Итоги первого онлайн ПЛАС-форума о платежном бизнесе

Первый онлайн ПЛАС-форум на тему «Платежный бизнес 2020 ЧС» был организован в онлайн-режиме. Из-за невозможности провести очередную встречу в обычном формате оргкомитет ПЛАС-форумов решил не отказывать представителям банковской и платежной индустрии в поддержке. Темой мероприятия стало текущее состояние сферы розничных платежей и прогнозы на дальнейшие изменения в этом бизнесе.

Программа форума состояла из следующих частей:

  • Питч-сессия «Пандемия и банкинг. Основные проблемы и их решения»
  • Питч сессия «Уроки COVID-19. Стратегии, технологии, бизнес кейсы. Готовимся к будущим ЧС?»
  • Круглый стол для VIP участников «Прямой диалог с трендмейкерами»

Основным спонсором данного форума стала международная платежная система MasterCard.

Опыт работы в режиме ограничений

Темами обсуждения на первой сессии стали: дистанционное банковское обслуживание, мировой опыт по работе с клиентами в условиях пандемии, организация эффективного удаленного взаимодействия.

По сообщению вице-президента банка Санкт-Петербург Дмитрия Алексеева, во время ограничений банк столкнулся сразу с несколькими разноплановыми проблемами. Во-первых, это коснулось неопределённого поведения клиентов. Например, количество вкладов уменьшилась, но их общая сумма возросла. 10-15% корпоративных клиентов приостановили расчетно-кассовое обслуживание.

Часть потребителей стали брать новые кредиты, чтобы удовлетворить свои потребности. Другие заемщики, наоборот, постарались поскорее избавиться от кредитных обязательств или снизить долговую нагрузку. Также заметный спад коснулся выпуска кредитных карт. Организация удаленной работы банковских сотрудников также имела неоднозначные итоги. С одной стороны контролировать постановку задач стало проще, но при этом пострадала креативность.

Управляющий директор Плюс Банка Денис Середенко, что режим ограничений оказал большое влияние на законодательство и сам бизнес. Речь идет о внесении изменений в действующее законодательство о банковской деятельности, трансформации рабочего процесса, неопределенности дальнейшего экономического развития.

Также были отмечены и положительные моменты пандемии, в частности, развитие цифровизации. Вице-президент Газпромбанка Дмитрий Лепехин говорит о том, что вынужденные меры помогли развить удаленные функции рабочего процесса. В частности, банк использовал стриминговый голосовой онлайн-чат для общения с сотрудниками, что создает видимость присутствия людей в одном помещении. Поэтому руководство банка приняло решение после полной отмены ограничений и возврата к стандартному графику работы сохранить наиболее эффективные методики дистанционного взаимодействия.

Представитель Московского Кредитного Банка Виктор Жидков рассказал о запуске проекта по обслуживанию самозанятых граждан, который стал развиваться в том числе из-за вынужденных ограничительных мер. Дочерняя организация VestaBank за два месяца пандемии привлекла около 5 000 клиентов, до конца 2020 года учреждение планируют увеличить эту цифру до 20 000.

Работа “на дистанции” помогла выявить проблемы. Руководитель перспективных проектов Альфа-банка Дмитрий Вакин заметил, что несмотря на развитие современных технологий, позволяющих работать дистанционно, имеется ряд нерешенных проблем. Это касается безопасного доступа к информации. В банке пользовались для работы облачный системами.

Система быстрых платежей в действии

Вторая питч-сессия была посвящена системе быстрых платежей и ее положению на рынке во время пандемии. Директор департамента эквайринга банка Русский Стандарт Инна Емельянова заметила, что интерес к СБП, проявившийся в конце 2019 года постепенно стал снижаться. Это связано с тем, что на первый план у ритейлеров вышли другие проблемы по поддержанию бизнеса на плаву. Поэтому многие клиенты планировавшие запуск СБП в апреле-мае, отложили этот вопрос на неопределённый срок.

