Размер дохода для обслуживания ипотеки

Информация обновлена: 13.08.2020

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.08.2017г. размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с началом года на 4,9% (или на 3,6 тыс. руб.) и составил 69,5 тыс. руб. На 01.01.2017г. данный показатель находился на уровне 73,1 тыс. руб. (Таблица 1).

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2017 г.*

  на 01.01.2017 г. на 01.08.2017 г. Динамика рекомендо-ванного дохода
Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, лет Доход семьи в месяц, тыс. руб. Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, лет Доход семьи в месяц, тыс. руб.
В целом по РФ 1 964,8 14,3 73,1 2 021,2 14,9 69,5 -4,9%

При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Республика Коми (-22,1%), Пензенская область (-19,6%), Удмуртская Республика (-15,9%), Кемеровская область (-15,3%) и Приморский край (-13,8%).

В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов зафиксирован в Тюменской (+8,6%), Воронежской (+8,3%), Тверской (+7,3%), Калининградской (+3,6%) и Тульской (+2,8%) областях. За 7 месяцев 2017 года размер рекомендованного семейного дохода в Москве увеличился на 0,6%, а в Санкт-Петербурге – снизился на 3,1% (Таблица 2).

Говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин

«Несмотря на рост среднего размера ипотечного кредита, доступность ипотеки продолжает расти. Во многом это объясняется значительным снижением в последнее время процентных ставок по ипотеке, а также ростом сроков кредитов на покупку недвижимости. Вместе с тем, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017 г. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *

  Регион Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. Динамика рекомендованного дохода, %
на 01.01.2017 г. на 01.08.2017 г.
1 Республика Коми 71,4 55,6 -22,1%
2 Пензенская область 66,5 53,5 -19,6%
3 Удмуртская Республика 58,1 48,9 -15,9%
4 Кемеровская область 54,3 46,0 -15,3%
5 Приморский край 84,3 72,7 -13,8%
6 Мурманская область 76,4 66,5 -13,0%
7 Саратовская область 64,4 56,3 -12,5%
8 Волгоградская область 60,4 54,0 -10,5%
9 Курская область 59,6 53,5 -10,2%
10 Владимирская область 66,2 60,0 -9,4%
11 Ставропольский край 66,1 60,1 -9,1%
12 Ульяновская область 60,0 54,7 -8,9%
13 Оренбургская область 54,4 49,6 -8,8%
14 Ростовская область 68,0 62,0 -8,8%
15 Иркутская область 68,0 62,2 -8,6%
16 Алтайский край 51,2 47,4 -7,3%
17 Липецкая область 62,4 58,0 -7,0%
18 Самарская область 56,2 52,2 -7,0%
19 Вологодская область 52,4 48,9 -6,7%
20 Новосибирская область 64,6 60,4 -6,5%
21 Московская область 113,3 106,5 -6,0%
22 Калужская область 77,8 73,2 -5,9%
23 Ханты-Мансийский АО - Югра 82,0 78,0 -4,9%
24 Нижегородская область 64,9 61,8 -4,8%
25 Республика Башкортостан 62,8 60,2 -4,1%
26 Чувашская Республика 61,6 59,2 -4,0%
27 Рязанская область 65,1 62,7 -3,7%
28 Кировская область 50,3 48,5 -3,6%
29 г. Санкт-Петербург 99,2 96,1 -3,1%
30 Свердловская область 67,2 65,2 -3,0%
31 Омская область 57,6 55,9 -2,9%
32 Краснодарский край 63,8 62,3 -2,3%
33 Республика Татарстан 57,3 56,1 -2,1%
34 Красноярский край 61,2 60,0 -2,0%
35 Республика Саха (Якутия) 83,7 82,5 -1,4%
36 Ямало-Ненецкий автономный округ 94,0 92,9 -1,2%
37 Ярославская область 67,9 67,1 -1,2%
38 Белгородская область 69,4 68,6 -1,1%
39 Пермский край 58,9 58,5 -0,8%
40 Челябинская область 47,5 47,3 -0,3%
41 Хабаровский край 79,5 79,6 0,1%
42 г. Москва 159,0 160,0 0,6%
43 Архангельская область 73,2 74,8 2,2%
44 Ленинградская область 83,0 84,8 2,2%
45 Томская область 61,4 62,9 2,6%
46 Тульская область 71,3 73,3 2,8%
47 Калининградская область 62,1 64,3 3,6%
48 Тверская область 70,8 76,0 7,3%
49 Воронежская область 53,8 58,3 8,3%
50 Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 58,2 63,2 8,6%

*-в таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

(17 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Оставить комментарий