Офлайн или онлайн: вот в чем вопрос!

Информация обновлена: 24.08.2020

Генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин рассказывает о реалиях сегодняшнего рынка и перспективах займов онлайн. Уникальный опыт компании, которая практикует выдачу займов как онлайн, так и в офисах наличными.

 

Наличные займы в нашей стране по-прежнему пользуются спросом, или большинство готовы получать займы дистанционно? Как оцениваете перспективы развития онлайн-каналов кредитования?

Российский сегмент займов до зарплаты (PDL) развивается по американской модели: офлайн канал получения денег преобладает над онлайн. Для европейского рынка наоборот характерна значительная доля онлайн займов. Выдача займов наличными остается пока наиболее востребованным каналом получения денег.

В то же время уже сегодня займы можно дистанционно получать по телефону на предоплаченную карту компании, в онлайн режиме на банковскую карту клиента, на счет мобильного телефона, электронный или мобильный кошелек – эти каналы будут активно развиваться в ближайшие годы. Доля займов, выдаваемых онлайн на банковскую карту клиента, будет расти, также как получат свое развитие другие дистанционные каналы получения денежных средств.

По разработанной Центробанком в 2014 году дорожной карте развития PDL-рынка, к 2017 году половина всех займов до зарплаты должна будет выдаваться микрофинансовыми организациями безналичным способом. Одно из таких направлений – выдача на предоплаченные карты, которое начало развиваться в 2012 году, и в 2015 году перейдет в стадию активного роста. Уже в 2014 году в группе компаний «Быстроденьги» 40% всех займов компании выдавалось на предоплаченную карту.

Стремительный рост продолжится в онлайн канале выдачи займов. За 2014 год рынок увеличился в 3 раза и составил 1,5 млрд. руб. В денежном выражении онлайн сегмент составит 30% от рынка займов до зарплаты. Крупные игроки высоко оценивают потенциал таких займов и продолжают выходить на этот рынок со своими проектами. Их конкурентным преимуществом является наличие собственной клиентской базы, которой они теперь смогут предложить новый канал получения займа, не требующий посещения офиса

Какие суммы займов сегодня популярны?

Важная тенденция, которую мы видим как по онлайн проекту «Турбозайм», так и по офисам «Быстроденьги» - это уменьшение запрашиваемой суммы займа. Тем не менее, по итогам 2015 года в сегменте займов до зарплаты она останется практически на уровне 2014 года в размере 7 500 рублей. В этом году из-за высокой инфляции увеличится средняя сумма потребительского микрозайма: с 25 000 рублей в 2014 году до 27 000 рублей в 2015 году. Но компаниям необходимо сохранить качество портфеля, поэтому задача риск-менеджмента МФО в 2015 году – сдерживание роста средней суммы займа.

Есть ли отличия между клиентами, которые предпочитают кэш и теми, кто склонен получать деньги на карту онлайн?

По нашим наблюдениям, портреты клиента в онлайн и офлайн направлениях практически не отличаются по социально-демографическим характеристикам. Большинство наших заемщиков – молодые люди 21-35 лет со средним специальным образованием. Их трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 3 месяцев. Уровень дохода клиентов – от 13 до 30 тысяч рублей. У них нет сбережений, так как все деньги уходят на ежедневные нужды.

Большая часть заемщиков – рабочие: 41% квалицированные и 17% неквалифицированные; 10% от общего числа заемщиков являются работниками бюджетной сферы. Чаще всего у клиентов ГК «Быстроденьги» уже есть потребительский кредит в банке – например, на бытовую технику. Поэтому они обращаются за займом, когда срочно нужна небольшая сумма денег.

Однако существует весомое поведенческое различие. Те, кто предпочитает онлайн-займы, активнее совершают покупки через Интернет, оплачивают счета с помощью банковской карты. Для них важнее мобильность и оперативность операций, нет необходимости в непосредственном контакте с кредитором – явка в офис для них скорее оценивается как барьер, а не как подтверждение надежности МФО, которое характерно клиентам, оформляющим займы в офисах.

Наиболее интересный, на взгляд, клиентов, продукт онлайн в вашей МФО?

Сферой нашей деятельности является предоставление займов до зарплаты (на небольшие суммы и на непродолжительный период времени) любым удобным клиенту способом – как наличными в офисе, так и дистанционно на карту. Займ можно оформить в размере от 1 до 16 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней по ставке 2% в день. Самый востребованный продукт – это займ в размере 5000 рублей на 12 дней; в этом случае плата за пользование деньгами составляет 1200 рублей, или 24% от суммы займа.

(21 оценок, среднее: 4.3 из 5)
Оставить комментарий