Кредитные каникулы не каждому по карману

Информация обновлена: 20.04.2021

Опубликовано: 28.07.2020

Граждане без справок не смогли уйти на государственные кредитные каникулы. Банки предлагают клиентам оформить отсрочку по собственным программам реструктуризации. 

По данным РБК, не клиенты банка обратившиеся с о реструктуризации по госпрограмме кредитных каникул предоставляют необходимые документы. В частности, подтвердить давление дохода на 30%. Так в Сбербанке у 18,5% заемщиков нет подтверждающих справок.

По свидетельству Максим Дегтярев, вице-президент Сбербанка, каждый пятый заемщик, обратившийся в кредитную инфраструктуру не предоставил документы, подтверждающие падение дохода. Именно такое условие : «требование подтвердить падение дохода более чем на 30% в месяц в период пандемии» указано в федеральном законе о кредитных каникулах для граждан России. Без этого подтверждение льготный период будет считаться просрочкой.

«С момента запуска государственной программы кредитных каникул по 106-ФЗ в Сбербанк было подано более 80 тыс. заявок от клиентов — физических лиц на сумму более 30 млрд руб., и на данный момент 15 тыс. заемщиков не предоставили необходимые подтверждающие документы о снижении своего дохода».

В Сбербанке количество граждан, не сумевших подтвердить сокращение дохода составило 18,5%. 

Всего за льготными условиями по кредитным займам обратилось 500 тысяч клиентов, в период с конца марта до середины июля 2020 года, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

Программы реструктуризации банков стали популярнее государственных кредитных каникул. Из данных Центробанка, 2,2 миллиона человек обратились с просьбой о реструктуризации за время коронапандемии из них одобрено 1,3 миллиона заявлений. О предоставлении льготных каникул обратилось 332,2 тысячи граждан. Количество одобренных заявок не было озвучено ЦБ, указано только, что 64,2% из них рассмотрены.

В апреле 2020 года из-за тяжелый финансовых проблем у населения, вызванных вирусом COVID-19 была разработана и внедрена государственная программа по предоставлению льготных кредитных каникул. По ней заемщики получили  право до 30 сентября 2020 года подать давление в банк с просьбой отсрочки платежей.

Программа охватывает на небольшие займы: «установленный правительством лимит по потребительским займам — 250 тыс. руб., кредитным картам — 100 тыс. руб., автокредитам — 600 тыс. руб. Лимиты по ипотеке для Москвы составляют 4,5 млн руб., для Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн, для остальных регионов — 2 млн».

В течение 5 дней после подачи заявления банк предоставляет клиенту льготный период по внесению платежей сроком до 6 месяцев. Заемщик вправе лично установить длительность  периода. Кредитные каникулы — это не прошение процентных платежей, это отсрочка для решения своих проблем по финансам.

Клиенту дается 90 дней с начала каникул для подтверждения сокращения его доходов более чем на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения. Если подтверждающих документов не будет — льготный период будет аннулирован и данный промежуток будет засчитан как просрочка платежа. Это негативно отразится и на кредитной истории заёмщика.

Подтверждением сокращения доходности граждан служит справка о доходах, сведения о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности или другие документы. Банки обратились к регулятору с просьбой о предоставлении им информации по движению средств на счетах заемщиков, но Центробанк не поддержал данную инициативу. ЦБ выдвинул свою идею по разрешению конфликта, в случае невозможности документального подтверждения клиентом дохода: во избежании просрочки платежей переводить данных заемщиков на собственные программы реструктуризации.

Дегтярёв заострил внимание на факте: «Клиентам, уже получившим кредитные каникулы по госпрограмме и у которых заканчиваются отведенные законом 90 дней для предоставления документов, крайне важно поспешить и предоставить их в срок». При отсутствии таковых, банки будут отменить предоставленный льготный период: «Если у клиента по каким-либо причинам нет таких документов, то Сбербанк может предложить ему перейти на собственную программу кредитных каникул».

В ВТБ сообщили, что кредитными каникулами по 106-ФЗ воспользовались 28,3 тысяч человек— это  30,7 млрд рублей займа. При этом банк не уточнил у какого количества граждан возникла проблема по подтверждающим документам.

Количество заемщиков, обратившихся за льготными каникулами  составляет 9%. Суммарный объем, из общего объема кредитных каникул, которые подключили заемщики ВТБ составил 12%. В банке пояснили:

«В случаях, когда параметры предоставленного кредита не соответствуют условиям в рамках 106-ФЗ,  или клиенты не могут предоставить подтверждающие документы, банк рекомендует им воспользоваться собственными программами».

Андрей Точеный, директор департамента розничного кредитования ПСБ заявил, что на сегодняшний день 15% клиентов не смогли предоставить справки о падении дохода в установленном 106-ФЗ порядке. Банк оповещает клиентов, не подтвердивших снижение дохода, сначала по СМС, а затем связывается с ними по телефону.

«Мы предлагаем переоформить каникулы по собственной программе банка. В июле этой опцией воспользовались пока незначительное число заемщиков».

За все время в ПСБ с просьбой о предоставлении льготного периода по госпрограмме подали заявление 2,2 тысячи заемщиков. По программе реструктуризации— 12 тысяч.

Райффайзенбанк согласен подождать, в случае задержек с предоставлением необходимых справок, подтверждающих сокращение доходности заемщика. Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка говорит:

«В основном отказ от кредитных каникул случается по двум причинам: либо сумма кредита не соответствует критериям государственных программ (106-ФЗ), либо самого клиента не устраивают предлагаемые условия».

Общее количество заявок на льготные каникулярное потребительским займам, полученных Райффайзенбанком составило 12 тысяч, по кредитным картам — 5 тысяч.

По сведениям пресс-службы банка Ак Барс, 7% заемщиков, не подтвердили необходимость предоставления им льготного периода. Банк предложил им собственную программу по реструктуризации займа.

Остальные банки не откликнулись на запрос РБК.

Юрий Муранов
Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

(15 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Оставить комментарий
Вверх