Микрофинансисты вступают в СРО
Две важных даты для МФО: до 6 сентября 2016 года нужно вступить в СРО и до 29 марта 2017 года определиться со статусом (МФК или МКК). Старт на «деление» уже дан Центробанком.
Участники портала «Микрокредиты России» ответили на вопросы, касающиеся этих двух «вех» работы компаний. Как видят руководители МФО свое будущее и будущее рынка в свете новаций?
Заместитель генерального директора компании МосСберФонд Виктор Бондаренко
С 29 марта был дан старт на деление рынка на два «лагеря». Ваша компания уже определилась со статусом? В статусе МФК или МКК вы продолжите свою работу? Если вы выбрали статус МФК, то на какой стадии ваш переход – подали документы в ЦБ, уже получили статус МФК?
Да, мы будем осуществлять дальнейшую деятельность в статусе МФК. На стадии подачи документов в ЦБ.
Как повлияют перемены на работу компании? Уже сделаны прогнозы? Плюсы минусы такого деления рынка конкретно для вашей компании?
В первую очередь, статус МФК дает больше возможностей развития. Это связано и с увеличенной суммой займа каждому клиенту-физическому, и с тем, что МФК будут иметь возможность привлекать инвестиции. В будущем мы планируем организацию онлайн оформления займа для повторных клиентов, поэтому нам необходим этот статус. Удаленная идентификация заемщиков, которые пользуются нашими продуктами, упростит схему выдачи кредита как для нас, так и для самих клиентов.
До 6 сентября все МФК и МКК должны стать членами СРО финансового рынка. Вы уже состоите в СРО?
- Да, мы состоим в СРО «МиР».
Собираетесь ли участвовать в работе комитетов СРО или уже имеете такой опыт?
- Очень хотим принимать участие в деятельности правового комитета, комитета по финансовой грамотности, а также комитета, отвечающего за стандарты и правила микрофинансовой деятельности.
Юрий Провкин, генеральный директор группы компаний «Быстроденьги»
Вы планируете получить статус МФК?
В законе установлены четкие требования, которые разделяют компании на микрофинансовые и микрокредитные. Мы попадаем в категорию микрофинансовых компаний и для получения нового статуса заранее подготовили пакет документов, который подали 1 сентября. По закону ЦБ в течение 35 дней будет его рассматривать.
Что-то изменится после того, как статус МФК будет получен? Для вашей компании или для рынка в целом?
Данные перемены никак не повлияют на деятельность компании, но изменят ситуацию на рынке. До 29 марта 2017 года все крупнейшие МФО должны получить статус МФК: мы прогнозируем порядка 150-200 таких компаний. Оставшиеся 90% МФО со статусом МКК будут ограничены в возможности привлечения денежных средств от физических лиц, соответственно, нивелируются риски формирования финансовых пирамид. Станет меньше угроз применения неправомерных практик мелкими компаниями, в том числе по чрезмерному росту переплаты по финансовым продуктам. За крупными компаниями, которые в итоге смогут зарегистрироваться в качестве МФК, надзор со стороны регулятора будет жестче, а значит, снизятся риски для инвесторов, готовых вкладывать средства в микрофинансирование. Все это повлечет положительные изменения в репутации рынка за счет очищения от недобросовестных игроков.
Вы давно вступили в СРО, есть опыт работы в комитетах, что принесет саморегулирование рынку?
Компании группы с 2013 года являются полноправными членами крупнейшей саморегулируемой организации Некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и развитие» (СРО НП «МиР»). Наши представители входят в состав органов управления, а также различных рабочих групп и комитетов. Уверен, что требование о вступлении в СРО будет способствовать дальнейшему очищению рынка от недобросовестных МФО. Институт саморегулирования получает функции контроля за деятельностью игроков на рынке. Если МФО не будут исполнять требования законодательства и стандарты, то будут исключены из СРО, а затем из государственного реестра микрофинансовых организаций. Исключение грозит и тем компаниям, кто не вступит в СРО.
