Динамика рекомендованного семейного дохода в 2015-2016 годах

Информация обновлена: 31.08.2020

В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс. руб., снизившись на 1,6% по сравнению аналогичным периодом 2015 года (Таблица 1). Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно «комфортным», а риск дефолта представляется минимальным.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.*

 

1-е полугодие 2015 г.

1-е полугодие 2016 года

Динамика рекомендо-ванного дохода

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

В целом по РФ

1 838,6

174,1

74,4

1 946,1

177,2

73,2

-1,58%

Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%),  Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).

Генеральный директор НБКИ Александр Викулин:

«От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит . – Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой  доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*

Регион 1-е полугодие 2015 г. 1-е полугодие 2016 года Динамика рекомендо-ванного дохода, %
Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб. Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб.
г. Москва 4 958,9 164,1 204,5 3 981,70 174,2 150,7 -26,3%
Кабардино-Балкарская Республика 2 161,0 204,1 83,7 1 833,40 200,4 66,4 -20,7%
Чукотский автономный округ 2 116,7 177,2 85,2 1 804,40 178,4 67,7 -20,5%
Республика Карачаево-Черкессия 1 771,4 190,7 69,8 1 627,10 191,8 59,7 -14,5%
Краснодарский край 1 821,0 175 73,6 1 716,20 179,9 64,2 -12,7%
Псковская область 1 611,5 162,5 66,7 1 531,70 162,6 59,4 -10,9%
Волгоградская область 1 706,4 179,3 68,4 1 653,20 179,2 62 -9,4%
Архангельская область 1 873,7 170,2 76,3 1 814,20 170,3 69,2 -9,3%
Амурская область 1 938,3 175,8 78,2 1 884,00 176,3 71 -9,2%
Курская область 1 525,0 172,2 61,9 1 491,60 172,4 56,7 -8,5%
Камчатский край 2 223,3 169 90,8 2 160,00 165,5 83,3 -8,3%
Ленинградская область 1 981,6 166,2 81,4 1 949,30 168,3 74,7 -8,2%
Новгородская область 1 498,5 169,4 61,1 1 465,30 168,2 56,2 -8,2%
Еврейская автономная область 1 722,0 166,7 70,6 1 697,00 168 65,1 -7,9%
Вологодская область 1 422,5 168 58,2 1 421,80 172,5 54 -7,2%
Самарская область 1 583,0 180 63,4 1 571,00 179,3 58,9 -7,2%
Кемеровская область 1 392,4 166,6 57,1 1 385,60 168,2 53,1 -7,1%
Чувашская Республика 1 557,5 178,9 62,5 1 578,20 183,6 58,7 -6,1%
Магаданская область 2 104,0 184,7 83,6 2 100,20 179,7 78,6 -6,0%
Тверская область 2 010,1 177,3 80,9 2 027,70 178,2 76,1 -5,9%
Костромская область 1 376,4 170,8 56 1 383,10 170 52,8 -5,8%
Московская область 3 060,4 174,6 123,7 3 092,60 175,5 116,7 -5,6%
Республика Саха (Якутия) 2 208,9 171,7 89,8 2 229,00 170,2 85 -5,3%
Липецкая область 1 659,4 182,7 66,2 1 690,60 184,5 62,8 -5,2%
Красноярский край 1 597,8 175,1 64,5 1 627,30 175,7 61,4 -4,9%
Иркутская область 1 649,1 167,6 67,5 1 678,00 168,4 64,3 -4,8%
Ханты-Мансийский АО - Югра 2 213,7 200,4 86,1 2 260,00 197,7 82,1 -4,6%
Мурманская область 1 759,7 164,3 72,5 1 792,50 164,9 69,2 -4,6%
Тамбовская область 1 778,3 176,8 71,6 1 823,60 179,4 68,3 -4,6%
Ставропольский край 1 733,4 184,3 69 1 769,90 183,8 65,8 -4,6%
Республика Карелия 1 616,8 164,8 66,6 1 654,30 167,2 63,5 -4,6%
г. Санкт-Петербург 2 171,6 157,6 90,8 2 229,40 161,6 86,7 -4,5%
Смоленская область 1 842,8 182,1 73,6 1 895,70 183,8 70,5 -4,2%
Оренбургская область 1 500,5 194 58,9 1 543,00 193,5 56,4 -4,1%
Республика Северная Осетия-Алания 2 025,5 182,8 80,8 2 091,70 183,9 77,7 -3,8%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 1 638,8 205 63,4 1 699,00 205,9 61 -3,8%
Хабаровский край 1 942,7 175,1 78,5 1 999,40 174 75,7 -3,5%
Орловская область 1 609,8 173,9 65,2 1 686,80 181,3 63 -3,3%
Астраханская область 1 474,3 203,2 57,2 1 532,90 201,1 55,4 -3,0%
Белгородская область 1 787,7 182,2 71,4 1 868,80 181,8 69,7 -2,3%
Нижегородская область 1 702,0 170,3 69,3 1 777,60 170,3 67,8 -2,2%
Калужская область 1 994,3 172,7 80,9 2 082,50 171,9 79,2 -2,1%
Ямало-Ненецкий автономный округ 2 492,5 219,2 95 2 640,10 221,5 93 -2,1%
Республика Алтай 1 464,3 172,8 59,4 1 534,20 173,3 58,2 -2,0%
Новосибирская область 1 565,3 177,8 62,9 1 660,50 181,5 62 -1,5%
Республика Дагестан 2 091,4 195 81,9 2 212,70 195 80,7 -1,4%
Свердловская область 1 687,3 178,6 67,7 1 793,20 182,1 66,9 -1,3%
Воронежская область 1 550,1 181,9 61,9 1 657,50 184,8 61,5 -0,7%

Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой  доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*

Регион 1-е полугодие 2015 г. 1-е полугодие 2016 года Динамика рекомендо-ванного дохода, %
Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб. Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб.
Республика Татарстан 968,1 153,0 40,9 1 502,7 164,1 58,1 42,1%
Республика Коми 1 423,4 182,4 56,8 2 056,6 188,9 75,8 33,4%
Челябинская область 921,1 156,9 38,6 1 289,5 164,2 49,8 29,3%
Республика Хакасия 1 275,6 162,2 52,8 1 631,6 165,2 62,9 19,2%
Кировская область 1 066,6 174,9 43,1 1 345,2 185,5 49,8 15,7%
Ярославская область 1 383,1 160,3 57,5 1 692,3 168,1 64,9 12,9%
Удмуртская Республика 1 184,6 171,5 48,1 1 428,1 176,6 53,8 11,7%
Брянская область 1 664,9 173,3 67,5 1 991,0 175,1 75,2 11,5%
Ульяновская область 1 355,6 176,4 54,6 1 561,1 177,8 58,7 7,4%
Ивановская область 1 439,8 160,4 59,8 1 662,3 165,7 64,1 7,1%
Сахалинская область 2 408,5 171,8 97,8 2 745,2 171,2 104,5 6,8%
(19 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Оставить комментарий