Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что в 3 квартале 2019 года по сравнению с предыдущим кварталом Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) (Таблица 1 в Приложении) незначительно улучшился, но фактически остался без изменений - 92 пункта (округленно) (во 2 кв. 2019 года – также 92 пункта).
При этом показатель Индекса в 3 квартале 2019 года соответствует снижению доли «плохих» заемщиков (badrate) в стране с 15,22% до 14,96%. Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах России (Таблица 2 в Приложении). Несмотря на то, что по сравнению с предыдущим кварталом федеральное значение Индекса в 3 квартале 2019 года не изменилось, в 3 из 8 федеральных округов был зафиксирован рост данного показателя.
Так, в Дальневосточном, Южном и Уральском ФО он вырос на 1 пункт. В остальных ФО в 3 квартале 2019 года Индекс кредитного здоровья остался без изменений. По состоянию на 1 октября 2019 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО – 97 пунктов. Следом за ним расположились Северо-Западный (95 пп.) и Приволжский (94 пп.) федеральные округа. Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня – Уральский и Южный (по 91пп.), Северо-Кавказский (90 пп.), Дальневосточный (89 пп.) и Сибирский (85 пп.) округа.
Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (badrate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение badrate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение badrate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение badrate в 2 раза.
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин:
«Тенденция по некоторому «ухудшению» кредитного здоровья россиян, наметившаяся в 2018 году, в 2019 году сменилась стабилизацией. Снижение доли «плохих» заемщиков (badrate) до уровня ниже 15% свидетельствует о том, что банки продолжают внимательно контролировать ситуацию с кредитными рисками заемщиков».
Приложение Таблица 1. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)
| Период | Значение индекса |
| Октябрь 2008 | 114 |
| Январь 2009 | 112 |
| Апрель 2009 | 105 |
| Июль 2009 | 100 |
| Октябрь 2009 | 100 |
| Январь 2010 | 103 |
| Апрель 2010 | 106 |
| Июль 2010 | 107 |
| Октябрь 2010 | 110 |
| Январь 2011 | 112 |
| Апрель 2011 | 113 |
| Июль 2011 | 114 |
| Октябрь 2011 | 114 |
| Январь 2012 | 115 |
| Апрель 2012 | 113 |
| Июль 2012 | 113 |
| Октябрь 2012 | 111 |
| Январь 2013 | 109 |
| Апрель 2013 | 108 |
| Июль 2013 | 104 |
| Октябрь 2013 | 102 |
| Январь 2014 | 102 |
| Апрель 2014 | 100 |
| Июль 2014 | 98 |
| Октябрь 2014 | 97 |
| Январь 2015 | 96 |
| Апрель 2015 | 94 |
| Июль 2015 | 92 |
| Октябрь 2015 | 89 |
| Январь 2016 | 90 |
| Апрель 2016 | 89 |
| Июль 2016 | 90 |
| Октябрь 2016 | 91 |
| Январь 2017 | 91 |
| Апрель 2017 | 91 |
| Июль 2017 | 92 |
| Октябрь 2017 | 92 |
| Январь 2018 | 92 |
| Апрель 2018 | 94 |
| Июль 2018 | 94 |
| Октябрь 2018 | 93 |
| Январь 2019 | 91 |
| Апрель 2019 | 91 |
