НБКИ: ситуация с просроченной задолженностью близка к стабилизации

Информация обновлена: 24.07.2020

По предварительным оценкам, основанным на данных от 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-апреле 2017 года темпы роста просроченной задолженности почти по всем видам розничных кредитов серьезно замедлились, а просрочка по ипотеке демонстрирует снижение.

Так, по сравнению с 4 кварталом 2016 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов по кредитным картам увеличилась на 0,5 процентных пункта до 19,4%, по кредитам на покупку потребительских товаров – на 0,2 п.п до 21,9%, а по автокредитам - на 0,3 п.п. до 9,9%. В свою очередь просрочка свыше 30 дней по ипотечным кредитам снизилась на 0,4 п.п. до 3,5% (Диаграмма 1). Что касается просроченной задолженности по ипотечным кредитам свыше 90 дней, то в апреле она составила 2,7%, практически не изменившись с начала 2017 года.

Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности свыше 30 дней по видам розничным кредитов в 2016-2017 гг.

просроченная задолженность

Самая серьезная динамика роста доли просроченной задолженности к общему объему действующих кредитов на покупку потребительских товаров (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) отмечена в Омской области (+2,0 п.п.), Республике Татарстан (+1,7 п.п.) и Волгоградской области (+1,7 п.п.), а снижение данного показателя – в Челябинской области (-0,4 п.п.), Пермском крае (-0,2 п.п.) и Ленинградской области (-0,1 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 0,3 и 0,5 п.п. соответственно  (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов на покупку потребительских товаров в РФ в январе-апреле 2017 года в сравнении с 4 кварталом 2016 года (среди 30 регионов - лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах.

  По регионам 4 квартал 2016 январь-апрель 2017 Изменение, в п.п.
1 Омская область 30,1 32,1 2,0
2 Республика Татарстан 17,0 18,7 1,7
3 Волгоградская область 26,3 27,9 1,7
4 Ростовская область 26,1 27,3 1,2
5 Самарская область 23,8 24,9 1,0
6 Ставропольский край 29,4 30,5 1,0
7 Владимирская область 25,2 26,0 0,9
8 Саратовская область 26,5 27,3 0,8
9 Воронежская область 24,3 25,0 0,6
10 Нижегородская область 20,7 21,3 0,5
11 Краснодарский край 24,6 25,2 0,5
12 Новосибирская область 20,3 20,8 0,5
13 Ханты-Мансийский АО - Югра 10,2 10,7 0,5
14 г. Санкт-Петербург 19,9 20,4 0,5
15 Московская область 17,1 17,5 0,5
16 Архангельская область 20,0 20,4 0,4
17 Белгородская область 23,9 24,3 0,4
18 Красноярский край 25,8 26,1 0,3
19 г. Москва 14,7 15,0 0,3
20 Иркутская область 26,7 27,0 0,3
21 Свердловская область 20,5 20,8 0,3
22 Кемеровская область 24,4 24,7 0,2
23 Республика Башкортостан 24,5 24,8 0,2
24 Удмуртская Республика 18,9 19,1 0,2
25 Оренбургская область 23,5 23,7 0,2
26 Алтайский край 22,3 22,4 0,1
27 Приморский край 24,0 24,0 0,0
28 Ленинградская область 20,2 20,2 -0,1
29 Пермский край 23,2 23,0 -0,2
30 Челябинская область 21,6 21,2 -0,4

Доля просрочки по кредитным картам сильнее всего выросла в Республике Башкортостан (+2,6 п.п.), Ставропольском (+2,3 п.п.) и Пермском (+1,8 п.п.) краях, а больше всего снизилась - в Республике Бурятия (-1,4 п.п.), Красноярском крае (-1,0 п.п.) и Воронежской области (-0,8 п.п).  В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 0,6 и 0,7 п.п. соответственно  (Таблица 2).

Таблица 2. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов по кредитным картам в РФ в январе-апреле 2017 года в сравнении с 4 кварталом 2016 года (среди 30 регионов - лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах.

