Уровень закредитованности российских граждан снижается

За полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась до 23%. Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитамк ежемесячному доходу)или PTI (paymenttoincome) российских заемщиков за полгода снизилось на 0,56 процентных пункта (п.п.) (данный показатель считается 2 раза в год – апреле и октябре). Так, на 01.04.2019 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 22,99% (на 01.10.2018 года - 23,55%). Это означает, что уровень закредитованности граждан страны продолжает снижаться.

Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.). При этом снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков.

Так, за прошедшие 6 месяцев больше всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 27,02% (на 1,20 п.п.), а также у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 22,87% (на 0,51 п.п.). В свою очередь долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) осталась практически неизменной – 19,19% (снижение на 0,01п.п.)(Диаграмма 1).

Диаграмма 1.  Текущая долговая нагрузка (PTI - paymenttoincome)

Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской (29,54%), Красноярском крае (27,21%), Оренбургской (26,66%) и Кировской (26,65%) областях(Таблица 1). В то же время наименьший уровень текущей долговой нагрузки (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Псковской области (20,46%),Москвы (20,61%), Смоленской (20,96%), и Тверской (21,01%) областей (Таблица 2).

Самая значительная динамика снижения PTI была зафиксирована в Кировской (-2,30 п.п.),Самарской (-1,84 п.п.) и Белгородской (-1,64 п.п.) областях и Республике Бурятия (-1,58п.п.) (Таблица 3).

В свою очередь, в некоторых регионах показатель долговой нагрузки, напротив, вырос, в т.ч. в Хабаровском крае (+0,76 п.п.), Сахалинской области (+0,71 п.п.), Камчатском крае (+0,65 п.п.) иАмурской области (+0,57 п.п.). В Москве PTIза полгода сократился на 0,27 п.п., а в Санкт-Петербурге – на 0,83п.п. (Таблица 4).

Генеральный директор НБКИ Александр Викулин:

«Уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на достаточно приемлемом уровне и даже немного снижается. При этом важно отметить, что снижение показателя PTI происходит у заемщиков с любым уровнем доходов. В то же время, у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. В этой связи кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения».

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшимPTI, в %

Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %

Таблица 3. Топ-10 регионов по динамике снижения PTI, в %

Таблица 4. Топ-10 регионов по динамике роста PTI, в %