Испорчена кредитная история, в банке не дают ипотеку: что делать?

Информация обновлена: 20.08.2020

Кто поможет получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Как исправить ситуацию? Испортить кредитную историю просто, а вот восстановить сложно. Не редкость, когда молодые люди занимают деньги на дорогие «игрушки» - смартфоны, планшетники и «забывают» вовремя оплатить кредит.  Просрочки  фиксируются в кредитной истории.  Если это произошло лишь однажды и просрочка не превышает  30 дней, то у заемщика есть шанс на получение других ссуд. А вот если просрочки регулярные, или кредит погашен после того, как кредитор обратился в суд и к заемщику явились судебные приставы… получить в банке кредит будет нереально. Другие банки будут учитывать опыт своих коллег и также поостерегутся выдать кредит такому недобросовестному плательщику. Да что там говорить, в кризис банки смотрят не только на то, как заемщик обслуживает кредиты, но в целом на то, как человек относится к финансовым обязательствам.

Если заемщик накопил долги за услуги ЖКХ, не платит алименты, имеет глобальные задолженности за услуги связи, неоплаченные налоги или штрафы – все это может «всплыть» при проведении оценки заемщика.  Шанс получить кредит снижается у тех, кто не аккуратен с погашением долгов.

Очень обидно, когда заемщик повзрослел, понял, что был не прав. Сегодня у него хорошая работа, приличная зарплата, семья, дети. Есть потребность оформить жилищный кредит и… старые грехи напоминают о себе. Банки не готовы выдать сумму от миллиона и больше на срок до 20 лет человеку, который не смог вовремя вернуть 15000, которые брал на 6 месяцев. Можно ли как-то исправить ситуацию? Некоторые компании предлагают в буквальном смысле исправить кредитную историю – вычеркнуть из нее негатив. Но это откровенный обман. За деньги изменить сведения в кредитной истории не получится. Это в принципе невозможно. Внести изменения можно по решению суда. Но в случае, если это не просто ошибка банка, а вина заемщика – это не вариант. Но все же есть способ увеличить свой кредитный скоринг и доказать кредиторам, что финансовая дисциплина улучшилась. Можно пройти реабилитацию через микрофинансовые организации. МФО также,  как и банки, подают сведения в БКИ. Если оформить несколько займов, а главное – аккуратно их погасить, то последние страницы в кредитной истории будут положительными. Старые сведения никуда не денутся, но перейдут в разряд исторических. Не факт, что банки тут же пойдут навстречу и одобрят ипотеку, но попытаться стоит. Возможно, после того, как займы в МФО погашены и скоринг подрос, стоит в банке взять потребительский  кредит, чтобы банк мог оценить, как заемщик гасит текущие долги.  Только после того, как кредитор  убедится в том, что заемщику можно доверять в малом, он сможет выдать кредит на покупку  недвижимости. Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты России»:

Многие считают, что для получения ипотеки достаточно иметь большой доход. Но на самом деле это не так.  Конечно, платежеспособность учитывается при выдаче ипотеки, но решающим фактором все же является кредитная история.  Ведь она говорит о том, как человек отдает свои долги. Мнение, что банки «спят и видят», как бы отобрать у заемщика квартиру и продать ее на торгах – это миф. Для банков это непрофильная деятельность, это хлопотно, актив может и подешеветь. Банкам выгодно иметь дело с человеком, который платит по долгам с процентами. Именно поэтому, не редкость, когда  человек со средней зарплатой сможет получить кредит на покупку жилья, а гражданину с очень высоким доходом  отказывают. Все дело в том, как заемщик проявил себя в прошлом. Не многие знают, что МФО могут предложить реабилитацию просрочникам. По словам директоров МФО, до 40% заемщиков, которые пришли в компанию с просьбой об исправлении кредитной истории возвращаются в строй банковских клиентов.  В МФО займы более дорогие,  как раз из-за рисков невозвратов, но это хоть какой-то шанс на исправление испорченной финансовой репутации.  Им стоит воспользоваться.

(17 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Оставить комментарий