Мошенничество на рынке микрозаймов

Информация обновлена: 02.09.2020

Для того, чтобы при получении микрокредитов не попасть на удочку разного рода обманщикам, аферистам, преступникам, мы составили список популярных видов мошенничеств на этом рынке.

Получишь микрозайм, а отдашь квартиру!

Среди граждан до сих пор ходят слухи о том, что «злобные МФО» за ничтожные долги забирают жилье. На самом деле легальные МФО  по закону не имеют права взыскать по микрозаймам в качестве процентов более 3-х размеров  от суммы микрокредита.  Действует правило «3-икс». Если занял 1000 рублей, то отдашь максимум – 4000 рублей. (3000 – проценты, 1000 – тело займа). При просрочке действует  правило «2-икс», то есть МФО не вправе начислять проценты после того, как их сумма достигнет 2-х кратного размера. При этом начисляются проценты только на непогашенную часть долга.

Но слухи об отнятых квартирах возникают не на пустом месте. Есть мошеннические компании, которые представляются микрофинансовыми и подсовывают людям вместе с кредитным договором документ о купле-продаже жилья. Жертвами оказываются пожилые люди, не сведущие в финансовых вопросах.

Скорее,  тут речь идет даже не о «черных кредиторах», а о «черных маклерах», которые нашли для себя новую мошенническую нишу. Как прокомментировал ситуацию начальник юридического отдела СРО «Единство» Равшан Юсупов: «У кредитного договора есть закрепленная форма, она ничем не напоминает договор купли-продажи жилья. Видимо, люди подписывают документы, в буквальном смысле, «не глядя».  Такое дело наверняка дойдет до суда. Думается, если заем составляет 500 000 рублей, а квартира стоит 2 миллиона, то у судьи будет много вопросов к участникам сделки. Налицо несоответствие суммы займа и стоимости жилья».

Совет – при подписании любого договора просите тайм-аут. Хотя бы прочтите текст договора, а лучше покажите его юристу. Если компания отказывается предоставить документ «на вынос», разворачивайтесь и уходите. Это точно мошенники. Добропорядочные фирмы не делают тайны из договоров.

Будут взыскивать долги утюгом и паяльником

Еще один стойкий миф об МФО – они буквально изводят своих клиентов звонками и даже применяют силу при взыскании долгов.

Нет дыма без огня. До принятия закона о коллекшене нарушений в сфере взыскания было предостаточно. МФО передавали своих клиентов коллекторам, открещиваясь от беспредела, который те устраивали их теперь уже бывшим клиентам. В настоящее время в коллекторы не всех берут, а МФО в ответе за тех, кого выбирают себе во взыскатели.

Коллекторское агентство должно состоять в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если фирмы нет в списке, то с ней заключать договор МФО не вправе. Более того, при передаче своих заемщиков в руки коллекторов, МФО обязаны уведомить  их о необходимости соблюдения стандартов деятельности, принятых на рынке МФО на уровне саморегулирования. Если партнеры не согласны подписаться под выработанными на рынке правилами – МФО откажется от  сотрудничества с такой конторой.

То есть микрофинансисты теперь в ответе за действия своих партнеров-коллекторов, их нарушения больно ударят по МФО в виде штрафов, предписаний, санкции предусмотрены вплоть до лишения номера в реестре, что для МФО означает конец карьеры.

Интересный момент – сотрудником коллекторского агентства не могут стать не только судимые граждане, но и имеющие непогашенные долги. Причем, относится данное требование и к руководящему составу, и к рядовым взыскателям, и даже к техническому персоналу. То есть уборщица в коллекторской фирме и та должна быть кристально чистой  перед законом!

Количество звонков ограничено, любые нарушения грозят компании штрафами. Если компания есть в реестре и позволяет себе лишнее – на нее можно жаловаться в Центробанк и СРО, где она состоит.

Но дело в том, что на рынке существуют не только белые игроки, поэтому шанс попасть в руки «черных коллекторов» и «черных кредиторов» по-прежнему высок. Заемщики берут деньги, не обращая,  внимания на то, состоит ли МФО в реестре Банка России. А в случае просрочки вдруг начинаются бомбардировки звонками, угрозы. Вот тогда и выясняется, что заем выдала псевдо-МФО, которая передала долги псевдо-коллекторам.

В таком случае СРО и Банк России не могут воздействовать на фирму, поскольку она изначально ведет деятельность «в темную», номер в реестре потерять не страшится, его у нее и так нет. Такие дела разбирает полиция и прокуратура.

