Молодежь занимает онлайн

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 25 декабря 2017

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) и сервис онлайн-кредитования Е заем провели совместное исследование возраста клиентов банков и онлайн-МФО, а также оценили зависимость между возрастом и средней суммой полученных средств на основе данных о выдачах займов МФО и банковских кредитов наличными за 9 мес. 2017, 2016 и 2015 гг.

Результаты исследования показали, что в целом в онлайн-МФО идут более молодые заемщики. В 2017 г. доля заемщиков до 40 лет, взявших заем, составила 79%, а доля таких заемщиков, обратившихся за беззалоговым кредитом в банк составила 58%. При этом аудитория онлайн-МФО становится моложе год от года – начиная с 2015 г., доля заемщиков младше 40 лет выросла на 8 п.п.

Наиболее значительно выросла доля клиентов МФО в возрасте до 25 лет: с 14% в 2015 г. до 23% в 2017 г. В банках доля заемщиков до 40 лет за прошедшие 2 года снизилась на 1 п.п. за счет уменьшения доли клиентов в возрасте до 25 лет с 12% до 11%. Таблица 1. Доли клиентов онлайн-МФО разного возраста

Доля заемщиков	2015, %	2016, %	2017, %
До 25 лет	14	21	23
26-29 лет	21	23	23
30-39 лет	36	32	33
40-49 лет	17	14	13
50-59 лет	10	8	6
60 лет и старше	2	2	2

Таблица 2. Доли клиентов банков разного возраста

Доля заемщиков	2015, %	2016, %	2017, %
До 25 лет	12	11	11
26-29 лет	27	29	27
30-39 лет	20	21	20
40-49 лет	19	17	19
50-59 лет	9	9	9
60 лет и старше	13	13	14

Средние суммы займов растут во всех возрастных группах клиентов как в сегменте онлайн-МФО, так и в банках. При этом в сегменте МФО значительнее всего выросли суммы займов у клиентов в возрасте 26-29 лет и в возрасте до 25 лет. Среди заемщиков 26-29 лет средний чек по займам в 2017 г. вырос на 19% по сравнению с 2016 г. и составил 13,1 тыс. руб.

В сегменте клиентов до 25 лет средняя сумма займа за год выросла на 18% и составила 10,8 тыс. руб. Самый незначительный рост средней суммы займа МФО отмечен среди клиентов в возрасте 50-59 лет. За год она выросла на 7% и составила 16,2 тыс. руб. В сегменте банковских кредитов наличными наиболее значительно вырос средний чек у клиентов в возрасте 40-49 лет.

За год он увеличился на 19% и составил 176,6 тыс. руб. Также на 18% выросли средние чеки для возрастных групп 30-39 лет и 50-59 лет, в 2017 г они составили 151,3 тыс. руб. и 158,4 тыс. руб. соответственно. В остальных возрастных группа средний чек вырос на 15%. Таблица 3. Средние суммы займов клиентов онлайн-МФО разного возраста, руб.

Возраст заемщиков	2015	2016	2017	Рост 2017 vs 2016, %
До 25 лет	7361	9135	10817	18
26-29 лет	8578	11045	13102	19
30-39 лет	9883	13273	15243	15
40-49 лет	10944	14919	16290	9
50-59 лет	10658	15182	16186	7
60 лет и старше	9740	13953	15900	15

Таблица 4. Средние суммы кредитов наличными клиентов банков разного возраста

Возраст заемщиков	2015	2016	2017	Рост 2017 vs 2016, %
До 25 лет	52 863	66 983	77 150	15
26-29 лет	82 069	100 718	116 283	15
30-39 лет	101 928	128 549	151 278	18
40-49 лет	122 901	148 788	176 575	19
50-59 лет	115 978	134 398	158 424	18
60 лет и старше	78 118	82 096	94 625	15

Несмотря на возобновление кредитной активности населения банки по-прежнему сохраняют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам и фокусируются на работе со своими существующими кредитными портфелями. Молодые люди в среднем имеют более низкие и менее стабильные доходы, они не всегда способны адекватно оценить свою кредитную нагрузку и заниматься долгосрочным финансовым планированием, кроме того лишь малая часть из них уже является зарплатным или депозитным клиентом банка. Именно поэтому доля молодежи среди заемщиков банка сохраняется стабильной уже на протяжении нескольких лет. Некоторые банки постепенно возобновляют работу с молодежью, выпуская для них специальные кредитные продукты, но пока эту тенденцию нельзя назвать массовой. Николай Мясников, заместитель генерального директора Объединенного Кредитного Бюро

Более молодая аудитория традиционно считается более рискованной, но МФО давно научились с ней работать. Наш опыт показывает, что такие клиенты реже допускают технические просрочки, так как они более финансово и технически грамотны. Также мы видим, что среди заемщиков МФО, чьи доходы в целом ниже банковских, именно молодежь является наиболее экономически активной. Они больше интересуются новой техникой, путешествиями и сильнее склонны к импульсивным покупкам. Зачастую для удовлетворения потребностей им необходимы заемные средства, и в ситуации, когда банковское кредитование для них недоступно только по причине возрастного ценза, они обращаются в МФО. Светлана Гайдукова, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования Е заем