| Июль 2019 | 92 |
| Октябрь 2019 | 92 |
Таблица 2. Значения индекса кредитного здоровья по федеральным округам РФ
| Округ-период | Центральный | Дальневосточный | Приволжский | Северо-кавказский | Северо-западный | Сибирский | Уральский | Южный |
| Октябрь 2008 | 115 | 127 | 110 | 105 | 114 | 118 | 113 | 111 |
| Январь 2009 | 113 | 125 | 108 | 105 | 113 | 115 | 112 | 109 |
| Апрель 2009 | 107 | 109 | 102 | 99 | 105 | 105 | 104 | 102 |
| Июль 2009 | 103 | 105 | 98 | 98 | 101 | 100 | 99 | 99 |
| Октябрь 2009 | 102 | 106 | 98 | 100 | 101 | 99 | 98 | 99 |
| Январь 2010 | 105 | 111 | 100 | 105 | 105 | 104 | 101 | 102 |
| Апрель 2010 | 107 | 116 | 103 | 110 | 107 | 107 | 103 | 105 |
| Июль 2010 | 109 | 116 | 105 | 112 | 109 | 107 | 104 | 106 |
| Октябрь 2010 | 111 | 118 | 108 | 115 | 112 | 110 | 107 | 109 |
| Январь 2011 | 113 | 120 | 111 | 117 | 114 | 113 | 110 | 111 |
| Апрель 2011 | 113 | 120 | 111 | 118 | 114 | 114 | 111 | 111 |
| Июль 2011 | 114 | 121 | 112 | 119 | 115 | 116 | 111 | 112 |
| Октябрь 2011 | 115 | 120 | 112 | 118 | 116 | 115 | 111 | 113 |
| Январь 2012 | 115 | 122 | 114 | 117 | 116 | 118 | 112 | 113 |
| Апрель 2012 | 114 | 113 | 113 | 114 | 114 | 114 | 112 | 113 |
| Июль 2012 | 114 | 113 | 113 | 112 | 114 | 113 | 111 | 112 |
| Октябрь 2012 | 113 | 111 | 112 | 108 | 113 | 110 | 108 | 110 |
| Январь 2013 | 113 | 109 | 111 | 107 | 112 | 108 | 104 | 108 |
| Апрель 2013 | 112 | 106 | 110 | 102 | 110 | 104 | 102 | 106 |
| Июль 2013 | 108 | 103 | 107 | 98 | 107 | 102 | 100 | 102 |
| Октябрь 2013 | 106 | 100 | 104 | 95 | 104 | 99 | 98 | 99 |
| Январь 2014 | 106 | 100 | 104 | 94 | 104 | 99 | 97 | 99 |
| Апрель 2014 | 104 | 99 | 102 | 92 | 103 | 97 | 96 | 97 |
| Июль 2014 | 102 | 98 | 100 | 90 | 101 | 95 | 94 | 95 |
| Октябрь 2014 | 101 | 97 | 99 | 89 | 100 | 94 | 93 | 93 |
| Январь 2015 | 100 | 96 | 98 | 89 | 100 | 93 | 93 | 93 |
| Апрель 2015 | 97 | 94 | 96 | 87 | 97 | 90 | 91 | 90 |
| Июль 2015 | 96 | 92 | 94 | 86 | 96 | 88 | 91 | 89 |
| Октябрь 2015 | 93 | 88 | 91 | 84 | 93 | 85 | 89 | 86 |
| Январь 2016 | 94 | 89 | 92 | 82 | 94 | 84 | 89 | 87 |
| Апрель 2016 | 93 | 88 | 91 | 82 | 93 | 84 | 88 | 86 |
| Июль 2016 | 94 | 89 | 92 | 85 | 95 | 85 | 90 | 87 |
| Октябрь 2016 | 96 | 90 | 93 | 86 | 96 | 85 | 89 | 88 |
| Январь 2017 | 95 | 90 | 93 | 88 | 95 | 85 | 89 | 88 |
| Апрель 2017 | 95 | 90 | 92 | 87 | 94 | 85 | 88 | 88 |
| Июль 2017 | 97 | 90 | 93 | 87 | 95 | 85 | 90 | 89 |
| Октябрь 2017 | 97 | 89 | 94 | 88 | 95 | 85 | 90 | 90 |
| Январь 2018 | 97 | 89 | 94 | 88 | 96 | 85 | 91 | 91 |
| Апрель 2018 | 98 | 90 | 96 | 91 | 96 | 87 | 93 | 92 |
| Июль 2018 | 99 | 91 | 96 | 91 | 96 | 87 | 93 | 93 |
| Октябрь 2018 | 98 | 90 | 96 | 91 | 96 | 86 | 92 | 92 |
| Январь 2019 | 96 | 87 | 94 | 90 | 94 | 84 | 89 | 90 |
| Апрель 2019 | 96 | 87 | 93 | 90 | 93 | 83 | 89 | 89 |
| Июль 2019 | 97 | 88 | 94 | 90 | 95 | 85 | 90 | 90 |
| Октябрь 2019 | 97 | 89 | 94 | 90 | 95 | 85 | 91 | 91 |
