Деньги из России выводят «сверху»?

Недавно появилась публикация федерального СМИ о том, что вывод денег из России осуществляется не без участия работников государственных органов. В статье имели в виду Федеральную службу судебных приставов и суды арбитражный (третейский) .

В полномочия судебных приставов не входит выявлять признаки преступления и сообщать о факте их свершения в правоохранительные органы. Центробанк заявил позицию, что суд должен выявлять признаки легализации, но в судебной практике это не может быть применено. Основание, что у истца и ответчика нет движения по счетам, противоречит законодательству РФ и здравому смыслу.

При поступлении в суд искового заявления от иностранной компании, где ответчик — российская компания, не выполняет обязательства по конкретным договорам и обязательствам, в суде обязаны рассмотреть иск, но принять решение должны соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Что касается судебных приставов, то они уполномочены реализовывать исполнительный лист, основанием для которого — судебное решение. Поводом обвинения приставов в участии в криминальной схеме, может служить только факт доказательства умысла. Умысел — это состав уголовного преступления.

Большинство судебных практик показали, что обвинение сотрудников ФССП в недобросовестных исполнениях своей работы или корыстности их целей процесс сложный и малодоказуемый.

# Как доказать легализацию «отмывания» денежных средств?

В Уголовном кодексе РФ есть статья 174. Она звучит следующим образом: «Совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем в целях придания правомерного вида владению, пользованию, распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом».

Существует два признака осуществления этого преступления:

  • Необходимо совершить финансовые операции или сделки
  • Средства, с которыми совершаются эти операции, должны быть заведомо приобретены преступным путем

Денежная операция, осуществлявшаяся через банк, подтверждает описание состава преступления и указывает на банковскую сферу. А контроль денежных операций в нашей стране проходит через банковские счета, которые контролирует ЦБ. Теперь нужно доказать заведомость и преступность приобретенных средств. Этим процессом занимаются правоохранительные органы. Теперь вернемся к Уголовному праву. Именно здесь существует целые комплексы мер по доказыванию и выявлению преступников и участников схемы.
Для проверки оперативно- розыскных действий выполняются работы по выявлению и фиксации признаков преступления фигурантами в рамках досудебной проверки, а далее идет подготовка материалов уголовного дела.

На сегодняшний день процедура привлечения к уголовной ответственности выглядит следующим образом:

  • завершается следствие
  • материалы дела направляются в суд с обвинением отношении конкретных лиц
  • проводится судебное разбирательство
  • завершается следствие
  • следственные материалы направляются в суд с обвинением
  • далее проходит судебное разбирательство
  • выносится приговор

Для выявления преступления, правоохранительным органам необходимо получить откуда-либо информацию. Эта информация может быть получена либо от участников процесса, либо от органов или организации, опосредованно связанной с выводом денег за пределы РФ. Правовыми полномочиями выявления признаков совершения легализации наделен Банк России. Он дает инструкции российским банкам как действовать, если выявлены признаки совершения легализации и «отмывания».

Банки, в соответствии с инструкцией Центробанка, ежедневно отслеживают расчетно-кассовые операции своих клиентов для выявления признаков нарушения. Если подобные моменты нарушений инструкций ЦБ были выявлены, банк сообщает о выявленных признаках непосредственно в ЦБ, а он уже направляет информацию в МВД. Далее принимаются решения о пресечении преступлений и привлечении правонарушителей к уголовной ответственности.

Тремя годами ранее Центробанком разрабатывались подробные инструкции легализации по внутрироссийским сделкам, но по сделкам с нерезидентами таких инструкций не было. Вот как раз три года назад и была выявлена «молдавская схема».

# Что такое «молдавская схема»?

Суд обязан рассмотреть поступивший иск от участника гражданско-правовой сделки. при том важно что одна сторона иностранная компания, а другая — российская. Но как таковой, если брать третейский суд в Молдавии откуда пошло название«молдавская схема», не существует.

Суд обязан рассмотреть сделки по законодательству либо по международному, либо той страны, где возник процесс. Разницы нет: рассматривается судом иск и принимается решение в соответствии с законом. «Молдавской схемой» процесс назвали из-за места нахождения суда.

В соответствии с Европейской конвенцией о внешнеторговом арбитраже, к которой РФ присоединилась в 1962 году, а также Нью-Йоркской конвенцией, при ведении в исполнение арбитражных иностранных решений нерезиденты могут обращаться в любой третейский суд в государствах, присоединившихся к данным конвенциям. Поэтому никакой схемы не существует.

