БКИ Эквифакс разработало Скоринг для МФО

Информация обновлена: 14.09.2020

С 18 февраля 2014 года любая микрофинансовая организация сможет воспользоваться дополнительным инструментом по снижению рисков от бюро кредитных историй «Эквифакс».

«Скоринг для МФО» – уникальный аналитический продукт, который позволит микрофинансовым организациям оценить заемщика с помощью бюро кредитных историй (БКИ) без покупки и внедрения дорогостоящего программного обеспечения, используя скоринговый балл в своей системе принятия решений и снижая риск выдачи кредита недобросовестному заемщику. Эффективность скоринговой модели подтверждается показателями: Gini: 42,0 / K-S: 31,2 / Область ROC: 71,0.

«Скоринг для МФО» учитывает допущенные потенциальными заемщиками просрочки в прошлом, но, в отличии от скорингов, ориентированных на банки, не занижает оценку, а старается оценить поведение заемщика, проверить как он погашал просрочки, брал ли новые кредиты, оформлял ли кредитные карты. Также в модели учитываются характерные для МФО сроки и суммы кредитов, периодичность платежей в счет погашения кредита, условия допущения просрочек. Совокупность указанных параметров дает основания оценить возможность того, что клиент прекратит выплаты по кредиту (более 30 дней просрочки платежей) в течение последующих 4 месяцев. Оценки скоринговой модели находятся в диапазоне от 1 до 999, минимальный балл означает максимальный риск.

«Скоринг для МФО» поможет:

  • улучшить качество кредитного портфеля МФО, устанавливая ставку по кредиту в зависимости от степени риска
  • увеличить долю одобренных заявок не подвергаясь дополнительным рискам
  • уменьшить время на принятие решение
  • снизить издержки на рассмотрение заявки путем применения автоматизации процесса принятия решения
  • свести на нет уровень внутреннего мошенничества путем стандартизации критериев отбора параметров и использования единой оценки
  • Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс»:

    «Сегодня микрофинансовые компании стали полноценными игроками кредитного рынка России и, безусловно, им необходимы надежные инструменты управления рисками. Мы со стороны бюро кредитных историй делаем все возможное, чтобы оценка рисков с помощью БКИ стала доступна максимальному количеству МФО – в прошлом году мы запустили специальный продукт для МФО Equifax Старт и запустили работу над специальным «Скорингом для МФО», аналогов которому нет сегодня на российском рынке. Протестировать новый скоринг может любая микрофинансовая организация, которая только подключается к БКИ «Эквифакс» - 300 бесплатных запросов включены в пакет Equifax Старт».

    Артем Быков, директор по рискам «МигКредит»:

    «Рынок микрофинансирования последние два года развивался бурными темпами. Стоит сказать, что МФО нашли своего клиента. Однако до недавнего времени была проблема с оценкой этого клиента на этапе принятия решения: мы использовали банковские инструменты снижения рисков и в общем-то они показывали неплохой результат. Но клиент МФО особенный – у него может быть неидеальная кредитная история, но он хочет исправиться, возможно, у него не было кредитной истории совсем. Кроме того, непонятно, как может себя повести клиент с займами, выплата по которым происходит чаще, чем раз в месяц. «Эквифакс» учли все эти и многие другие особенности займа и клиента микрофинансовых организаций и сделали уникальный скоринговый продукт – «Скоринг для МФО». Он показывает высокие результаты при оценке клиента на этапе выдачи кредита и основан на данных не только банковских, но и микрофинансовых».

    27 февраля в 11 часов по московскому времени состоится бесплатный вебинар «Скоринг для МФО: как управлять большими рисками в микрофинасовой организации», на котором в прямом эфире можно получить консультацию по новому продукту.

    О компании "Эквифакс Кредит Сервисиз"

    Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу более чем 136,7 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 300 крупнейшими организациями на контрактной основе. Предоставляет кредитным организациям в РФ услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества. Является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК).

    Компания Equifax основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в 18 странах по всему миру. Компания включена в индекс S&P 500. Признана одной из «Самых уважаемых компаний в мире» (2011, 2012) по версии журнала Fortune. Обладатель награды «Mortgage Technology Synergy Award» (2011). В 2013 году вошла в список Bloomberg BusinessWeek Top 50.

    О компании "МигКредит"

    Компания «МигКредит» - одна из крупнейших компаний на рынке микрофинансирования, специализирующаяся на предоставлении займов физическим лицам, которые по каким-либо причинам не могут получить кредиты в банках или тем, чьи финансовые ресурсы ограничены.

    На данный момент офисы «МигКредит» расположены в 25 российских городах: Москве, Туле, Рязани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Саратове, Нижнем Новгороде, Воронеже, Самаре, Екатеринбурге, Перми, Уфе, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Челябинске, Ульяновске, Казани, Тюмени, Астрахани, Липецке, Пензе, Оренбурге, Ижевске, Ставрополе и Владимире. В дальнейшем планируется расширение филиальной сети компании.

    (23 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Оставить комментарий