Хорошая кредитная история – залог одобрения заявок на кредиты в банках

Информация обновлена: 22.08.2020

Хорошая кредитная история – залог одобрения заявок на кредиты в банках. Но зачастую кредитная история вовсе не идеальная. Плохая кредитная история  - следствие просрочекалим по кредитам и займам, или же полной невыплаты долгов, в том числе и по алиментам, по штрафам, налогам, услугам сотовой связи и ЖКХ. Иногда ее портят технические накладки или ошибки и недобросовестность кредиторов.

Кредитная история содержит большой перечень данных о гражданине. Это и демографические данные о нем, и данные о долгах и о том, как они выплачивались. Информацию в обязательном порядке подают в БКИ не только банки, но и МФО. (А вот ломбарды сведений о клиентах не подают в бюро кредитных историй. Для них главное – залог).

Общая картина о заемщике  может быть получена, если сложить все сведения во всех БКИ. Сведения в БКИ хранятся 10 лет.

Если не хочется дожидаться срока давности, стоит попробовать исправить плохую кредитную историю. Как это сделать?

Запросить и проанализировать свою кредитную историю

Люди крайне редко делают это, пока не начнут получать отказы в банках. Причем, несколько отказов – как черная метка для заемщика. Ведь каждый следующий банк смотрит на отказ предыдущего и иногда просто не одобряет заявку на кредит «по аналогии».

Получить кредитную историю и посмотреть, какие данные в ней находятся – первый шаг на пути к тому, чтобы исправить ее.

Для этого нужно выяснить в банке, где оформлялся кредит, в какую БКИ направлены сведения. Еще один вариант – запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), он  содержит сведения о том, в каких БКИ хранятся страницы истории.  Отчет по кредитной истории предоставляется бесплатно 1 раз в год, если это делается чаще, то нужно заплатить.

Полученная история не всегда бывает понятна простому пользователю. Поэтому помощь специалистов тут не помешает. Некоторые банки предлагают такую услугу – запрос кредитной истории, анализ проблем, рекомендации по улучшению скоринга заемщика. Есть МФО, специализирующиеся на реабилитации заемщиков с плохой кредитной историей. Также в интернете есть сервисы, которые помогают получить и проанализировать кредитную историю онлайн.

Важно! Не попасться на удочку мошенников, которые предлагают исправить плохую кредитную историю за деньги. Ни в банке, ни в МФО, ни в специализированных сервисах, работающих по закону, не предложат «перечеркнуть»  сведения, «вымарать» негатив, совершить хакерскую атаку с целью уничтожения нежелательных данных, подкупить сотрудников БКИ, чтобы «замазать» неприятные страницы кредитной истории. Такие вещи предлагают мошенники. Как только на счет мошенников будут переведены деньги за услугу (предоплата), они исчезнут.

За деньги специалисты могут сделать за заемщика работу по нахождению и анализу кредитной истории, составлению претензий в адрес кредиторов, которые, например, попросту забыли передать сведения о выплаченном кредите, или решить проблему с задвоением титула (когда сведения о нерадивом заемщике - однофамильце попали в кредитную историю ни в чем неповинного клиента).  Но переписать ее набело за плату – это невозможно.

Погасить все имеющиеся задолженности

Если дело не в ошибке банка или технической ошибке со стороны БКИ, а в заемщике, который допустил неплатежи по долгам, то для исправления ситуации необходимо погасить все задолженности. Прежде всего, по кредитам и займам. Иногда клиент считает, что все выплатил, но какие-то копейки остался должен. Банки и МФО не всегда спешат звонить и оповещать граждан об имеющейся копеечной задолженности. Ждут, пока она не превратится в сумму достойную внимания. В это время в БКИ поступают сведения о том, что заемщик не платит. И не важно, что сумма небольшая.

Совет – всегда заказывайте справку у банка о том, что кредит выплачен полностью. Пусть такая справка платная – оно того стоит. Это гарантия, что погашено все до копейки. А в случае, если банк не направил в БКИ сведения вовремя – доказательство правоты клиента и недобросовестности кредитора.

Не нужно забывать и о долгах по коммунальным платежам, налогам и штрафам. Исправить отношения кредиторов можно только продемонстрировав хорошую платежную дисциплину в целом.

Нужно проследить, чтобы факт аннулирования долгов был занесен в кредитную историю.

Попросить реструктуризацию долга

Если нет возможности платить долг в полном объеме, не нужно прятаться от кредитора – это самая странная и невыгодная  позиция для заемщика. Нужно продемонстрировать кредитору, что нет никакого мошенничества. Кредит брался не с мошеннической целью, его не гасить, просто возникли трудности. Поможет справка о снижении доходов, или справка о постановке на учет в качестве безработного.

Лучше всего обратиться в банк за реструктуризацией кредита (платежные каникулы,  увеличение срока кредита с целью снижения ежемесячного платежа). Или самому найти банк, где условия кредитования лучше – процент ниже и, следовательно, долговая нагрузка будет посильной. Перевести свой кредит в другой банк возможно только, если нет просрочек.  Для тех, у кого уже возникли просрочки – это не вариант.

Важно! Реструктуризация никак не портит кредитную историю. Тот факт, что условия договора изменились  - дело кредитора и клиента.

Обратиться в МФО за займом

Если все кредиты погашены, а банки отворачиваются от гражданина, то пришел черед формировать свежие страницы кредитной истории.  МФО лояльнее к людям и выдают даже тем, кто проштрафился ранее. У них процент выше банковского, то есть риски покрыты, а суммы скромнее.

Если выплатить несколько займов МФО аккуратно, вполне возможно вернуться в строй положительных банковских клиентов.

Купить на кредитные средства какую-то вещь

POS-кредиты выдаются прямо в торговых сетях, процент по ним  также выше обычного потреба, но дают их охотнее, чем просто деньги на руки. Главное, как и в случае с займами в МФО – выплатить точно в срок. Тогда новые сведения перекроют исторические негативные, хранящиеся в кредитной истории.

Оформить кредитную карту с минимальным лимитом

Сбербанк даем 15 000 рублей на карту. Если какое-то время пользоваться картой регулярно погашая долг по кредитке, то можно продемонстрировать отличную платежную дисциплину. В таком случае лимит могут автоматически повысить. Не за горами – предложения от Сбербанка и других банков в получении более крупного потребительского кредита. Вполне возможно совместить все три способа. Сначала взять заем в МФО – выплатить. Потом – оформить товарный кредит. Затем – обратиться за кредиткой.

Оформление кредитов и займов с менее  выгодными условиями, но с идеально  добросовестным отношением к каждому платежу – путь исправления кредитной истории, испорченной самим заемщиком.

(23 оценок, среднее: 4.3 из 5)
Оставить комментарий