Данные проблемы и решения суда были использованы злоумышленниками как легализация денежных средств. Судом не могут быть выявлены признаки легализации за фактом отсутствия причин, а тем более они лишены таких полномочий.

В 1990-х годах и в 2000-х годах уже возникали подобные истории. В тот момент еще производились рейдерские захваты с помощью решения суда. Сделка была примерно такая: одна компания заключала фиктивную сделку в отношении конкретного партнера. Далее сделку легализовали через любой районный суд. Получали судебное решение и исполнительный лист. При получении исполнительного листа стороны встречались на объекте (три стороны: собственник, судебные приставы и «требователи».

По такому принципу, совместно с ФССП, старались выгнать собственников, а имущество описать. Пока шло оспаривание сделок и доказательство прав собственности, предприятие приходило в упадок и собственники оставались с «рожками да ножками». Суды и приставы отчасти были не причем, так как по законодательству нужно было установить их причастность и умысел совершения преступления.

В течении трех лет международной деятельности, которую контролирует ЦБ, особых изменений по нерезидентам не было. ЦБ РФ, чтобы каким-то образом урегулировать спор о причастности к криминальной схеме судебных приставов, заверил о разработке специальных инструкции в ближайшее время.
Если рассматривать дело со стороны опытного судьи, то три года внедрения инструкций уже должны были приводить к каким-либо судебным практикам.А решения могли граничить с привлечению к уголовной ответственности по наказанию в «легализации» и «отмывании денежных средств».

# О третейском суде в «схеме»

Так как сами третейские суды не могут опубликовывать картотеку. Информацию об участниках дела и выданных решениях уточнить практически невозможно. Такая практика обосновывается законодательством, по которому третейское разбирательство проводится в закрытом режиме.

При разработке нынешнего ФЗ «Об арбитраже» (третейском разбирательстве) РФ № 382 предлагались поправки о том, чтобы сделать третейские разбирательства открытыми. На данный момент осуществляется ведение подобной картотеки для открытых судебных разбирательств — БИТР (бюро информации о третейских разбирательствах).

Она размещается на сайте Союза третейских судов. На этом ресурсе публикуются сведения о вынесенных третейскими судами решениях. Есть лишь один решающий момент, что информацию публикуют при письменном согласии участников третейского разбирательства на открытом процессе.
Возможно было избежать оправданий суда еще в 2015 году. Тогда Госдумой предлагалась поправка об установлении открытого режима третейских разбирательств. Это могло поспособствовать прекращению деятельности легализаторов.

Реформа третейский судов, которая началась 1 ноября 2016 года, вызвала всплеск интереса к схеме вывода денежных из России. На сегодняшний день ни одним из третейских судов не обладает новой лицензией для деятельности, не смотря на то, что самыми крупными игроками были поданы документы еще в конце прошлого года.

В рекомендациях ЦБ с просьбой о борьбе с новой схемой «отмывания денежных средств» явно прослеживается негатив в отношении третейских судов, но напрямую арбитраж не виноват. Эксперты считают, что могла произойти ошибка, а возможно и подмена понятий. Есть мнение, что преследуется цель очернить реформу третейских судов.

Сложившаяся ситуация не должна беспокоить банки. До поступления инструкций ЦБ, банки не должны выявлять направление денежных средств и информации (только по своему собственному усмотрению).
У всех банков, на текущий период, есть инструкция по внутренним сделкам. Кредитным организация обязательно осуществлять проверку движения по счетам по определенным признакам и запрашивать первичную документацию, если выявлены признаки сомнительности сделки. В случае непредоставления необходимых данных они вправе блокировать счета клиентов и передавать данные в ЦБ для дальнейшей передачи правоохранительным органам.

Что касается сделок с нерезидентами, то банковская система ожидает регламентирующие документы от ЦБ.

Советы

Все российские банки обязаны страховать деньги на всех счетах и вкладах клиентов — в том числе, на счетах дебетовых карт. Если банк по какой-то причине потеряет лицензию, то вы сможете вернуть ваши деньги через Агентство по страхованию вкладов. Помните, что такая страховка действует на сумму до 1 400 000 рублей.

Читать далее...

Обычно для закрытия кредитной карты нужно обращаться в отделение банка. Тинькофф же позволяет сделать это удаленно. Чтобы закрыть кредитку, нужно заполнить заявление и передать его по электронной почте, или оставить заявку по телефону. Справку о закрытии карты вы получите у курьера.