  По регионам 4 квартал 2016 январь-апрель 2017 Изменение, в п.п.
1 Республика Башкортостан 35,8 38,4 2,6
2 Ставропольский край 27,5 29,9 2,3
3 Пермский край 21,6 23,4 1,8
4 Республика Татарстан 18,8 20,5 1,7
5 Кемеровская область 29,3 30,9 1,6
6 Саратовская область 24,5 26,0 1,4
7 Новосибирская область 15,2 16,6 1,4
8 Челябинская область 21,1 22,4 1,3
9 Свердловская область 18,1 19,4 1,3
10 Волгоградская область 22,3 23,6 1,2
11 Оренбургская область 24,0 25,2 1,1
12 Республика Саха (Якутия) 18,2 19,3 1,1
13 Приморский край 17,9 18,9 1,0
14 Алтайский край 24,6 25,6 0,9
15 Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 21,4 22,2 0,8
16 Ханты-Мансийский АО - Югра 13,1 13,9 0,8
17 Московская область 12,6 13,3 0,8
18 г. Санкт-Петербург 10,1 10,8 0,7
19 г. Москва 7,6 8,3 0,6
20 Самарская область 18,4 19,0 0,6
21 Омская область 23,0 23,6 0,5
22 Нижегородская область 18,3 18,8 0,5
23 Ленинградская область 17,8 18,2 0,4
24 Ростовская область 23,8 23,9 0,0
25 Иркутская область 24,0 23,7 -0,3
26 Краснодарский край 24,5 24,2 -0,3
27 Хабаровский край 20,7 20,0 -0,6
28 Воронежская область 21,6 20,8 -0,8
29 Красноярский край 24,0 23,0 -1,0
30 Республика Бурятия 42,8 41,4 -1,4

В сегменте автокредитования наивысший рост доли просрочки продемонстрировали Владимирская (+2,7 п.п.), Московская (+2,0 п.п.) и Вологодская (+1,4 п.п.) области, а самое серьезное снижение – Кемеровская (-0,7 п.п.) и Белгородская (-0,5 п.п.) области, а также Ханты-Мансийский АО (-0,5 п.п.) и Пермский край (-0,5 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 0,8 п.п. (Таблица 3).

Таблица 3. Динамика доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему автокредитов в РФ в январе-апреле 2017 года в сравнении с 4 кварталом 2016 года (среди 30 регионов - лидеров по объемам кредитования данного типа), в процентных пунктах.

  По регионам 4 квартал 2016 январь-апрель 2017 Изменение, в п.п.
1 Владимирская область 12,2 14,9 2,7
2 Московская область 11,9 13,9 2,0
3 Вологодская область 12,7 14,1 1,4
4 Ленинградская область 10,9 12,0 1,1
5 г. Санкт-Петербург 6,9 7,7 0,8
6 г. Москва 7,9 8,7 0,8
7 Воронежская область 11,6 12,4 0,7
8 Самарская область 7,4 7,7 0,3
9 Новосибирская область 13,5 13,8 0,3
10 Астраханская область 10,5 10,8 0,3
11 Нижегородская область 7,1 7,3 0,2
12 Оренбургская область 10,1 10,4 0,2
13 Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 10,9 11,2 0,2
14 Волгоградская область 10,3 10,5 0,2
15 Саратовская область 12,0 12,2 0,2
16 Липецкая область 11,7 11,8 0,1
17 Рязанская область 7,1 7,2 0,0
18 Ростовская область 10,0 10,0 0,0
19 Кировская область 8,1 8,1 0,0
20 Республика Татарстан 6,6 6,5 -0,1
21 Ставропольский край 10,9 10,8 -0,2
22 Республика Башкортостан 10,4 10,2 -0,2
23 Краснодарский край 10,6 10,3 -0,2
24 Удмуртская Республика 7,7 7,4 -0,3
25 Свердловская область 9,0 8,6 -0,3
26 Челябинская область 10,0 9,7 -0,4
27 Пермский край 10,2 9,7 -0,5
28 Ханты-Мансийский АО - Югра 7,0 6,5 -0,5

>«Пик роста просроченной задолженности был пройден в 2015-2016 гг. и в ситуации с «плохими» долгами наступила определенная стабилизация, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом объемы «плохих» долгов все еще остаются довольно значительными, хотя темпы их роста серьезно замедлились, а в случае с ипотекой даже сокращаются. Поэтому кредиторы продолжают внимательно следить и за качеством новых кредитов, и за риск-профилем  своих заемщиков с действующими обязательствами. Важно, что новые данные и решения НБКИ позволяют кредиторам проводить детализированную оценку риск-профиля заемщиков и управлять рисками. По нашему мнению, одним из основных факторов, продолжающих генерировать небольшой рост просрочки, остается снижение реальных доходов населения».

(19 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Оставить комментарий