Представитель банка Открытие Александр Дынин рассказал о том, что система быстрых платежей, несмотря на свое активное развитие, не является приоритетной ни для банков, ни для торговых предприятий. Специалист прогнозирует, что при благоприятных условиях течение последующих 3 лет данный платежный метод займет свое место среди аналогичных систем. Но в условиях кризиса и ограничений оказывать ему пристальное внимание было бы нецелесообразным.

Директор по инновациям СКБ-банка Виталий Копысов отметил повышенный спрос на СБП у клиентов банка. Особенно он выделил три отрасли – курьерская доставка, вендинг, АЗС. На первом этапе для запуска проекта требовалось 1 – 1,5 месяца, а сейчас система быстрых платежей для торговых предприятий внедряется за 2-3 дня.

Представитель ТрансКапиталБанка Наталья Базалей отметила, что наибольшую выгоду СБП представляет для агрегаторов программ лояльности, которые разработают способ получать бонусы за проведение платежей конечному потребителю. Кроме того, конкуренция с существующими платежными системами не обещает быстрого развития для СБП. Поэтому говорить о том, что в ближайшие 1-2 года этот проект займет всю инфраструктуру неуместно.

Специалист из Восточного банка Николай Петелин озвучил мнение, что система быстрых платежей оказывает значительную помощь представителям малого и среднего бизнеса в условиях пандемии. Речь идёт о том, что многие предприниматели переходят в статус самозанятых, чтобы сократить расходы. А при помощи СБП можно пополнять банковскую карту физического лица без дополнительных комиссий.

Перемены на рынке платежных систем

Представитель MasterCard в России Джемал Агрба заметил, что в сложившихся обстоятельствах достаточно сильно изменилась деятельность компаний и поведение людей. Появилось много совместных проектов, например, #поддержибизнес. Его суть состоит в том, что клиенты приобретают сертификаты на оказание услуг или покупку товаров со скидкой в обмен на отсрочку исполнения. Это помогает поддержать предприятия, которые вынуждены не работать во время коронавируса

В заключительной части форума обсуждение коснулось антикризисных мер и дальнейшей стабилизации банковской и платежной сферы.

Председатель АЭД Виктор Достов отметил, что большинство из принятых ЦБ РФ послаблений имели положительный эффект, в том числе увеличение лимитов электронных кошельков и разрешение открывать банковского счет без личного присутствия клиента.

Председатель правления БКС-банка Дмитрий Пешнев – Подольский сделал акцент на том, что трехмесячная самоизоляция не оказала существенного влияния на участников платежного рынка. И глобальные изменения в данной сфере потребуются только в случае более длительного ограничительного периода.

Представитель Совкомбанка Павел Чеботарев озвучил мнение, что по окончании пандемии возможен незначительный спад в развитии онлайн платежей.

Заместитель председателя правления банка НЕЙВА Павел Ефремов отметил, что из-за снижения оборотов в обслуживании юридических и физических лиц особой нагрузки на электронные каналы банка в период пандемии не зафиксировано. Кроме того, вынужденная удаленная работа уменьшила потребность по внедрению новых программ и оборудования, что обеспечило стабильность в исполнении основных функций. Также спикер заявил о том, что чем разнообразнее банковский бизнес, тем более он устойчив к кризисным явлениям.

Представитель Росбанка Алексей Лола сообщил о том, что в апреле и мае количество платежных операций было снижено на 30-35%. При этом количество обращений на горячую линию возросло на 25%. В общем, глобальной нагрузки на основные банковские системы не наблюдалось. При этом банк оставил около 40% сотрудников работать в удаленном режиме даже после отмены ограничений. Кроме того, в Росбанке отметили что из всех апрельских продаж 48% были произведены онлайн, в том числе 40% кредитов на любые цели.

По итогам проведённого круглого стола председатель совета СРО МиР Эльман Мехтиев озвучил следующие выводы:

  • Сфера платежей показала свою стабильность
  • Стали востребованы ранее непопулярные технологии
  • Всемирная эпидемия коронавируса спровоцировала новый виток развития

16 июля 2020 года состоится следующий онлайн ПЛАС-форум «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2020 ЧС».

Оставить комментарий