В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс. руб., снизившись на 1,6% по сравнению аналогичным периодом 2015 года (Таблица 1). Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно «комфортным», а риск дефолта представляется минимальным.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.*
|
|
1-е полугодие 2015 г. |
1-е полугодие 2016 года |
Динамика рекомендо-ванного дохода |
||||
|
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, мес. |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
| В целом по РФ |
1 838,6 |
174,1 |
74,4 |
1 946,1 |
177,2 |
73,2 |
-1,58% |
Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%), Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин:
«От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит . – Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
| Регион | 1-е полугодие 2015 г. | 1-е полугодие 2016 года | Динамика рекомендо-ванного дохода, % | ||||
| Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
| г. Москва | 4 958,9 | 164,1 | 204,5 | 3 981,70 | 174,2 | 150,7 | -26,3% |
| Кабардино-Балкарская Республика | 2 161,0 | 204,1 | 83,7 | 1 833,40 | 200,4 | 66,4 | -20,7% |
| Чукотский автономный округ | 2 116,7 | 177,2 | 85,2 | 1 804,40 | 178,4 | 67,7 | -20,5% |
| Республика Карачаево-Черкессия | 1 771,4 | 190,7 | 69,8 | 1 627,10 | 191,8 | 59,7 | -14,5% |
| Краснодарский край | 1 821,0 | 175 | 73,6 | 1 716,20 | 179,9 | 64,2 | -12,7% |
| Псковская область | 1 611,5 | 162,5 | 66,7 | 1 531,70 | 162,6 | 59,4 | -10,9% |
| Волгоградская область | 1 706,4 | 179,3 | 68,4 | 1 653,20 | 179,2 | 62 | -9,4% |
| Архангельская область | 1 873,7 | 170,2 | 76,3 | 1 814,20 | 170,3 | 69,2 | -9,3% |
| Амурская область | 1 938,3 | 175,8 | 78,2 | 1 884,00 | 176,3 | 71 | -9,2% |
| Курская область | 1 525,0 | 172,2 | 61,9 | 1 491,60 | 172,4 | 56,7 | -8,5% |
| Камчатский край | 2 223,3 | 169 | 90,8 | 2 160,00 | 165,5 | 83,3 | -8,3% |
| Ленинградская область | 1 981,6 | 166,2 | 81,4 | 1 949,30 | 168,3 | 74,7 | -8,2% |
| Новгородская область | 1 498,5 | 169,4 | 61,1 | 1 465,30 | 168,2 | 56,2 | -8,2% |
| Еврейская автономная область | 1 722,0 | 166,7 | 70,6 | 1 697,00 | 168 | 65,1 | -7,9% |
| Вологодская область | 1 422,5 | 168 | 58,2 | 1 421,80 | 172,5 | 54 | -7,2% |
| Самарская область | 1 583,0 | 180 | 63,4 | 1 571,00 | 179,3 | 58,9 | -7,2% |
| Кемеровская область | 1 392,4 | 166,6 | 57,1 | 1 385,60 | 168,2 | 53,1 | -7,1% |
| Чувашская Республика | 1 557,5 | 178,9 | 62,5 | 1 578,20 | 183,6 | 58,7 | -6,1% |
| Магаданская область | 2 104,0 | 184,7 | 83,6 | 2 100,20 | 179,7 | 78,6 | -6,0% |
| Тверская область | 2 010,1 | 177,3 | 80,9 | 2 027,70 | 178,2 | 76,1 | -5,9% |
| Костромская область | 1 376,4 | 170,8 | 56 | 1 383,10 | 170 | 52,8 | -5,8% |
| Московская область | 3 060,4 | 174,6 | 123,7 | 3 092,60 | 175,5 | 116,7 | -5,6% |
| Республика Саха (Якутия) | 2 208,9 | 171,7 | 89,8 | 2 229,00 | 170,2 | 85 | -5,3% |
| Липецкая область | 1 659,4 | 182,7 | 66,2 | 1 690,60 | 184,5 | 62,8 | -5,2% |
| Красноярский край | 1 597,8 | 175,1 | 64,5 | 1 627,30 | 175,7 | 61,4 | -4,9% |
