Ставки в МФО ограничены законодательно

Информация обновлена: 25.08.2020

Легальные МФО обязаны «вписываться» в среднерыночное значение ПСК. Микрофинансовые организации работают с сегментом потребителей, которым отказывают банки, либо с жителями населенных пунктов, где нет банков, либо с мелкими предпринимателями, которые в банках не смогут взять кредит из-за отсутствия залогов и кредитной истории.  То есть публика вовсе не премиум-класса. Поэтому ставки в МФО выше банковских, туда закладываются возможные риски невозвратов. Но это не значит, что МФО устанавливают процент произвольно.

Закон «О потребительском кредите» ввел ограничение процентных ставок. ЦБ считает ставки по рынку по разным видам займов и выводит среднерыночное значение полной стоимости кредита (ПСК). Отклониться в сторону повышения МФО могут, но только на одну треть.

Кроме того, как и банки, МФО обязаны раскрывать в договоре реальное значение ПСК, куда входят и комиссии. Делается это в верхнем правом углу в квадратной рамочке. И хотя МФО в рекламе указывают процент в день, в договоре будут фигурировать годовые. 

Юлия Зиберт, руководитель проекта  «Микрокредиты России»

Кредиторы стали раскрывать ставки, это способствует ценовой конкуренции. Если в одной компании выдают 7000 рублей на 1 неделю под 5% в день, а в другой можно получить ту же сумму на тот же срок по ставке 2% в день, то выбор клиента очевиден. Граждане стали более грамотны, многие знают, что рынок микрофинансов регулируется и нужно выбирать себе партнера из числа легальных компаний, сведения о них можно проверить на сайте Банка России. ЦБ следит зорко за игроками, по статистике 2015 года, только  по линии потребкредитования регулятором было проведено около  7 тыс. надзорных мероприятий.  Но за нелегальными компаниями ЦБ не «приглядывает». Их вроде как в природе не существует… Они нигде не «светятся», кроме как на остановочных комплексах со своими объявлениями «даем всем». «Черные кредиторы» назначают процентные ставки, исходя их своих аппетитов, без оглядки на публикуемую регулятором информацию о ставках.   К тому же не редко именно на нелегалов поступают жалобы от клиентов в ЦБ, СРО и омбудсмену – псевдо-МФО «вышибают» долги из должников, не гнушаясь никакими методами.  Нужно понимать, что если МФО состоит в реестре ЦБ, работает в правовом поле, то в случае нарушений на нее, по крайней мере, можно «найти управу». А вот если компания указывает только сотовый телефон на каком-нибудь «заборе»,  при этом не платит налогов, не сдает отчетностей, не соблюдает законов, то связываться с такой конторой себе дороже. Причем, во всех смыслах  дороже – кредит обойдется не только дорогим в смысле процентной ставки, но  можно «нарваться» на откровенный криминал. В конце 2015 года принят закон, вносящий целый ряд поправок в ФЗ «О микрофинансовой деятельности», многие новеллы так или иначе способствуют снижению стоимости микрокредитов.  По сути, регулятор подталкивает компании к тому, чтобы быть профессиональными, оценивать заемщиков правильно, чтобы  добросовестные  не платили за «плохих». Снижена и планка закредитованности. Теперь если долг по процентам достиг 4-кратного значения суммы тела кредита, то включается команда «стоп». Раньше долги могли расти до бесконечности. Думается, что в этом году рынок микрофинансов ждет снижение ставок по займам, сокращение числа игроков на рынке, ликвидация «черных кредиторов», или, по крайней мере, сведение их к минимуму и четкая схема их «отлова» на просторах нашей страны.

(20 оценок, среднее: 4.1 из 5)
Оставить комментарий