Где бы занять, чтобы отдать

Информация обновлена: 23.08.2020

На вопросы о причинах роста долговой нагрузки населения, возможностях реструктуризации долга в МФО, правилах поведения заемщика при возникновении трудностей с обслуживанием кредита отвечает Юрий Провкин, генеральный директор компании «Быстроденьги».

Сегодня проблема закредитованности активно обсуждается. «Перетекают» ли клиенты банков с несколькими кредитами на руках в МФО?

-  Мы не видим ухода клиентов из банков в МФО. Уход банковских клиентов в сегмент потребительских микрозаймов (installment loans) микрофинансовый рынок ожидал еще в конце 2014 г. после значительного роста ставки рефинансирования ЦБ, но этого не произошло. Сложная макроэкономическая ситуация вынудила потребителей сокращать расходы и потребность в заемных средствах. А сегмент займов до зарплаты (payday loans) значительно отличается от продукта, предлагаемого банками, поэтому «перетока» клиентов в данный сегмент нет,  и не ожидается.

К сведению, микрофинансовый рынок состоит из двух сегментов. Мы это сегмент займов до зарплаты (payday loans) – небольшие суммы на срок до 30 дней, погашаемые клиентом единовременно, и сегмент потребительских займов (installment loans) – микрозаймы, похожие на банковские кредиты: с несколько большими суммами и на срок до 1 года.

МФО к закредитованным заемщикам, как и банки,  применяют стоп-политику?

- Получить займ в микрофинансовой компании проще, чем в банке. Но каждая крупная МФО обладает своей системой скоринга, которая помогает оценить платежеспособность потенциального заемщика. Благодаря этой работе, в нашей компании показатель NPL 90+ по итогам 1 квартала 2015 г. составляет 16% - это одно из самых низких значений на рынке МФО.

Основные причины роста долговой нагрузки, на ваш взгляд?

- Основной причиной роста долговой нагрузки стало ухудшение макроэкономической ситуации в стране. Доля клиентов нашей компании, отмечающих ухудшение экономической ситуации в регионе проживания, пропорционально растет: 57% в апреле 2015 г. против 14% в июле 2014 г.

Согласно телефонному опросу 1200 заемщиков, проведенному аналитиками компании «Быстроденьги» в апреле 2015 г., основными причинами увеличения частоты оформления займа в компании являются: задержка заработной платы (48%), инфляция (36%), отсутствие родственников/друзей, которые могут одолжить деньги (25%).

Что вы посоветуете людям, у которых на руках 2 и более кредитов и они не могут как раньше обслуживать долги?

- Если заемщик попал в сложную ситуацию, и у него нет возможности погашать платежи по кредиту, самое важное – поставить в известность кредитора. Банк или МФО не меньше клиента заинтересованы в решении проблемы — не оставлять долг за заемщиком и вернуть выданные деньги. В случае наличия уважительной причины (например, потеря трудоспособности), кредитор может предоставить заемщику отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности.

В компании «Быстроденьги» предусмотрена возможность «пролонгации займа»: клиент может отложить возврат денег, оплатив при этом только начисленные проценты. При наличии форс-мажорных обстоятельств у заемщика, компания предоставляет возможность остановки начисления процентов.

(23 оценок, среднее: 4.0 из 5)
Оставить комментарий