| Иркутская область | 1 649,1 | 167,6 | 67,5 | 1 678,00 | 168,4 | 64,3 | -4,8% |
| Ханты-Мансийский АО - Югра | 2 213,7 | 200,4 | 86,1 | 2 260,00 | 197,7 | 82,1 | -4,6% |
| Мурманская область | 1 759,7 | 164,3 | 72,5 | 1 792,50 | 164,9 | 69,2 | -4,6% |
| Тамбовская область | 1 778,3 | 176,8 | 71,6 | 1 823,60 | 179,4 | 68,3 | -4,6% |
| Ставропольский край | 1 733,4 | 184,3 | 69 | 1 769,90 | 183,8 | 65,8 | -4,6% |
| Республика Карелия | 1 616,8 | 164,8 | 66,6 | 1 654,30 | 167,2 | 63,5 | -4,6% |
| г. Санкт-Петербург | 2 171,6 | 157,6 | 90,8 | 2 229,40 | 161,6 | 86,7 | -4,5% |
| Смоленская область | 1 842,8 | 182,1 | 73,6 | 1 895,70 | 183,8 | 70,5 | -4,2% |
| Оренбургская область | 1 500,5 | 194 | 58,9 | 1 543,00 | 193,5 | 56,4 | -4,1% |
| Республика Северная Осетия-Алания | 2 025,5 | 182,8 | 80,8 | 2 091,70 | 183,9 | 77,7 | -3,8% |
| Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 1 638,8 | 205 | 63,4 | 1 699,00 | 205,9 | 61 | -3,8% |
| Хабаровский край | 1 942,7 | 175,1 | 78,5 | 1 999,40 | 174 | 75,7 | -3,5% |
| Орловская область | 1 609,8 | 173,9 | 65,2 | 1 686,80 | 181,3 | 63 | -3,3% |
| Астраханская область | 1 474,3 | 203,2 | 57,2 | 1 532,90 | 201,1 | 55,4 | -3,0% |
| Белгородская область | 1 787,7 | 182,2 | 71,4 | 1 868,80 | 181,8 | 69,7 | -2,3% |
| Нижегородская область | 1 702,0 | 170,3 | 69,3 | 1 777,60 | 170,3 | 67,8 | -2,2% |
| Калужская область | 1 994,3 | 172,7 | 80,9 | 2 082,50 | 171,9 | 79,2 | -2,1% |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | 2 492,5 | 219,2 | 95 | 2 640,10 | 221,5 | 93 | -2,1% |
| Республика Алтай | 1 464,3 | 172,8 | 59,4 | 1 534,20 | 173,3 | 58,2 | -2,0% |
| Новосибирская область | 1 565,3 | 177,8 | 62,9 | 1 660,50 | 181,5 | 62 | -1,5% |
| Республика Дагестан | 2 091,4 | 195 | 81,9 | 2 212,70 | 195 | 80,7 | -1,4% |
| Свердловская область | 1 687,3 | 178,6 | 67,7 | 1 793,20 | 182,1 | 66,9 | -1,3% |
| Воронежская область | 1 550,1 | 181,9 | 61,9 | 1 657,50 | 184,8 | 61,5 | -0,7% |
Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
| Регион | 1-е полугодие 2015 г. | 1-е полугодие 2016 года | Динамика рекомендо-ванного дохода, % | ||||
| Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
| Республика Татарстан | 968,1 | 153,0 | 40,9 | 1 502,7 | 164,1 | 58,1 | 42,1% |
| Республика Коми | 1 423,4 | 182,4 | 56,8 | 2 056,6 | 188,9 | 75,8 | 33,4% |
| Челябинская область | 921,1 | 156,9 | 38,6 | 1 289,5 | 164,2 | 49,8 | 29,3% |
| Республика Хакасия | 1 275,6 | 162,2 | 52,8 | 1 631,6 | 165,2 | 62,9 | 19,2% |
| Кировская область | 1 066,6 | 174,9 | 43,1 | 1 345,2 | 185,5 | 49,8 | 15,7% |
| Ярославская область | 1 383,1 | 160,3 | 57,5 | 1 692,3 | 168,1 | 64,9 | 12,9% |
| Удмуртская Республика | 1 184,6 | 171,5 | 48,1 | 1 428,1 | 176,6 | 53,8 | 11,7% |
| Брянская область | 1 664,9 | 173,3 | 67,5 | 1 991,0 | 175,1 | 75,2 | 11,5% |
| Ульяновская область | 1 355,6 | 176,4 | 54,6 | 1 561,1 | 177,8 | 58,7 | 7,4% |
| Ивановская область | 1 439,8 | 160,4 | 59,8 | 1 662,3 | 165,7 | 64,1 | 7,1% |
| Сахалинская область | 2 408,5 | 171,8 | 97,8 | 2 745,2 | 171,2 | 104,5 | 6,8% |
