ТОП-7 лучших виртуальных дебетовых карт в апреле 2024 года
Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.
В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банкoвские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, ВЗО подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.
Онлайн-карточки предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.
МТС Кэшбэк Виртуальная (МТС Банк)
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка имеет те же условия, что и стандартная МТС Кэшбэк, но выпускается без пластикового носителя. Доступна версия с уменьшенным кэшбэком и привязкой к балансу номера у МТС.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% – начисляется за покупки по всем категориям, 3% — начисляется за покупки в категориях, указанных на сайте банка |
| Возраст | от 18 лет |
| Дополнительно | до 25% кэшбэк МТС Cashback, до 20% кэшбэк рублями или скидка у партнеров платежной системы Мир |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Доступно пополнение с номера телефона
- Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Уменьшенный кэшбэк при привязке к балансу телефона
- Банк не раскрывает условия бонусов до конца
Карта ЮMoney (Яндекс.Деньги)
ЮMoney — это электронный платежный сервис, с 2020 года подконтрольный Сбербанку. Он предлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Кошелек в системе быстро оформляется, но чтобы получить карту, нужно его идентифицировать — ввести паспортные данные в специальной форме. Также виртуальную карту ЮMoney можно использовать в системах оплаты с помощью телефона.
| Открытие | 100 ₽ |
| Обслуживание | 270 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | 270 рублей в месяц при отсутствии операций с электронными деньгами по распоряжению клиента более 2-х лет, в ином случае бесплатно |
| Кэшбэк | 5% в категориях месяца, 1% за покупки в интернете и в офлайне |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Поддержка платежных приложений для смартфонов
- Можно выпустить как пластиковую карту
- Без идентификации операции по карте ограничены
Виртуальная (РНКБ)
РНКБ является одним из крупнейших банков Крыма и одним из ключевых финансовых институтов Южного федерального округа по объему активов и количеству операционных офисов. Агентство АКРА присвоило кредитной организации рейтинг А+(RU) со стабильным прогнозом. Агентство Эксперт РА — рейтинг ruA со стабильным прогнозом.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 20% для участников программы лояльности платёжной системы «Мир» |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Можно добавить в приложение для смартфона
- Выпускается без пластикового носителя
- Кэшбэк требует активных трат по карте
Виртуальный МИР (Почта Банк)
Почта Банк - крупный банк, совместный проект ВТБ и Почты России. Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Возраст | от 18 лет |
| Дополнительно | пополнение и снятие не предусмотрено |
- Не обязательно наличие карты в Почта Банке
- Кэшбэк до 30%
- Обслуживание и выпуск полностью бесплатные
- Кэшбэк лишь в определенном списке магазинов
Цифровая карта (Росбанк)
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты и бонусами на выбор держателя. Оформить карту может любой клиент банка, она доступна на любых пакетах услуг.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽ |
| Кэшбэк | 5% за покупки на курорте «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях повышенного кешбэка; 1% за все остальные покупки всегда |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | мгновенный выпуск |
| Дополнительно | до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный |
- Можно использовать в офлайн-магазинах
- Можно выпустить в любом пакете услуг
- Можно оформить к валютному счету
- Максимум до двух карт в пакете
Мультикарта цифровая (ВТБ)
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Виртуальная Мультикарта копит баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге или обменять на рубли.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 2% за покупки в категориях: рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов; до 30% у партнеров |
| Возраст | от 18 лет |
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Крупный лимит на переводы через СБП
- Кэшбэк требует активных трат по карте
Банк в кармане Digital (Русский Стандарт)
Русский Стандарт — это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Виртуальная карта от этого банка похожа по сути на Цифровую от Сбербанка. Это простая дебетовая карта без физического носителя, которая подходит для оплаты покупок и операций с наличными.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1% за все покупки; 5% в избранных категориях и до 70% у партнеров |
| Возраст | от 18 лет |
| Срок выпуска | моментально |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Можно использовать в офлайн-магазинах
- Баллы можно вывести на счет
- Платные оповещения об операциях
Зачем нужна виртуальная карта
Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.
Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.
Также онлайн-карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.
Как пользоваться виртуальной картой
Онлайн-карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая — номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Как и обычная карточка, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.
Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Они предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, она не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.
Для оформления онлайн-карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните ее счет любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием счета вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.
Оплата покупок с помощью такой карточки происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите платежные данные — номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.
При оплате покупок в магазинах, которые работают за границей, учитывайте курс обмена валют вашего банка. Также некоторые организации берут дополнительную комиссию за обмен.
После отправки данных дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся со счета, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.
Вывод
Если изначально виртуальные карты служили лишь дополнением к пластиковым, то постепенно они становятся полноценными расчетными инструментами. Банки вводят для них различные специальные условия и бонусы, предусматривают способы использования в офлайне, упрощают процедуру оформления. Изготовление и обслуживание виртуальных карт обходится для банков дешевле, чем пластиковых, поэтому в будущем их доля на рынке продолжит расти.
Однако такую карту все еще можно использовать как дополнительный платежный инструмент. В этом случае не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.
При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карточку. Если вы будете соблюдать все правила, онлайн-карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.
Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Лучшими виртуальными банковскими картами можно назвать предложения от МТС Банка, ЮMoney. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок как онлайн, так и офлайн.
Виртуальная карта — это удобный инструмент для онлайн-покупок, который можно использовать временно или постоянно. Такая карточка, как правило, бесплатно обслуживается и моментально открывается и закрывается. Банки вводят для таких карт, как и для обычных, различные бонусы и кэшбэк. Чтобы понять, какая карта лучше, необходимо учитывать все эти параметры.
Наиболее интересное предложение по виртуальным картам есть у МТС Банка. Его карточка имеет крупные лимиты на операции, ее легко открыть и пополнить. Она предлагает бесплатное обслуживание и предлагает крупный кэшбэк за все покупки. А благодаря поддержке Mir Pay ее можно использовать и в офлайн-магазинах.
