За полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась до 23%. Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитамк ежемесячному доходу)или PTI (paymenttoincome) российских заемщиков за полгода снизилось на 0,56 процентных пункта (п.п.) (данный показатель считается 2 раза в год – апреле и октябре). Так, на 01.04.2019 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 22,99% (на 01.10.2018 года - 23,55%). Это означает, что уровень закредитованности граждан страны продолжает снижаться.
Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.). При этом снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков.
Так, за прошедшие 6 месяцев больше всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 27,02% (на 1,20 п.п.), а также у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 22,87% (на 0,51 п.п.). В свою очередь долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) осталась практически неизменной – 19,19% (снижение на 0,01п.п.)(Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - paymenttoincome)

Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской (29,54%), Красноярском крае (27,21%), Оренбургской (26,66%) и Кировской (26,65%) областях(Таблица 1). В то же время наименьший уровень текущей долговой нагрузки (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Псковской области (20,46%),Москвы (20,61%), Смоленской (20,96%), и Тверской (21,01%) областей (Таблица 2).
Самая значительная динамика снижения PTI была зафиксирована в Кировской (-2,30 п.п.),Самарской (-1,84 п.п.) и Белгородской (-1,64 п.п.) областях и Республике Бурятия (-1,58п.п.) (Таблица 3).
В свою очередь, в некоторых регионах показатель долговой нагрузки, напротив, вырос, в т.ч. в Хабаровском крае (+0,76 п.п.), Сахалинской области (+0,71 п.п.), Камчатском крае (+0,65 п.п.) иАмурской области (+0,57 п.п.). В Москве PTIза полгода сократился на 0,27 п.п., а в Санкт-Петербурге – на 0,83п.п. (Таблица 4).
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин:
«Уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на достаточно приемлемом уровне и даже немного снижается. При этом важно отметить, что снижение показателя PTI происходит у заемщиков с любым уровнем доходов. В то же время, у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. В этой связи кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения».
Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшимPTI, в %
№ | Регион |
01.10.2018 |
01.04.2019 |
Изменение, п.п. |
1 |
Амурская область |
28,97 |
29,54 |
0,57 |
2 |
Красноярский край |
27,13 |
27,21 |
0,08 |
3 |
Оренбургская область |
27,53 |
26,66 |
-0,86 |
4 |
Кировская область |
28,96 |
26,65 |
-2,30 |
5 |
Республика Удмуртия |
26,92 |
26,12 |
-0,79 |
6 |
Архангельская область |
26,56 |
26,11 |
-0,45 |
7 |
Республика Марий Эл |
26,11 |
26,04 |
-0,08 |
8 |
Вологодская область |
26,44 |
25,93 |
-0,51 |
9 |
Томская область |
25,66 |
25,85 |
0,19 |
10 |
Республика Коми |
25,93 |
25,65 |
-0,29 |
11 |
Новосибирская область |
25,76 |
25,58 |
-0,18 |
12 |
Камчатский край |
24,79 |
25,44 |
0,65 |
13 |
Республика Мордовия |
26,01 |
25,44 |
-0,57 |
14 |
Мурманская область |
26,28 |
25,42 |
-0,86 |
15 |
Ульяновская область |
25,90 |
25,13 |
-0,77 |
16 |
Республика Хакасия |
25,15 |
25,09 |
-0,06 |
17 |
Костромская область |
26,42 |
25,03 |
-1,38 |
18 |
Алтайский край |
25,12 |
24,98 |
-0,14 |
19 |
Республика Татарстан |
25,66 |
24,94 |
-0,72 |
20 |
Челябинская область |
25,98 |
24,93 |
-1,05 |
Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %
№ | Регион |
01.10.2018 |
01.04.2019 |
Изменение, п.п. |
1 |
Псковская область |
21,13 |
20,46 |
-0,67 |
2 |
Москва |
20,88 |
20,61 |
-0,27 |
3 |
Смоленская область |
21,49 |
20,96 |
-0,54 |
4 |
Тверская область |
22,10 |
21,01 |
-1,09 |
5 |
Брянская область |
21,14 |
21,01 |
-0,13 |
6 |
Курганская область |
22,27 |
21,09 |
-1,18 |
7 |
Рязанская область |
22,51 |
21,27 |
-1,24 |
8 |
Приморский край |
21,78 |
21,32 |
-0,46 |
9 |
Ростовская область |
22,35 |
21,32 |
-1,03 |
10 |
Московская область |
21,07 |
21,40 |
0,32 |
11 |
Санкт-Петербург |
22,31 |
21,47 |
-0,83 |
12 |
Ярославская область |
22,27 |
21,52 |
-0,75 |
13 |
Орловская область |
22,65 |
21,56 |
-1,09 |
14 |
Ставропольский край |
22,52 |
21,93 |
-0,59 |
15 |
Краснодарский край |
21,92 |
22,18 |
0,26 |
16 |
Республика Калмыкия |
21,77 |
22,19 |
0,43 |
17 |
Тульская область |
22,89 |
22,21 |
-0,68 |
18 |
Свердловская область |
22,85 |
22,21 |
-0,64 |
19 |
Владимирская область |
22,83 |
22,24 |
-0,59 |
20 |
Тамбовская область |
24,30 |
22,90 |
-1,40 |
Таблица 3. Топ-10 регионов по динамике снижения PTI, в %
№ | Регион |
01.10.2018 |
01.04.2019 |
Изменение, п.п. |
1 |
Кировская область |
28,96 |
26,65 |
-2,30 |
2 |
Самарская область |
26,03 |
24,19 |
-1,84 |
3 |
Белгородская область |
25,12 |
23,49 |
-1,64 |
4 |
Республика Бурятия |
25,73 |
24,16 |
-1,58 |
5 |
Тамбовская область |
24,30 |
22,90 |
-1,40 |
6 |
Костромская область |
26,42 |
25,03 |
-1,38 |
7 |
Республика Карелия |
25,71 |
24,34 |
-1,37 |
8 |
Рязанская область |
22,51 |
21,27 |
-1,24 |
9 |
Курская область |
25,34 |
24,12 |
-1,22 |
10 |
Курганская область |
22,27 |
21,09 |
-1,18 |
Таблица 4. Топ-10 регионов по динамике роста PTI, в %
№ | Регион |
01.10.2018 |
01.04.2019 |
Изменение, п.п. |
1 |
Хабаровский край |
22,77 |
23,53 |
0,76 |
2 |
Сахалинская область |
23,25 |
23,96 |
0,71 |
3 |
Камчатский край |
24,79 |
25,44 |
0,65 |
4 |
Амурская область |
28,97 |
29,54 |
0,57 |
5 |
Омская область |
23,49 |
23,99 |
0,50 |
6 |
Республика Калмыкия |
21,77 |
22,19 |
0,43 |
7 |
Московская область |
21,07 |
21,40 |
0,32 |
8 |
Краснодарский край |
21,92 |
22,18 |
0,26 |
9 |
Томская область |
25,66 |
25,85 |
0,19 |
10 |
Калужская область |
24,49 |
24,60 |
0,11 |