Совет – выбирайте кредитора из списка легальных компаний. Список есть на сайте Банка России.

Не прячьте ваши денежки, несите ваши денежки

Еще чаще представляются микрофинансовыми компаниями мошеннические конторы, которые принимают вложения от граждан. Иногда они называют себя инвестиционными фондами, брокерами и даже банками. Они предлагают вложить любую сумму под баснословные проценты. Надо отметить, что МФО действительно  могут принимать вложения от физлиц. Но во-первых, не любую сумму, а только не менее 1,5 млн рублей. Во-вторых, не каждая МФО в праве это делать.

Рынок поделен на два «класса»: МФК и МКК. Микрокредитные компании (МКК) кредитуют население, но не могут работать с инвестициями физлиц и ИП. Вложиться в МКК может только юридическое лицо.

А вот микрофинансовые компании (МФК) могут предлагать людям инвестиционные продукты. Для получения статуса МФК нужно подтвердить наличие капитала в размере не менее 70 млн рублей, такие компании проходят аудит со стороны Банка России, соблюдают большее число нормативов, чем их коллеги из микрокредитных компаний.

Вложения в МФК не страхуются государством, инвестор обязан заплатить при получении доходов 13% НДФЛ.  Называть свои программы инвестиции «вкладами», а клиентов «вкладчиками» МФК и МКК не имеют права, это термин, который имеет отношение только к банкам.

Так вот псевдо-МФО и псевдо-брокеры предлагают разместить деньги «во вклад», без ограничений суммы, настаивают на том, чтобы клиенты приводили в «пирамиду» своих родственников и знакомых, а затем скрываются с деньгами обманутых граждан.

Совет – перечитать данный абзац, чтобы понять, что может,   чего не может МФО. Если фирма явно нарушает перечисленные нормы, то нужно сообщить о ней в полицию. И ни в коем случае не отдавать туда свои средства.

Клонирование, как способ одурачить людей

Как уже было сказано, микрофинансовые организации (МФК и МКК) должны состоять в реестре Банка России. Люди об этом уже знают в большинстве своем, поэтому  «черные кредиторы» стали присваивать себе номера легальных игроков, копировать их фирменный стиль, чтобы запутать заемщика и инвестора.

В 2017 году такие случаи участились. «Черные кредиторы» копируют сайты раскрученных брендов (известная компания «Мани Мен» сообщала о таких инцидентах), уверяют, что состоят в СРО и используют разработанные там договоры (СРО «Единство» сталкивалась с такими мошенниками. Они  занимались вовлечением граждан в пирамиду, со ссылкой на якобы членство в саморегулируемой организации). 

Есть случаи, когда копировалось все, кроме телефона. О таких компаниях рассказали в СРО «Мир». Под видом реально существующей МКК  свою деятельность вела нелегальная фирма. Она указывала номер в реестре, название, реквизиты настоящего игрока, заключала от ее имени договоры. Вычислить мошенников удалось, когда в адрес настоящей МКК стали поступать жалобы недовольных клиентов. Сейчас дело передано в правоохранительные органы.

Совет -  мало посмотреть номер в реестре, нужно перезвонить в СРО и уточнить всю информацию: в каких городах работает компания, по каким телефонам отвечает, где у нее расположены офисы.

«Раздолжнители» сулят отпущение долгов

С ростом объема выданных микрозаймов и просрочки растет и количество «доброжелателей», которые обещают людям «разобраться» с кредиторами или даже погасить за заемщика долги. Конечно не за спасибо, а за деньги.

В надежде избежать судебного разбирательства должники платят мошенникам за мифическую помощь.  В последствие выясняется, что компания обязалась «консультировать клиента»,  а не оплачивать за него долги или представлять его интересы в суде. 

Совет – обращаться к самому кредитору с просьбой о реструктуризации, продлении  договора.  Или воспользоваться предложением легальных компаний, которые суммируют долги разных МФО и снижают ставку. За счет чего выплаты становятся посильными. 

Можно попытаться снизить бремя долгов с помощью обращения к финансовому омбудсмену.  Даже судебное разбирательство предпочтительнее. В крайнем случае, придется выплачивать долг с зарплатной карты или продать имеющееся имущество. При больших долгах возможно банкротство. 

Хотя и не безболезненно, но все это решает проблему с долгами, тогда как обращение к «раздолжнителям» ее  только усугубляет.  

Наверняка это не все уловки мошенников на рынке микрофинансов. Будьте бдительны!

(17 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Оставить комментарий