Роль микрофинанирования в поддержке предпринимательства

Какова роль микрофинанирования в поддержке предпринимательства, какие требования предъявляет к заемщикам крупнейшее МФО, кредитующее предприятия малого бизнеса и на что могут рассчитывать постоянные клиенты. На эти и другие вопросы ответила Сидорова Екатерина, генеральный директор ОАО «Финотдел».

Ваша компания специализируется на предоставлении кредитов для юридических лиц и ИП. Хотелось бы знать объем предоставленных кредитов за 2012 год.

Действительно, мы специализируемся на предоставлении займов для субъектов малого и среднего бизнеса. На рынке компания «ФИНОТДЕЛ» работает  уже четвёртый год. И общий портфель компании  на сегодняшний день составляет 1,2 млрд руб.

Известно, что в банках довольно сложная процедура оценки заемщика, когда речь о юридическом лице. Нужно предоставить множество документов, нередко это занимает много времени.  В Финотделе сколько дней занимает рассмотрение  заявки, какие документы необходимы?

Начнём с того, что подать заявку для получения займа можно одним из трех способов: в офисе компании, по телефону горячей линии или с помощью интернет-сайта. Для рассмотрения заявки на получение займа, в отличие от банка, требуется минимальный пакет документов: паспорт, свидетельство ЕГРН и ИНН. Основные этапы процесса работы с заёмщиками - это верификация (проверка благонадежности заемщика и его кредитной истории), выезд на место ведения бизнеса и андреррайтинг (оценка финансового состояния его бизнеса). При выезде у  предпринимателя могут запросить налоговые декларации, копии договоров аренды помещений, и финансовую отчетность.

Важно отметить, что отчётность может быть любой, вплоть до записей в тетради. После прохождения данных процедур выносится решение и формируется оптимальная сумма займа,  условия его выдачи и погашения. Срок рассмотрения заявки может зависеть от требуемой заёмщиком суммы займа. Как правило, при небольших суммах займа - до 400 тыс. рублей - 80% заявок компания рассматривает и принимает решения в течение 1-го дня. Если сумма необходимого займа более существенная, то срок рассмотрения займет не более 3-х рабочих дней.

На какие цели чаще всего берут кредиты ваши клиенты? На пополнение оборотных средств или на развитие:  расширение бизнеса, открытие новых направлений, замену оборудования?

Чаще всего целью наших клиентов является расширение или поддержание уже существующего бизнеса. Часто к нам обращаются предприниматели отрасли торговли, которым срочно необходимо пополнить оборотные средства, из-за, так называемого, «кассового разрыва».

Часто звучит мнение, что малый бизнес  стремится развиваться на свои собственные средства и такие заемщики принимают взвешенное решение о получении займов, подтверждает ли это мнение ваша статистика: уровень просрочки по таким займам? Насколько добросовестна эта категория заемщиков?

Следует отметить, что предприниматели в принципе более дисциплинированная и ответственная категория заёмщиков, чем любая другая, поэтому независимо от  того, берётся займ на закупку товара, или на открытие новой торговой точки - решение о займе действительно принимается взвешено. Возможно, в малом бизнесе  чаще чем в большом возникают трудности с финансированием, поставщиками, сложности с бюрократическими процедурами – но если наш заемщик выходит на просрочку, служба коллекшен нашей компании помогает найти оптимальный путь погашения задолженности и вхождения в график платежей.

>

Много ли заемщиков на селе, которые берут кредиты на развитие фермерских хозяйств, строительство ферм и т.п. ? Если исходить из ваших данных, развивается ли эта отрасль в нашей стране, увеличивается ли количество людей, готовых брать кредит на развитие предприятий, связанных с сельским хозяйством?

Если распределять всех наших заёмщиков по отраслям, то картина получится следующая: представители торговли занимают более 60%, сфера транспорта 14%, услуги – 10%. Что касается сельского хозяйства, то в нашем общем портфеле оно занимает совсем небольшую долю, не больше 2х процентов.

Какие продукты Финотдела наиболее популярны у заемщиков?

Наша компания может предложить разные виды займов исходя из потребностей и возможностей предпринимателей и любой заёмщик может выбрать наиболее  подходящий для него: «СПРИНТ» - займ с быстрым рассмотрением по минимальному пакету документов с суммой до 400 тысяч рублей, «Обеспеченный» - займ с наименьшей ставкой под залог автотранспорта, «Беззалоговый» - займ под поручительство до 1 млн.рублей.

Есть ли для заемщиков какие-то льготы, если они берут кредит повторно в Финотделе?

У нас существует программа лояльности для повторных клиентов – клиенты, успешно погасившие займ в нашей компании, получают скидки. Также, такому клиенту мы готовы идти ему на встречу и рассматривать индивидуальные условия при оценке его бизнеса.

На ваш взгляд, какую роль микрофинансирование занимает в развитии предпринимательства?

Микрофинансирование - это следующий этап развития кредитования. Это тот сегмент потребителей, запросы которых не может удовлетворить даже самый развитый крупный банк, потому что не может взять на себя такие риски. В предпринимательстве микрофинансовые организации играют очень важную роль,  потому что развивающийся  бизнес хочет иметь возможность получить финансирование, несмотря на отсутствие кредитных историй, залогов и т.д. В банке, скорее всего, он получит отказ. В связи с этим займы в МФО восстребованнее и доступнее, в сравнении с банковским кредитованием.