наиболее интересные предложения, предусматривающие возврат средств за оплату ЖКУ.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатно при соблюдении условий, в других случаях 99 ₽ |
| Кэшбэк | до 10% |
| Возраст | от 18 лет |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | при тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | до 14% годовых на остаток на накопительном счете при подключении опции «Больше плюсов» |
Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк — крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. При оплате услуг ЖКХ через приложение или личный кабинет на карту вернется 1% от общей суммы.
| Максимальный лимит | 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0 до 15% |
| Беспроцентный период | 1095 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Возраст | от 18 лет до 75 лет |
| Документы | паспорт |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание бесплатно: в первый месяц; при остатоке от 30 000 ₽ и сумме трат от 15 000 ₽ в месяц; при наличии потребительского кредита или срочного вклада; при осутствии операций по карте, иначе 159 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 5% в выбранных категориях и 1% в иных категориях |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 3% на покупки в категориях: супермаркеты, оплата ЖКХ |
| Процент на остаток | 7% |
| Возраст | от 55 лет |
Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.
Если оплата ЖКХ производится на сайте поставщика через платежную форму, в интернет-банке или через специальные сервисы (например, систему «Город»), то такая операция уже становится оплатой услуги. Поэтому банк может начислить на нее кэшбэк. Однако подобные платежи часто заносятся в списки исключений, на которые бонусная программа не распространяется. Карты, у которых на коммунальные платежи действуют повышенные платежи, встречаются редко.
Оплате коммунальных услуг обычно присваивается MCC-код 4900. Перед оформлением карты изучите условия бонусной программы, чтобы узнать, начисляется ли кэшбэк за подобные операции. Уточнить код операции можно в независимом справочнике MCC. Некоторые банки указывают их в информации о платежах.
Помимо размера и категории кэшбэка, важен способ его начисления. Бонус может начисляться деньгами или баллами, которые можно потратить у партнеров, вывести на счет или использовать для компенсирования стоимости покупок. Если кэшбэк выплачивается баллами, обратите внимание на срок их действия, курс бонуса к рублю и дополнительные условия для их использования.
У кэшбэка часто есть лимит, после достижения которого он перестает начисляться. Для повышенных категорий он обычно заметно меньше, чем у базовых. Размер ставки может зависеть и от других условий — например, суммы трат в месяц или сезонных предложений. Учтите, что банк может списать кэшбэк, если оплачивать покупки картой только в бонусных категориях.
| Карта | Размер и условия кэшбэка | Стоимость обслуживания |
| Кэшбэк карта (Левобережный) | Общественный транспорт – 10%, аптека – 5%, ЖКХ – 5%, АЗС – 5%, Wildberries - 5%, OZON - 5%, AliExpress - 5%, по всем категориям – 1% | 99 руб в месяц |
| My Life (УБРиР) | При тратах от 5 000 ₽ в месяц: 5% за оплату ЖКУ и покупки через интернет с опцией «Больше плюсов»; 1% на прочие покупки | Бесплатно |
| Халва (Совкомбанк) | До 10% | Бесплатно |
| Универсальная (Синара-Банк) | До 5% в выбранных категориях | Бесплатно: в первый месяц после получения карты; при наличии действующего потребительского кредита; при наличии действующего срочного вклада; при остатке не менее 30 000 ₽ и покупках от 15 000 ₽; при отсутствии операций по карте. В остальных случаях: 130 ₽/мес. |
| Пенсионная ОТП Забота (ОТП Банк) | До 3% за покупки в супермаркетах и оплату ЖКХ | Бесплатно |
Карта с кэшбэком на оплату коммунальных услуг поможет сэкономить на регулярных расходах. Но из-за специфики подобных операций такие предложения встречаются редко. Чтобы получать бонусы, оплачивайте ЖКУ через интернет-банк или платежную форму на сайте поставщика, а не переводом по реквизитам.
Среди карт, представленных в рейтинге, наиболее интересно выглядит My Life от УБРиР. Она предлагает повышенный кэшбэк с простыми условиями и бесплатно обслуживается. Если учитывать предложения, возвращающие средства в этой категории по стандартной ставке, то можно отметить карту Альфа-Банка.
