Эксперты ВТБ прогнозируют переток средств населения в депозиты до конца года

Информация обновлена: 01.10.2021

Опубликовано: 01.10.2021

Какие тенденции существуют сейчас на рынке сбережений России в связи с увеличением ключевой ставки, а также какие изменения произойдут к концу текущего года, — рассказал эксперт ВТБ

Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ, прокомментировал происходящие изменения на рынке сберегательных продуктов. 

На рынке вкладных операций выявлены значительные изменения. Фактически остановился переток сбережений граждан с депозитов на накопительные счета, который прослеживался последние несколько лет. В августе нынешнего года впервые за продолжительное время объем рублевых вкладов до востребования на рынке не только увеличился, но и снизился по сравнению с июлем этого же года. Отток средств со счетов до востребования достиг 116,5 млрд рублей против увеличения в июле на 152,5 млрд рублей. В результате объем рублевых средств на таких счетах уменьшился на 1,2% и к первому месяц осени составил 9,94 трлн рублей.

Как правило, на объем средств на счетах в рублях  воздействует отпускной сезон и подготовка к очередному учебному году. Тем не менее, в июне и июле был выявлен прирост. Это свидетельствует о том, что воздействие сезонного фактора было незначительным.

По вкладам в рублях в августе выявлен прирост в размере 146,6 млрд рублей против 6,3 млрд рублей в предыдущем месяце. До июля объем средств на рублевых депозитах постоянно снижался. Уменьшение за первое полугодие составило 868 млрд рублей. 

Главным фактором, влияющим на изменение данной тенденции, является увеличение ключевой ставки. Данный факт стал триггером для роста процентных ставок по депозитным продуктам. Это способствовало возобновлению их востребованности среди населения. Так, в текущем году ключевая ставка увеличилась на 2,5 процентного пункта, с 4,25% до 6,75%. При этом ставки по депозитам пропорционально выросли и к настоящему моменту варьируются в диапазоне 7%-8% годовых. В ВТБ такая доходность предусмотрена по вкладу «История успеха».

Клиенты могут с помощью безрискового финансового инструмента получить пассивный постоянный доход, который покрывает инфляцию. На фоне текущей волатильности на бирже вполне может сложиться ситуация, когда доходность по депозитам превысит не только инфляцию, но и доходность среднестатистического участника биржи.

Данные факты будут повышать интерес к вкладным продуктам рынка, который по прогнозам эксперта ВТБ, может вернуться к концу текущего года на уровень начала прошлого года. Значимым фактором, характеризующим стабилизацию рынка рублевых депозитов, станет смена фокуса клиентов в отношении срочности накоплений. Главный прирост рынка таких продуктов дают депозиты сроком более 1 года. За последний месяц лета выявлен прирост портфеля с такой срочности на 1,5% против +0,1% за июль.

По депозитам в валюте сохраняется тенденция по уменьшению объемов портфеля. Отток по срочным вкладам образуется за счет плановых закрытий долгосрочных  вкладных продуктов, которые переходят на краткосрочные  депозиты и счета до востребования. В августе этого года отток со вкладов в валюте сроком от 1 года достиг 890 млн долларов. При этом краткосрочные валютные вклады увеличились на 41 млн долларов, а счета до востребования — на 931 млн долларов. 

В нынешнем году клиенты вернули на валютные счета 1 млрд долларов, а в прошлом году отток со срочных счетов и счетов до востребования достиг 4,5 млрд долларов. Вопрос о сохранении данного тренда пока без ответа, поскольку в условиях усиления позиций рубля и увеличения ставок по вкладам в рублях вероятен переток средств граждан из валютных счетов на рублевые.

При этом прогнозируется, что сохранится интерес клиентов к накопительным счетам, позволяющим удобно управлять своими средствами и получать высокую доходность. Хотя в данном случае воздействие увеличения ставок по срочным вкладам будет значительным к тому, чтобы часть средств перетекала с накопительных счетов в депозиты.

Кредитные организации сейчас используют накопительные счета для привлечения новых клиентов с помощью установления повышенных ставок на «welcome-период», а также использования системы daily-banking. Последняя включает сервисы пополнения, введения элементов гейминга и установления целей.

София Орлова
София Орлова

В команде с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других. Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика.

(12 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Оставить комментарий
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.