Кредитные каникулы не каждому по карману

Граждане без справок не смогли уйти на государственные кредитные каникулы. Банки предлагают клиентам оформить отсрочку по собственным программам реструктуризации. 

По данным РБК, не клиенты банка обратившиеся с о реструктуризации по госпрограмме кредитных каникул предоставляют необходимые документы. В частности, подтвердить давление дохода на 30%. Так в Сбербанке у 18,5% заемщиков нет подтверждающих справок.

По свидетельству Максим Дегтярев, вице-президент Сбербанка, каждый пятый заемщик, обратившийся в кредитную инфраструктуру не предоставил документы, подтверждающие падение дохода. Именно такое условие : «требование подтвердить падение дохода более чем на 30% в месяц в период пандемии» указано в федеральном законе о кредитных каникулах для граждан России. Без этого подтверждение льготный период будет считаться просрочкой.

«С момента запуска государственной программы кредитных каникул по 106-ФЗ в Сбербанк было подано более 80 тыс. заявок от клиентов — физических лиц на сумму более 30 млрд руб., и на данный момент 15 тыс. заемщиков не предоставили необходимые подтверждающие документы о снижении своего дохода».

В Сбербанке количество граждан, не сумевших подтвердить сокращение дохода составило 18,5%. 

Всего за льготными условиями по кредитным займам обратилось 500 тысяч клиентов, в период с конца марта до середины июля 2020 года, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

Программы реструктуризации банков стали популярнее государственных кредитных каникул. Из данных Центробанка, 2,2 миллиона человек обратились с просьбой о реструктуризации за время коронапандемии из них одобрено 1,3 миллиона заявлений. О предоставлении льготных каникул обратилось 332,2 тысячи граждан. Количество одобренных заявок не было озвучено ЦБ, указано только, что 64,2% из них рассмотрены.

В апреле 2020 года из-за тяжелый финансовых проблем у населения, вызванных вирусом COVID-19 была разработана и внедрена государственная программа по предоставлению льготных кредитных каникул. По ней заемщики получили  право до 30 сентября 2020 года подать давление в банк с просьбой отсрочки платежей.

Программа охватывает на небольшие займы: «установленный правительством лимит по потребительским займам — 250 тыс. руб., кредитным картам — 100 тыс. руб., автокредитам — 600 тыс. руб. Лимиты по ипотеке для Москвы составляют 4,5 млн руб., для Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн, для остальных регионов — 2 млн».

В течение 5 дней после подачи заявления банк предоставляет клиенту льготный период по внесению платежей сроком до 6 месяцев. Заемщик вправе лично установить длительность  периода. Кредитные каникулы — это не прошение процентных платежей, это отсрочка для решения своих проблем по финансам.

Клиенту дается 90 дней с начала каникул для подтверждения сокращения его доходов более чем на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения. Если подтверждающих документов не будет — льготный период будет аннулирован и данный промежуток будет засчитан как просрочка платежа. Это негативно отразится и на кредитной истории заёмщика.

Подтверждением сокращения доходности граждан служит справка о доходах, сведения о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности или другие документы. Банки обратились к регулятору с просьбой о предоставлении им информации по движению средств на счетах заемщиков, но Центробанк не поддержал данную инициативу. ЦБ выдвинул свою идею по разрешению конфликта, в случае невозможности документального подтверждения клиентом дохода: во избежании просрочки платежей переводить данных заемщиков на собственные программы реструктуризации.

Дегтярёв заострил внимание на факте: «Клиентам, уже получившим кредитные каникулы по госпрограмме и у которых заканчиваются отведенные законом 90 дней для предоставления документов, крайне важно поспешить и предоставить их в срок». При отсутствии таковых, банки будут отменить предоставленный льготный период: «Если у клиента по каким-либо причинам нет таких документов, то Сбербанк может предложить ему перейти на собственную программу кредитных каникул».

В ВТБ сообщили, что кредитными каникулами по 106-ФЗ воспользовались 28,3 тысяч человек— это  30,7 млрд рублей займа. При этом банк не уточнил у какого количества граждан возникла проблема по подтверждающим документам.

Количество заемщиков, обратившихся за льготными каникулами  составляет 9%. Суммарный объем, из общего объема кредитных каникул, которые подключили заемщики ВТБ составил 12%. В банке пояснили:

«В случаях, когда параметры предоставленного кредита не соответствуют условиям в рамках 106-ФЗ,  или клиенты не могут предоставить подтверждающие документы, банк рекомендует им воспользоваться собственными программами».

Андрей Точеный, директор департамента розничного кредитования ПСБ заявил, что на сегодняшний день 15% клиентов не смогли предоставить справки о падении дохода в установленном 106-ФЗ порядке. Банк оповещает клиентов, не подтвердивших снижение дохода, сначала по СМС, а затем связывается с ними по телефону.

«Мы предлагаем переоформить каникулы по собственной программе банка. В июле этой опцией воспользовались пока незначительное число заемщиков».

За все время в ПСБ с просьбой о предоставлении льготного периода по госпрограмме подали заявление 2,2 тысячи заемщиков. По программе реструктуризации— 12 тысяч.

Райффайзенбанк согласен подождать, в случае задержек с предоставлением необходимых справок, подтверждающих сокращение доходности заемщика. Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка говорит:

«В основном отказ от кредитных каникул случается по двум причинам: либо сумма кредита не соответствует критериям государственных программ (106-ФЗ), либо самого клиента не устраивают предлагаемые условия».

Общее количество заявок на льготные каникулярное потребительским займам, полученных Райффайзенбанком составило 12 тысяч, по кредитным картам — 5 тысяч.

По сведениям пресс-службы банка Ак Барс, 7% заемщиков, не подтвердили необходимость предоставления им льготного периода. Банк предложил им собственную программу по реструктуризации займа.

Остальные банки не откликнулись на запрос РБК.

Оставить комментарий