Материнский капитал и КПК: проверка сделки на юридическую чистоту
Выступления спикеров
Ирина Кривцова — главный бухгалтер СКПК «Мой круг»
Ирина считает, что существуют определенные риски при выдаче ипотечных займов для КПК:
- Мошенничество (риски мошеннических действий заемщиков, например, сговор с продавцом, отсутствие договора купли-продажи и т. д.)
- Обналичивание (вовлечение кооператива в проведение сомнительных операций)
- Проверка (неоднозначные подходы со стороны государственных органов при рассмотрении операций по выдаче займов с возможностью погашения МСК)
Как кооператив привлекает членов к выдаче займов под материнский капитал?
Перед выдачей займа надо обязательно составить акт осмотра (обследования) жилого помещения по определенным стандартам. То же самое касается и земельного участка. Нужно также убедиться, что пайщик берет средства не под обналичивание. Акты осмотра подписываются сотрудником, и на них обязательно должны стоять актуальные даты.
Обязательно нужно проверить сделку на юридическую чистоту (оцениваем родственные отношения, выявляем стоимость приобретаемого имущества существенно выше рыночной и т. д.).
Приобретение жилого помещения по завышенной цене признано одним из факторов, свидетельствующих о нецелевом использовании средств материнского (семейного) капитала, которые противоречат интересам детей и не улучшают жилищные условия семьи.
В ходе работы могут быть выявлены необычные операции — код 1101 и 1291. На них нужно обратить внимание, они могут говорить о незаконности сделки.
Ирина считает, что кооперативам для того, чтобы подстраховать себя, нужно составить на каждую сделку внутреннее сообщение и провести ее анализ. Если она подозрительна, ее можно отправить на рассмотрение в Росфинмониторинг.
Анна Байтенова — советник по правовым вопросам НАУМИР
Считает, что любые законы нужно рассматривать в разрезе определенного региона и государства. Перед тем как проводить любые сделки с материнским капиталом, нужно зафиксировать права детей, т. е. распределить в полученном жилье доли на несовершеннолетних детей. После разрешения опеки и органов попечительства можно проводить сделку.
При совершении сделок с материнским капиталом нужно выбрать определенный код сделки. Если нет понимания, какой выбрать код, то нужно проставить один как основной, а дополнительные написать в графе «Дополнительные сведения».
Хулхачиева Деляш Валерьевна — заместитель начальника отдела надзора №2 Управления надзора за микрофинансовым рынком ДМР Банка России
Считает, что КПК нужно уделять большое внимание проверке документов по сделке. Например, не должно быть такого, что приобретаемый объект недвижимости пайщиком находится слишком далеко от места его проживания, либо имеет недостаточно развитую инфраструктуру (квартира/дом непригодны для проживания).
Также в документе по сделке обязательно должно быть согласие второго собственника имущества (если у имущества два собственника), не должно быть факта перепродажи имущества в короткие сроки.
Также сделка может вызвать сомнение, если пайщик хочет приобрести садовый участок, непригодный для круглогодичного проживания.