МФО в ожидании новых правил игры

Информация обновлена: 22.08.2020

В июле ЦБ начнет «считать ставки» (средние ставки по разным типам кредитов и устанавливать предельно возможные отклонения от них (до 30%).

Как будет развиваться рынок, какие сложности возникнут у МФО, будет ли сокращение рынка. Станут ли компании корректировать деятельность в связи с новым порядком контроля ставок. И вообще как профессионалы относятся к решению «считать ставки». На этот вопрос мы попросили ответить наших экспертов.

Сидорова Екатерина, генеральный директор ОАО «Финотдел»

Летом нынешнего года вступят в силу принятые законодательные изменения, поэтому в ближайшее время главные события на рынке будут так или иначе связаны с перестраиванием механизмов его работы. Мы рассчитываем, что упорядочение рынка создаст хорошие перспективы для его стабильного развития в будущем.

Положительный эффект реформирования скажется и на повышении прозрачности рынка, и на улучшении условий для клиентов. Наиболее востребованными услуги микрокредитования по-прежнему останутся в малых городах, где и будут наращивать свое присутствие ведущие игроки отрасли. Реформы приведут к тому, что в новых условиях микрофинансовый бизнес будет невыгоден без вложений в развитие систем оценки рисков и контроля качества.

Поэтому компании, изначально нацеленные на получение легкой прибыли, будут уходить с рынка. Адаптация к новым стандартам может оказаться несколько проще для крупных игроков, обладающих резервами для поддержания рентабельности в переходный период. Тогда как компаниям с небольшим объемом портфеля перестроить свой бизнес, вероятно, будет сложнее.

Однако за полгода, предоставленные перед вступлением закона в силу, подготовиться к изменениям смогут все МФО, заинтересованные в развитии. Есть вероятность, что не все компании смогут адаптироваться к новым условиям, в результате чего число участников рынка уменьшится. Тем не менее, спрос на заемное финансирование еще весьма далек от насыщения, поэтому сегмент МФО будет расти.Компания «Финотдел» является одним из лидирующих, системообразующих участников микрофинансового рынка. Деятельность компании всегда находилась в рамках стандартов, отраженных в законе, наши ставки всегда были «в рынке»

Дмитрий Минорин, коммерческий директор ООО «Русская Микрофинансовая Компания»:

В целом, мы положительно относимся к новым механизмам регулирования деятельности МФО. Мы уверены, это поможет рынку избавиться от игроков, ведущих незаконную деятельность, либо работающих с явными нарушениями.

Подобное регулирование будет однозначно способствовать повышению прозрачности рынка и пойдет на пользу не только добросовестным игрокам, но и клиентам.

Несмотря на то, что рынок переходит в стадию становления, доля МФО, выдающая займы под 3-4% в день, с огромными штрафными процентами, весьма высока. Такая модель необходима для компаний, имеющих крайне низкое качество портфеля (зачастую более половины выданных займов оказывается невозвратными). В их работе не стоит вопрос о повышении эффективности бизнеса, огромные потери банально компенсируются кабальными ставками.

От подобных ростовщиков страдают добросовестные заемщики, человек допуская просрочку в несколько дней, оказывается должен в два раза большую сумму, при этом с каждым днем долг увеличивается в геометрической прогрессии. Отсутствие возможности и желания исполнять подобные обязательства приводит к порче кредитной истории и нервов клиента. Складывается негативное мнение относительно продуктов МФИ.

Добросовестные участники рынка в любом случае приспособятся к новым требованиям и продолжат работу. Так же, после введения регулирования, мы прогнозируем повышение доверия граждан к МФИ.

 На сегодняшний день мы не видим необходимости корректировать деятельность. Мы специализируемся на выдаче долгосрочных займов, с постепенным погашением. При этом наши ставки являются ниже среднерыночных. Мы всегда полностью раскрывали стоимость пользования займом, и будем делать это впредь. Высокое качество портфеля, большое количество лояльных клиентов, использование модели дистанционного микрокредитования - все это позволяет нам снизить конечную ставку для заемщика и сделать продукт максимально удобным. 

Логуненков Сергей Геннадьевич – Исполнительный директор МФО ООО «Оптимани»:

Рынок микрофинансирования существует в России уже несколько лет и продолжает динамично развиваться. Это направление успешно существует во всем мире и уже заняло свое место в банковском секторе. Несомненно, на нем должно присутствовать государственное регулирование, чтобы развитие имело правильный вектор и не нанесло вред экономике страны самим участникам рынка и их клиентам.