Дмитрий Коршунов, Генеральный директор ФастФинанс
Расскажите о том, как видите развитие своей компании после «дележки» на МФК и МКК, перспективах рынка, а также о вашем опыте членства в СРО.
Мы продолжаем развиваться с помощью франшизной сети и не привлекаем фондирование от физических лиц, поэтому в ближайший год получать статус МФК не планируем. Невозможность докапитализироваться до 70 млн. и соответственно получить статус МФК, повлечет существенные ограничения для деятельности компаний, работающих на рынках онлайн-займов и тех, кто привлекает инвестиции через вклады. ФастФинанс работает в оффлайновом сегменте «займов до зарплаты» и статус МКК никаких изменений в нашу работу не привнесет. Мы уже несколько лет являемся членами СРО «МиР» и все это время активно сотрудничаем и участвуем практически во всех мероприятиях, организованных нашей СРО.
Илья Наумкин, руководитель инвестиционного проекта ООО "Микрофинансовая организация "РусКапиталГрупп"
Вы уже определились со статусом, собираетесь ли докапитализироваться? Как в целом смотрите на развитие финансового рынка и микрофинансирования в частности?
Пока со статусом мы не определись, но активы компании наращиваем, увеличили уставной капитал компании. У нас есть время до 29 марта 2017 года. Мы небольшая компания, посмотрим, кто придёт к власти и какова будет обстановка в стране. Сегодня ситуация в стране на финансовым рынке не стабильная. Перед выборами все партии разыгрывают "карту заёмщика", обещая амнистию всем должникам МФО и БАНКОВ. Часто в дебатах звучит мнение, что нужно закрыть все МФО на законодательном уровне, нас называют "ростовщиками".
Растет просрочка, люди теряют работу, доходы населения снижаются. Если раньше из 10 заёмщиков 8 исполняли свои обязательства, то в этом году из 10 клиентов, оформивших заем, 5 возвращают очень тяжело, с просрочками. Некоторые люди «обслуживают», если это можно так назвать по 10-15 кредитов.
Даже системообразующие банки закрывают дополнительные офисы, ключевая ставка вряд ли понизится. Министерство экономического развития ухудшило прогнозы на 2017 год по ВВП.
Пик кредитования в России уже прошёл, ипотечное кредитование снизилась до 90%, банкам не хватает фондирования и капитализации. Дешёвые деньги в еврофондах закончились, санкции не дают банкам выход к заёмным дешёвым средствам на европейском рынке, а внутри страны дорогое фондирование. Думаю, что институт микрофинансирования в России потихоньку придёт в упадок. По поводу СРО, мы уже более 3-х лет являемся членами СРО"Единство".
Андрей Бахвалов, Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги»
Вы являетесь активным участником СРО «МиР». Расскажите, над чем вы сейчас работаете с коллегами? На ваш взгляд, все желающие вступили уже в СРО?
Вступивший в силу 11 января 2016 года закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» обязывает все микрофинансовые организации вступить в СРО не позднее 6 сентября 2016. Эти законодательные изменения значительно повышают роль саморегулирования в микрофинансовой отрасли и позволяет представителям рынка принимать более активное участие в развитии отрасли, присоединившись к деятельности СРО по экспертизе законодательства, написанию базовых стандартов работы МФО и обмениваясь опытом с другими участниками рынка.
МФО «Домашние деньги» и «Финотдел» являются одними из инициаторов учреждения СРО «МиР», крупнейшей СРО на рынке МФО. Мы уже много лет активно работаем в СРО по различным вопросам, касающимся развития рынка микрофинансирования в России с целью повышения доступности финансовых услуг и защиты прав потребителей.
По нашим данным, все крупные участники рынка уже вступили в СРО. Решение откладывают небольшие компании, возможно, они еще анализируют ситуацию или попросту экономят на членских взносах. Не думаю, что вступление или невступление в СРО можно напрямую связывать с консолидацией рынка.
СРО ведет работу по взаимодействию с органами государственной власти, работает над повышением эффективности мер поддержки бизнеса членов СРО «МиР», уделяет внимание развитию цивилизованного рынка МФО, защите прав заемщиков МФО и занимается надзором за МФО.