Размер дохода для обслуживания ипотеки
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.08.2017г. размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с началом года на 4,9% (или на 3,6 тыс. руб.) и составил 69,5 тыс. руб. На 01.01.2017г. данный показатель находился на уровне 73,1 тыс. руб. (Таблица 1).
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2017 г.*
на 01.01.2017 г. | на 01.08.2017 г. | Динамика рекомендо-ванного дохода | |||||
Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, лет | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, лет | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
В целом по РФ | 1 964,8 | 14,3 | 73,1 | 2 021,2 | 14,9 | 69,5 | -4,9% |
При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Республика Коми (-22,1%), Пензенская область (-19,6%), Удмуртская Республика (-15,9%), Кемеровская область (-15,3%) и Приморский край (-13,8%).
В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов зафиксирован в Тюменской (+8,6%), Воронежской (+8,3%), Тверской (+7,3%), Калининградской (+3,6%) и Тульской (+2,8%) областях. За 7 месяцев 2017 года размер рекомендованного семейного дохода в Москве увеличился на 0,6%, а в Санкт-Петербурге – снизился на 3,1% (Таблица 2).
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017 г. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
Регион | Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. | Динамика рекомендованного дохода, % | ||
на 01.01.2017 г. | на 01.08.2017 г. | |||
1 | Республика Коми | 71,4 | 55,6 | -22,1% |
2 | Пензенская область | 66,5 | 53,5 | -19,6% |
3 | Удмуртская Республика | 58,1 | 48,9 | -15,9% |
4 | Кемеровская область | 54,3 | 46,0 | -15,3% |
5 | Приморский край | 84,3 | 72,7 | -13,8% |
6 | Мурманская область | 76,4 | 66,5 | -13,0% |
7 | Саратовская область | 64,4 | 56,3 | -12,5% |
8 | Волгоградская область | 60,4 | 54,0 | -10,5% |
9 | Курская область | 59,6 | 53,5 | -10,2% |
10 | Владимирская область | 66,2 | 60,0 | -9,4% |
11 | Ставропольский край | 66,1 | 60,1 | -9,1% |
12 | Ульяновская область | 60,0 | 54,7 | -8,9% |
13 | Оренбургская область | 54,4 | 49,6 | -8,8% |
14 | Ростовская область | 68,0 | 62,0 | -8,8% |
15 | Иркутская область | 68,0 | 62,2 | -8,6% |
16 | Алтайский край | 51,2 | 47,4 | -7,3% |
17 | Липецкая область | 62,4 | 58,0 | -7,0% |
18 | Самарская область | 56,2 | 52,2 | -7,0% |
19 | Вологодская область | 52,4 | 48,9 | -6,7% |
20 | Новосибирская область | 64,6 | 60,4 | -6,5% |
21 | Московская область | 113,3 | 106,5 | -6,0% |
22 | Калужская область | 77,8 | 73,2 | -5,9% |
23 | Ханты-Мансийский АО - Югра | 82,0 | 78,0 | -4,9% |
24 | Нижегородская область | 64,9 | 61,8 | -4,8% |
25 | Республика Башкортостан | 62,8 | 60,2 | -4,1% |
26 | Чувашская Республика | 61,6 | 59,2 | -4,0% |
27 | Рязанская область | 65,1 | 62,7 | -3,7% |
28 | Кировская область | 50,3 | 48,5 | -3,6% |
29 | г. Санкт-Петербург | 99,2 | 96,1 | -3,1% |
30 | Свердловская область | 67,2 | 65,2 | -3,0% |
31 | Омская область | 57,6 | 55,9 | -2,9% |
32 | Краснодарский край | 63,8 | 62,3 | -2,3% |
33 | Республика Татарстан | 57,3 | 56,1 | -2,1% |
34 | Красноярский край | 61,2 | 60,0 | -2,0% |
35 | Республика Саха (Якутия) | 83,7 | 82,5 | -1,4% |
36 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 94,0 | 92,9 | -1,2% |
37 | Ярославская область | 67,9 | 67,1 | -1,2% |
38 | Белгородская область | 69,4 | 68,6 | -1,1% |
39 | Пермский край | 58,9 | 58,5 | -0,8% |
40 | Челябинская область | 47,5 | 47,3 | -0,3% |
41 | Хабаровский край | 79,5 | 79,6 | 0,1% |
42 | г. Москва | 159,0 | 160,0 | 0,6% |
43 | Архангельская область | 73,2 | 74,8 | 2,2% |
44 | Ленинградская область | 83,0 | 84,8 | 2,2% |
45 | Томская область | 61,4 | 62,9 | 2,6% |
46 | Тульская область | 71,3 | 73,3 | 2,8% |
47 | Калининградская область | 62,1 | 64,3 | 3,6% |
48 | Тверская область | 70,8 | 76,0 | 7,3% |
49 | Воронежская область | 53,8 | 58,3 | 8,3% |
50 | Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 58,2 | 63,2 | 8,6% |
*-в таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.