В настоящий момент в реестре зарегистрировано более четырех тысяч МФО, однако на рынке присутствуют и теневые игроки. Именно их в первую очередь коснуться поправки в законодательстве. С июля микрофинансовая деятельность, как и банковская, будет незаконна без регистрации организации, как участника рынка. Это сделает рынок прозрачным и более понятным. Ограничение ставок также должно сыграть свою роль: с рынка уйдут недобросовестные игроки, завышающие процентные ставки и включающие большие скрытые комиссии. Клиенты смогут видеть средний уровень ставок и то, как на этом фоне выглядит та или иная МФО.

На данный момент предполагается, что МФО должны считать посную стоимость кредита вместе с банками по одной формуле, описанной в Законе «О потребительском кредите». Однако у микрофинановых институтов могут возникнуть с этим сложности, вызванные отличием их продуктов от традиционного банковского потребительского кредита: некоторые МФО выдают займы «до зарплаты» с единовременным погашением всего тела займа и процентов по нему. В некоторых компаниях, как и в «Оптимани», погашения происходят аннуитентными платежами еженедельно, что является более комфортным способом погашения для клиентов и максимально схоже с банковскими продуктами.

Значение полной стоимости кредита у разных МФО колеблется от трехсот до четырехсот тысяч процентов. Это, в первую очередь, говорит о необходимости классификации рынка микрофинансирования. Иначе расчет средних ставок будет лишен всякого смысла: займы до зарплаты имеют процентную ставку в районе 700-1000 процентов, а потребительские займы не превышают эффективную ставку в 200 процентов.

Продукт микрофинансовой компании «Оптимани» в настоящий момент является абсолютно конкурентным, процентные ставки не превышают значений основных участников рынка потребительского кредитования, также у нас не скрытых комиссий. Данное обстоятельство позволяет полагать, что нам не придется вносить в наш продукт какие-либо коррективы.

Матвеев Александр Алексеевич, директор ООО Микрофинансовая Организация «ГРЕЙС»:

Попытки государства регулировать рынок наблюдались всегда. На мой взгляд, ни разу это не удалось и не принесло пользы. Этот раз не исключение, какие бы ни вводились рамки, процентные ставки всегда будут соответствовать рынку. Возможно, в итоге участники рынка просто спрячут их во все возможные «суррогаты».

Среди чиновников, есть люди, которым искренне кажется, что они могут контролировать все. Допускаю, они действительно так думают, что возможно справедливое и равное общество. Но дело все в том, что высокие процентные ставки продиктованы вовсе не жадностью предпринимателей, а реалиями рынка микрофинансирования - стоимостью фондирования, степенью рисков и так далее. Я придерживаюсь мнения, что рынок сам себя в итоге урегулирует, а не стараниями чиновников.

Юрий Соловьев, генеральный директор OOO "Займ Онлайн":

Ставки будут регулироваться не по всем кредитам одинаково, а согласно категориям, на которые их разобьет Банк России. На данном этапе нет четкой позиции регулятора, каким образом будут выделены категории, но можно сделать обоснованные предположения, что основываться регулятор будет на сроке кредита, сумме кредита, уровню текущей процентной ставки на рынке в выделенном сегменте и способе получения кредита.

Базируясь на этих вводных, можно смело утверждать, что микрозаймы да зарплаты сроком до 30 дней и суммами до 15 000 рублей выделят в отдельную категорию.

Принцип установления рыночной ставки по кредитам будет строиться по образу и подобию установления предельной ставки по депозитам для банков, т.е. Банк России на основании предоставленной всеми МФО отчетности определит среднерыночную ставку по данной категории займов. И установят предельную процентную ставку, которая не должна превышать среднерыночную на 1/3. На данный момент средняя ставка по кредитам до зарплаты держится на уровне 2% в день, т.е. это означает что максимальная ставка, по такого рода кредитам будет установлена в размере 2,7% в день. Это касается и нашей компании. Процентные ставки по займам у нас уже находятся на уровне рынка, а по повторным займам уровень процентных ставок ниже среднерыночной в два раза и составляет 1% в день.

Генеральный директор platiza.ru Илья Саломатов:

Мы ожидаем позитивного тренда на рынке от действий ЦБ РФ и прогнозируем, что большинство МФО будет придерживаться максимально установленных ставок, в то время как мы уже обработали различные модели прогностического сценария. В данный момент мы корректируем внутренние действия, упреждая вступление закона в силу.

(20 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Оставить комментарий