Читать далее...

Обычно для оформления потребительского кредита не нужно согласие супруги или супруга. Только в некоторых ситуациях — например, если кредит оформляется под залог совместного имущества — потребуется согласие. Также некоторые банки требуют обязательное согласие при оформлении кредита.

Читать далее...

Альфа-Банк предлагает погасить кредит в нем различными способами — с карты этого банка через интернет-банк или мобильное приложение, в отделениях и банкоматах, в терминалах МКБ и УБРиР, а также банковским переводом.

Читать далее...

Большинство банков требуют первоначальный взнос — часть от стоимости жилья — при оформлении ипотеки. Но некоторые банки — Металлинвестбанк, СМП, Промсвязьбанк и другие — предлагают такие кредиты без первого взноса. Но они не всегда удобны для заемщика.

Читать далее...

Если ваш работодатель перечисляет зарплату безналичным способом, то вы можете оформить ее перевод на свою дебетовую карточку . Для этого нужно заполнить заявление и передать его в бухгалтерию. Тогда вы сможете не только более выгодно распоряжаться вашими деньгами, но и получить дополнительные возможности от вашего банка.

Читать далее...

Обычно человек не ограничен в количестве кредитов, которые он может взять одновременно, если он в состоянии выплачивать их одновременно и в срок. Однако, для некоторых специфических кредитов, таких как ипотека, существуют ограничения. Банки редко допускают закредитованности заемщиков, поэтому, скорее всего, откажут вам, если кредитов у вас слишком много.

Читать далее...

Номер кредитной карты всегда указывается на ее лицевой стороне. По этому номеру карта определяется внутри платежной системы. Номер состоит из 16 цифр, разбитых на четыре блока. Он нужен для проведения всех операций с карточкой. Также существует номер счета кредитной карты — он состоит из 20 цифр и указывается в договоре.

Читать далее...

Сумма кредита зависит от условий банка и параметров заемщика, таких как доход и трудовой стаж. Если вам требуется большая сумма, то можно привлечь одного или нескольких созаемщиков, либо оформить кредит под поручительство или залог.

Читать далее...

Оплачивать с помощью кредитной карты коммунальные услуги нежелательно. Такая операция учитывается как перевод денег, и за нее взимается повышенная комиссия. Можно оплатить коммунальные услуги через платежный интерфейс на сайте компании, но такая возможность есть не везде. Поэтому лучше всего оплачивать услуги ЖКХ с помощью дебетовой карты.

Читать далее...

ВТБ24 предлагает потребительские кредиты разных видов, ипотеку, автокредиты и кредитные карты. Все они оформляются с обязательным посещением отделения банка для проверки документов и подписания договора. При этом можно оставить предварительную заявку на сайте банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

Читать далее...

В Москве работает много крупных банков, которые предлагают потребительские кредиты на различных условиях. Вы бать самый лучший из них может быть очень трудно. Если учитывать указанные на нашем сайте предложения, то можно выделить кредиты от Почта Банка, Ренессанс Кредита, Альфа-Банка, Тинькофф и МКБ.

Читать далее...

Некоторые банки (Альфа-Банк, Тинькофф, Хоум Кредит, ОТП Банк и другие) предлагают погашение своих кредитов в любых терминалах QIWI. Для этого вам понадобятся паспорт, договор и нужная вам сумма денег наличными. Терминал взимает комиссию за погашение — учтите это при использовании такого способа.

Читать далее...

Карту Кукуруза можно использовать не только как дебетовую, но и как кредитную. На нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф.За счет лимита можно оплачивать любые покупки и накапливать бонусные баллы.  Также карта может по-прежнему хранить ваши личные деньги.

Читать далее...

МТС Банк предусматривает разнообразные способы погашения кредита: с помощью любой банковской карты, в банкоматах и кассах банка, наличными у партнеров, переводом Золотая Корона и в платежных терминалах, таких как Киви и Элекснет. Во многих случаях вам понадобятся паспорт и договор кредита.

Читать далее...

При оформлении любых кредитов ВТБ24 выдает банковскую карту, с помощью которой можно погашать задолженность. Но также можно погасить кредит в любом банкомате группы ВТБ — для этого нужны договор, карта любого банка и нужная сумма наличными или на счету.

Читать далее...

