Финансовые мошенники в профиль и анфас

Информация обновлена: 20.08.2020

Все чаще граждане становятся жертвами аферистов, которые сулят им большие барыши. Банк России не раз предупреждал об опасности встречи с преступниками в финансовой сфере и публиковал на своем сайте "приметы" злоумышленников. Еще раз расскажем, как сберечь свои кровные от хищных лап мошенников, используя "памятку" от ЦБ.

Не прячьте свои денежки по банкам и углам

Уж сколько раз твердили миру, что МММ - это "пирамида". Но до сих пор есть желающие отнести свои деньги в руки мошенникам, которые даже не скрывают, что строят "финансовую пирамиду". Проекты, подобные МММ, используют принцип сетевого маркетинга, в таком случае доход формируется за счет новых участников. Видимо, граждане, надеются, что ни окажутся в числе тех, кто успеет забрать вклады с большим наваром, а уж как там другие, это их дело… Но когда оказываются в числе этих самых "других", они начинают жаловаться на обман. Тут хочется сказать одно - не стоит гнаться  за сверхприбылью и  мечтать "проскочить". Шаткое  финансовое "сооружение" все равно завалится и "придавит" основную массу ее строителей.

Ипотека с первым взносом от 5% -  это просто фантастика

Банки в настоящее время не редко отказывают своим клиентам в жилищных кредитах. Просрочка велика, банки ужесточают условия выдачи заемных средств, чтобы не умножать ее, строго относятся к тем, кто испортил свою финансовую репутацию. И тут же находятся "помощники", которые готовы всем и каждому выдать ипотеку под низкий процент, с первым взносом от 5 до 20% от стоимости кредита.

Такие конторы забирают взнос самофинансирования у граждан и … скрываются. Или обращаются к договору, где все так запутано, что клиент вряд ли сможет разобраться с ним  без привлечения суда и следствия. По такой же схеме мошенники предлагают автокредиты. Прежде чем заключать договор, необходимо его показать юристам.

Есть конторы, которые предлагают "обналичить маткапитал". Это не законно. Работать же с маткапиталом кроме банков имеют право еще и Кредитные кооперативы, со стажем не менее 3 лет. МФО в настоящее время не могут по закону предоставлять займы под маткапитал.

Вложения в псевдо-МФО и псевдо-КПК под бешеные проценты

Микрофинансовые организации и Кредитно-потребительские кооперативы вполне легально работают на рынке, имеют право привлекать деньги от населения в виде частных инвестиций. Этим пользуются конторы, которые называют себя МФО и КПК (благо, редкий клиент потребует номер в реестре ЦБ, уточнит информацию в СРО о компании).

Такие организации привлекают денежные средства населения путем продажи векселей, с целью выдачи своим клиентов под более высокий процент займов. Этим они и объясняют запредельную доходность - до 100% и более. Но представители легальных МФО и КПК говорят о том,  хотя издержки меньше,  а ставки по займам больше, чем в банках, что и обуславливает высокую доходность от инвестиций, процент на вложения все же  не может быть выше 36-40% годовых.

Во-первых, ПСК на сегодня ограничена теми значениями, которые озвучивает ЦБ  (превысить их можно,  но только на одну треть), во-вторых, у легальных игроков много издержек (программное обеспечение, обучение персонала, обмен данными с БКИ и так далее). "Примета" мошенников не только запредельные не рыночные ставки на вложения, но и использование слова "вклад" и предложение вложить "любую сумму". МФО и КПК не имеют права называть свои программы инвестиций  банковским термином "вклад".

Кроме того, МФО не имеют права привлекать от физлиц менее 1,5 млн. рублей. Для инвестирования в МФО, нужно проверить, легальная ли это компания. Даже в этом случае имеются риски. Даже не мошенническая МФО может обанкротиться в силу объективных причин, АСВ такие вложения не возмещает. То есть даже при работе с легальной МФО, нужно оценить все "за" и "против", такой инструмент хорош для профессиональных инвесторов, которые стремятся разложить свои деньги по разным "корзинам". Посмотреть список легальных компаний, работающих с частными инвестициями можно в Единой базе инвестпродуктов МФО.

"Раздолжнители" - это волки в овечьей шкуре

"Финансовые пирамиды", предлагающие погасить за клиента  ранее взятый кредит за 30% и более от суммы займа, с обязательством погасить всю сумму а заемщика. Естественно, никто и не собирается платить по чужим долгам. 30% идут в карман мошенникам  и… они  умывают руки. Иногда, чтобы усыпить бдительность клиента в банк перечисляется пара платежей по кредиту. Затем платежи перестают поступать.

Люди считают, что добрые самаритяне уже отдали за них долги банкам, а банки предъявляют требования к заемщикам… Ведь по договору только сам заемщик несет обязательства перед кредитором. Есть еще тип "раздолжнителей", которые обещают "победить" банк с помощью нахождения недочетов в договорах. Обещают клиенту - суд встанет на вашу сторону, так как банк при взыскании задолженности нарушил тот или иной закон. На практике кредиторы выигрывают суды, так как юристы у них тоже не лыком шиты. А человек уже заплатил за юридическое сопровождение "доброжелателям"… Привлечь их к ответственности практически невозможно, ведь по договору они не гарантируют 100% результата, они просто "оказывают юридическую консультацию". Консультация состоялась? Чего же вы еще хотите?

Нужно помнить, что при возникновении проблем с выплатами лучше всего обратиться к своему кредитору. Есть программы реструктуризации, позволяющие снизить долговую нагрузку,  получить финансовые каникулы. Сведения о реструктуризации к тому же никак не отражаются в кредитной истории. Все остается между кредитором и заемщиков, ведь фактически кредит погашается, только на новых условиях.

Финансовые посредники на рынке "Форекс" :  игры с огнем

Форекс (Forex) — это международный межбанковский рынок обмена валюты по свободным ценам.  Но часто встречается реклама дилинговых организаций, призывающих население присоединиться к спекуляциям на рынке валюты, с обещанием предоставить специалиста, который будет делать это за них.

Во-первых, профессионализм специалиста остается под вопросом. Во-вторых, законодательно на этом рынке отношения населения и компаний не урегулированы. Поэтому, как сообщается в одном из сообщений ЦБ: "«В случае если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя».

Риск не преуспеть на рынке спекуляций валютой дополняется еще и тем, что с компанией нужно будет расплатиться за так называемое "кредитное плечо". Ведь основным заработком для таких посреднических компаний является доход, который они получают, предоставляя клиентам возможность на каждый рубль собственных средств  совершать сделки на 100 рублей.

Как отмечают специалисты банка России, вне зависимости от результата спекуляций (получил клиент прибыль или убыток) дилинговая организация требует проценты от предоставленного «кредитного плеча». Финансовые аналитики не советуют населению играть в эти игры. Проигравших неизмеримо больше, чем тех, кто получил хоть какую-то прибыль. Это игры для профи.

(15 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Оставить комментарий