Стоит ли вкладывать деньги в МФО

Информация обновлена: 01.09.2020

Нужно ли вкладывать в МФО, высоки ли риски потерять свои деньги? Вкладывать деньги в МФО стоит, но при определенных условиях. Рассмотрим,  кто может быть инвестором МФО. В какие микрофинансовые компании разрешено инвестировать деньги физлицам. А также,  какова доходность вложений и какие риски несет инвестор. Для начала – вложения в МФО вполне законны. Это не пирамиды, как убеждены некоторые люди.

стоит ли вкладывать деньги в мфо

Справка

Возможности принимать вложения от граждан прописаны в ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

  • физические лица, являющиеся учредителями, участниками, акционерами или членами МФО, могут вносить займы в любом размере
  • прочие физические лица, инвестирующие в МФО, могут внести заем в сумме от 1,5 млн рублей

Вложить можно не всякую сумму Вложить деньги в МФО могут граждане - обладатели капитала в размере не менее 1 500 000 рублей. Сумму менее 1 500 000 рублей  добросовестные МФО от физлиц просто не примут. Важно! МФО запрещено принимать от граждан меньшую сумму, за что она несет ответственность, которая предусмотрена ст. 15.26.1 КоАП РФ и ст. 172 УК РФ. Компании, которые называют себя МФО и привлекают менее 1,5 млн рублей от физических лиц – либо откровенные мошенники – финансовые пирамиды, либо компании- нарушители.

Вложить можно не во всякую микрофинансовую организацию Вкладывать свои кровные можно только в проверенную компанию. Проверенную Банком России. Опираться на рекомендации можно, но во вторую очередь. Только компании с номером в реестре ЦБ является легальной. Проверить компанию по номеру можно на сайте регулятора. Или же можно выбрать себе партнера из числа тех, что размещены на портале «Микрокредиты России» - при добавлении в  Единую базу инвестиций проверяются разрешительные документы.

Важен не  только номер, но и статус МФО  Даже не всякая МФО может работать с деньгами населения. Только МФК (микрофинансовой компании) позволено принимать деньги от граждан. МКК (микрокредитные компании) могут принимать вложения от предпринимателей. То есть в реестре ИП и физики должны проверить не только номер, но и статус МФО.

Инвестиции МФК не являются вкладами и не страхуются государством Важно понимать, что инвестиции в МФК – это не банковские вклады. И некоторые сходства не исключают различий. Здесь также предложат фиксированный процент, возможно капитализацию процентов. Но такие вложения не страхуются по системе АСВ. Хотя законодательно предпринято многое для того, чтобы защитить инвесторов МФК, гарантированный возврат средств с процентами при банкротстве МФК исключен. Страховки добровольные за счет МФК или самого клиента, скорее, имиджевый ход. Ведь страховая компания может тоже разориться. Для предпринимателей это не актуально. Так как в банках им тоже ничего не гарантировано.

Высокая доходность при инвестировании в МФО Это, безусловно, большой плюс для инвесторов. Ведь в банках сегодня предлагают 6-8% годовых. А в МФО – от 12% до 29% годовых. Осторожный инвестор предпочтет среднюю ставку, ведь, чем выше ставка – тем выше риски. 22-24% годовых на вложения – вполне рыночные цифры (на 2018 год).

Юлия Зиберт, руководитель портала «Микрокредиты России»:

"Поскольку бизнес МФК понятен (деньги инвесторов выдаются заемщикам под проценты в виде займов) и находится под контролем Банка России, число инвесторов МФО увеличивается год от года. Хотя до сих пор основными инвесторами являются сами учредители компаний. Но деньги учредителей рано или поздно заканчиваются, для развития бизнеса и дальнейшей выдачи займов населению нужно фондирование. Банки неохотно фондирует своих коллег. Поэтому МФК готовы занять средства под высокие проценты у предпринимателей и физлиц. Поэтому физлицо, по сути,  становится кредитором МФК.  Ставки в МФК выше, чем в банках, но вложения не подлежат страхованию по системе АСВ. Любые рассказы компании о страховании инвестиций отчасти лукавство.  Еще непонятно, сможет ли страховая компания выплатить деньги пострадавшим, если случится банкротство.  Поэтому для тех людей, у кого 1 500 000 рублей – это единственные накопления, совет – воспользоваться банковским депозитом.  МФК сообщают, что средняя сумма вложений равняется 3 000 000 рублей. То есть вкладываются в МФК действительно состоятельные профессиональные инвесторы, которые осознают риски, а не только рассчитывают на высокие дивиденды."

Нельзя!

  • нельзя вкладывать в МФО последние деньги
  • нельзя вкладывать в МФО заемные деньги
  • нельзя вкладывать в компании, предлагающие нерыночные проценты (оцените средние ставки по рынку в Единой базе инвестиций)
  • нельзя доверять свои деньги неизвестным брокерам, которые обещают «позаботиться о ваших деньгах» при вложении в МФО. Лучше связаться с МФО напрямую
(18 оценок, среднее: 4.1 из 5)
Оставить комментарий