Инвестировать в МФО - способ получить прибыль более солидную, чем по банковским вкладам.
Микрофинансовый рынок довольно молод, у него не особенно хорошая репутация, так как долгое время он оставался без бдительного надзора со стороны государства. Сегодня МФО, как и банки, находятся под надзором банка России. Остается часть нелегальных компаний, которые называют себя микрофинансовыми (хотя таковыми не являются) и портят имидж рынку, но все же большинство игроков соблюдают законы, правила и нормы, установленные сверху.
МФО чаще упоминают в связи с выдачей займов, но есть у них и другой финансовый продукт - инвестиционный. Далеко не все МФО предлагают вложения средств для частных лиц. Прежде чем вложить кровно заработанное в какую-либо компанию, стоит уточнить номер в реестре ЦБ, узнать размер капитала компании, показать договор опытному юристу.
Сразу можно оговориться, что "вклады" МФО не принимают, хотя инвестпродукт похож на обычный депозит. Принимаются деньги на определенный срок, под определенный процент с гарантированным доходом. Но по закону МФО не имеют права употреблять выражение "вклад", так как самое главная "примета" вклада - страхование государством. Вложения в МФО не имеют такой страховки и в случае банкротства компании, ее ликвидации, АСВ не выплатить деньги инвесторам МФО. Тогда как клиенты банков (ИП и физлица) за вклад в размере 1 млн 400 тыс рублей могут быть спокойны.
Чем же привлекательны вложения в МФО?
Своими процентными ставками. Они выше банковских. Достигается это за счет высоких процентов по займам, а также низкими операционными расходами в МФО. Но эксперты советуют не обольщаться и не верить, когда компания обещает баснословные проценты. В Единой базе инвестиций МФО РФ на портале "Микрокредиты России", где свою информацию размещают легальные игроки, процентная ставка по инвестиционным программам составляет от 12 % до 30% годовых.
Слишком высокие ставки могут обозначать мошенничество. При этом стоит учитывать, чтобы получить высокий фиксированный доход, физлицу нужно вложить не менее 1 млн 500 тыс рублей. Меньшую сумму МФО от частных лиц принимать не может. Предприятие может вложить любую сумму. Важный момент - уплата налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Стоит сразу уточнить, включена ли уплата 13% на доходы, является ли компания налоговым агентом и самостоятельно платит НДФЛ, или это нужно будет сделать клиенту. Кроме того, нужно прояснить вопрос и с комиссиями.
Нужно ли платить комиссию при перечислении процентов, или это сделает компания. Интересен и вопрос о капитализации процентов, досрочном снятии, каждая МФО сама разрабатывает условия по продуктам. Приумножение средств с помощью вложений в МФО становится популярнее, чем более прозрачным становится рынок. В настоящее время рынок поделен на два класса: МФК и МКК. Только МФК с капиталом не менее 70 млн рублей могут работать с деньгами физлиц и ИП.
Надзор за МФК со стороны регулятора прямой и более строгий и детальный, чем за мелкими МКК, которые могут выдавать займы физлицам и принимать вложения от предпринимателей. На сайте ЦБ публикуется списки тех МФО, кому разрешено принимать вложения, кто получил одобрение Банка России.
На нашем портале в разделе "Инвестции" все МФК с номером в реестре. Принимая решение о вложении в МФО, стоит взвесить риски, а не только высокую доходность. Интересными такое инвестирование будет людям, у кого есть желание не только сохранить деньги, но и приумножить их. Но при этом нет желания разбираться в тонкостях инвестирования в недвижимость, ПИФы, ценные бумаги, акции, золото. Приумножить сбережения с помощью МФО (высокий пассивный доход, проценты выше банковских).