Не дают кредит из-за низкого кредитного рейтинга? Как повысить кредитный рейтинг? Банки не редко отказывают в выдаче заемных средств по причине низкого кредитного рейтинга. Что это означает? И самый главный вопрос - как увеличить рейтинг, следовательно, свою привлекательность в качестве заемщика. Низкий кредитный рейтинг это индикатор, который помогает понять, насколько безопасно доверять человеку свои деньги. Высокий кредитный рейтинг означает, что доверять клиенту можно, он и раньше всегда платил по счетам и сейчас финансовое положение его устойчивое. А низкий – что риски невозврата высоки.
Банки и МФО используют на сегодня скоринговые программы для оценки заемщиков. Это своего рода математические формулы, которые учитывают имеющиеся сведения о человеке. Это и данные кредитной истории, которая свидетельствует о финансовой дисциплине, и демографические данные. Разные кредитные организации используют разные формулы, но суть одна - чем ниже рейтинг, тем меньше шансов на одобрение заявки на кредит или даже небольшой заем в МФО.
Рейтинг, порой, снижается отчасти не только по вине самого гражданина, а в силу того, что демографические данные о заемщике соответствуют социальной группе людей, которую банки считают недостаточно надежной. Условно говоря, система "подметила", что в таком-то регионе представители такой-то профессии и такого-то возраста плохо возвращают долги. И если вы проживаете в этом регионе и относитесь к той же профессии и попадаете в данную возрастную категорию - для кредиторов это сигнал, что высока вероятность невозврата займа. Но все же, главная причина снижения рейтинга - плохая кредитная история.
Если заемщик уже допускал задержки по выплатам кредитов, то рейтинг будет низким. И даже если заем выдадут, то под более высокий процент и на более короткий срок, чем заемщику положительному. Если кредитный рейтинг от 0 до 300 баллов, то это очень низкий показатель.
Низкий кредитный рейтинг что делать?
- Можно оформить небольшой заем в МФО и вовремя его вернуть. Возможно, для улучшения рейтинга потребуется не один заем. Таким образом постепенно, можно попытаться улучшить свой рейтинг заемщика. Тем самым заемщик продемонстрирует возросшую финансовую дисциплину. МФО так же, как и банки, подают сведения в БКИ. То есть старание заемщика по улучшению кредитной истории не пропадут даром. В кредитной истории появятся свежие страницы – положительные. Займ с низким кредитным рейтингом можно оформить в МФО на карту, не выходя из дома. Есть МФО, которые предлагают сформировать индивидуальные предложения по исправлению кредитной истории и росту кредитного рейтинга. Есть ресурсы, которые предлагают посчитать имеющийся рейтинг
- Можно купить какую-то вещь в магазине, оформив pos-кредит. В данном случае кредитор видит, куда идут средства, у заемщика остается в собственности ценная вещь, в случае неплатежей, ее можно будет изъять в погашение задолженности. Риски для кредитора снижаются, даже заемщик с низким рейтингом может рассчитывать на такой кредит
- Кредитная карта с небольшим лимитом. Кредитка – хороший способ продемонстрировать кредиторам свою финансовую дисциплину, ведь не нужно каждый раз обращаться за деньгами, при погашении долга, можно пользоваться средствами снова. Банки и МФО смогут увидеть реальную картину – как аккуратно клиент выполняет свои обязательства. Правда, кредитную карту все же сложнее получить гражданину с низким кредитным рейтингом, чем заем в МФО
Совет у кого рейтинг от 0 до 300
Не тяните, начинайте уже сегодня исправлять ситуацию. В дальнейшем, возможно, вы захотите оформить ипотечный кредит, решить жилищный вопрос для семьи и…. получите отказ, если не позаботитесь о своем кредитном рейтинге уже сегодня. Путь долгий для испортивших свою финансовую репутацию, сначала займы в МФО, потом кредитная карта в банке или потребительский кредит под высокий процент, и лишь потом ипотека.
Могут понадобиться не один месяц, и даже год, чтобы убедить кредиторов, что вам можно доверять и выдать большую сумму на долгий срок, именно таким кредитом является ипотека. Так что проверка рейтинга и исправление кредитной истории, в том числе через МФО - первый шаг на пути к уверенности в том, что в случае необходимости любой кредитор с радостью выдаст вам заемные средства.