Чтобы самому посчитать переплату по кредиту, вам нужно знать его сумму, срок и процентную ставку. Также нужно уточнить схему погашения — аннуитетную или дифференцированную. вам пригодятся ручка, бумага и калькулятор с функцией подсчета процентов.

Читать далее...

Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Альфа-Банке, зависит от конкретного предложения, вашего статуса как клиента и ваших характеристик — дохода, стажа, состояния кредитной истории и других. Простой потребительский кредит для новых клиентов действует по ставке от 16,99% до 24.99% годовых.

Читать далее...

Кредитную карту от банка Хоум Кредит можно пополнить различными способами. Например, наличными в любом банкомате, в кассе банка или переводом с любой другой карты. От способа зависит скорость пополнения и размер комиссии.

Читать далее...

Многие российские банки выдают дебетовые карты людям начиная с 18 лет. Закон позволяет оформить свою карточку с личным счетом уже в 14 лет после получения паспорта. Но такие предложения есть не у всех банков. Также некоторые организации предлагают специальные карты для детей с привязкой к счету родителя.

Читать далее...

Самая частая причина отказа — проблемы с кредитной историей. Тогда лучше всего попытаться ее исправить. Если отказали из-за неправильно оформленной заявки — попытайтесь отправить ее заново, с верными сведениями. Если не соответствуете требованиям МФК — обратитесь в другую компанию, более лояльную. Погасите имеющиеся долги, если вам отказали из-за них.

Читать далее...

Хотя Крым присоединился к России достаточно давно, в нем действует не так много банков. Следовательно, предложений по потребительским кредитам, доступных для крымчан, не очень много. В основном, свои услуги на полуострове предлагают РНКБ, Банк Россия и Генбанк.

Читать далее...

Кредитная карта предназначена, в основном, для безналичной оплаты покупок. При ее использовании следите за беспроцентным периодом и графиком погашения, старайтесь погашать всю сумму долга полностью. Старайтесь не снимать с кредитки наличные и не отправлять с нее переводы другим людям.

Читать далее...

Банки не выдают кредиты на электронные кошельки, в том числе и Киви — они перечисляют деньги на карту или счет, либо отдают наличными. Но вы можете перечислить любую часть такого кредита на кошелек. Также можно оформить микрозайм с выплатой на Киви — их предлагают многие МФК и МКК.

Читать далее...

Как и многие другие российские банки, Альфа-Банк может отказать в кредите по некоторым причинам. Чаще всего это проблемы с кредитной историей, несоответствие требованиям или неправильно составленная заявка.

Читать далее...

Ни один банк не выдает кредиты на электронные кошельки, в том числе на WebMoney — только на карту, на счет в банке или наличными. Если вам требуется некоторая сумма денег на этом кошельке, переведите ее с карты или счета. Также вы можете оформить микрозайм у МФК, которая принимает Вебмани для выплат.

Читать далее...

Несколько российских банков — Тинькофф, Хоум Кредит, Восточный и некоторые другие — позволяют получить кредит по паспорту. Такой кредит проще оформить, так как для заполнения заявки не нужен большой пакет документов.Также заявки на такие кредиты рассматриваются очень быстро — от нескольких минут до одного рабочего дня.

Читать далее...

Займ под материнский капитал — это сумма, которая оформляется владельцу сертификата на материнский капитал и погашается за счет него. Такие займы оформляются в банках и являются целевыми — идут на улучшение жилищных условий. Получить заем под маткапитал в МФК нельзя.

Читать далее...

Если у вас есть временные трудности с погашением кредита — например, из-за потери работы — то вы можете оформить в вашем банке временную заморозку платежей по кредиту — кредитные каникулы. Такая отсрочка даст вам время решить ваши проблемы и не навредит кредитной истории.

Читать далее...

Все российские банки требуют оригинал паспорта для получения кредита. Связано это с тем, что копией этого документа может воспользоваться мошенник, чтоб взять деньги под чужим именем. Поэтому, если паспорта у вас нет под рукой, то дождитесь, когда он у вас снова появится, и после этого обратитесь за кредитом.

Читать далее...
Подписка
Акции и спецпредложения банков и МФК
Подписка на изменение кредитного рейтинга
Полезные статьи, инфографика и видео
Спасибо за подписку

Письмо с подтверждением отправлено вам на почту.

Знаете что улучшить на #ВЗО?

Мы постоянно работаем над улучшением нашего сервиса и с радостью выслушаем ваши предложения по контенту, функционалу и другим аспектам работы сайта.

В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее