В 1 квартале 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало рекордный рост доли просрочки по розничным кредитам. Об этом свидетельствует коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП)*, ежеквартально рассчитываемый НБКИ на основании информации от 3000 кредиторов, предоставляющих данные в Бюро.
Таблица 1. Динамика коэффициента просроченной потребительской задолженности
| На дату | По всем типам кредитов | По кредитам на покупку потребительских товаров | По кредитам с использованием кредитных карт | По ипотечным кредитам | По автокредитам |
| 01.10.2010 | 6,4% | 7,0% | 4,7% | 5,9% | 6,1% |
| 01.01.2011 | 6,0% | 6,7% | 4,1% | 5,1% | 5,8% |
| 01.04.2011 | 5,9% | 6,4% | 3,4% | 5,7% | 5,6% |
| 01.07.2011 | 5,6% | 6,0% | 3,3% | 5,5% | 5,4% |
| 01.10.2011 | 5,3% | 5,8% | 3,0% | 5,2% | 5,1% |
| 01.01.2012 | 4,8% | 5,3% | 2,8% | 4,4% | 4,7% |
| 01.04.2012 | 4,9% | 5,4% | 2,7% | 4,5% | 4,9% |
| 01.07.2012 | 4,8% | 5,4% | 2,4% | 4,3% | 4,5% |
| 01.10.2012 | 4,5% | 5,1% | 2,3% | 3,9% | 4,3% |
| 01.01.2013 | 4,5% | 4,9% | 2,2% | 3,9% | 4,0% |
| 01.04.2013 | 4,4% | 5,1% | 2,5% | 3,6% | 3,9% |
| 01.07.2013 | 4,6% | 5,5% | 2,8% | 3,4% | 3,9% |
| 01.10.2013 | 4,7% | 5,8% | 3,0% | 3,3% | 4,0% |
| 01.01.2014 | 4,5% | 5,7% | 2,8% | 2,9% | 3,6% |
| 01.04.2014 | 5,0% | 6,2% | 3,7% | 2,9% | 3,8% |
| 01.07.2014 | 5,3% | 6,7% | 4,1% | 2,8% | 3,9% |
| 01.10.2014 | 5,5% | 7,2% | 4,7% | 2,5% | 3,7% |
| 01.01.2015 | 5,6% | 7,2% | 5,6% | 2,5% | 3,6% |
| 01.04.2015 | 6,5% | 8,6% | 6,4% | 3,0% | 3,7% |
| Изменение за 1 квартал 2015 года, процентных пунктов | 0,9 | 1,4 | 0,8 | 0,5 | 0,1 |
По состоянию на 1 апреля 2015 года КП составил 6,5% (на 01.01.2015 – 5,6%). Рост за квартал на 0,9 процентных пункта является рекордным увеличением КП, зафиксированным НБКИ с начала наблюдения за просроченной задолженностью в 2010 году. При этом за год просроченная задолженность выросла почти на треть, что также является рекордным показателем. Наибольший рост доли просроченной задолженности зафиксирован в секторе необеспеченного кредитования.
Так, КП по кредитам на покупку потребительских товаров достиг 8,6% (кварталом ранее - 7,2%), а по кредитным картам - 6,4% (кварталом ранее – 5,6%). Наименьший рост КП отмечен в залоговом кредитовании. Так, в автокредитовании показатель просроченной задолженности остался практически на том же уровне, что и в предыдущем отчетном периоде – 3,7% (на 01.01.2015 – 3,6%).
Характерно, что в 1 квартале 2015 года впервые за 3 года на целых 0,5% выросла доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам. По итогам 1 квартала 2015 года она составляла – 3,0% (на 01.01.2015 – 2,5%).
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин:
«С середины 2013 года кредиторы повышают качество выдаваемых новых кредитов, но этого не достаточно. Еще в 2011-2012 годах в кредитных портфелях банков и микрофинансовых институтов сформировался достаточно большой объем задолженности, качество обслуживания которой ухудшается. Это, как правило, необеспеченные кредиты и займы, взятые гражданами, переоценившими свои возможности по обслуживанию долга. Для работы с этими клиентами кредиторам важно наладить эффективную работу по реструктуризации и взысканию. От эффективности этих процедур будет зависеть скорость возвращения граждан к нормальному графику обслуживания проблемных долгов и улучшение качества портфелей кредиторов».
* отношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных кредитов.
