Что делать клиенту, если МФО исключили из реестра

Информация обновлена: 20.07.2020

МФО может быть исключена из реестра Банка России за различные нарушения. Что может привести компанию  к “летальному исходу”. Как быть в таком случае заемщикам и инвесторам МФО.

Микрофинансовые организации находятся под надзором Банка России.  Нарушения законодательства и принятых норм деятельности приводит к предписаниям ЦБ, штрафам со стороны контролирующих органов. Крайняя мера - исключение МФО из реестра. Для компании это означает потерю статуса МФО и лишение права работать на рынке микрофинансирования.  

Причины исключения

МФО может быть исключена из реестра, если она:

  • Предоставляет Центробанку неполные или не соответствующие действительности сведения либо вообще ее не предоставляет
  • Не является членом СРО
  • Не соблюдает ограничения, установленные ЦБ на процентную ставку и общую сумму выплат по займу
  • В течение последнего года не осуществляет финансовую деятельность
  • Вносит в отчетности ложные либо ошибочные данные
  • Не размещает на сайте установленные документы и оферты
  • Составляет договоры с нарушением установленных правил и норм
  •  Является финансово несостоятельной, то есть не обладает достаточным капиталом
  • Подала в ЦБ заявление о добровольном выходе из реестра

Каковы бы ни были причины, организация обязана уведомить своих клиентов о свершившемся факте. Обычно МФО размещают объявление об этом на своем официальном сайте и на информационных досках в офисах. Также они должны направить своим клиентам электронные письма. Заемщикам – с сообщением о том, кому перейдет право требования по кредиту и произойдет ли замена кредитора вообще, инвесторам – о дальнейшей судьбе вложенных в компанию средств.

Напомним, что МФО поделены на два “класса”. МКК (микрокредитные компании) имеют право выдавать займы, принимать вложения могут только у юридических лиц и своих учредителей. МФК (микрофинансовая компания) может выдавать займы, принимать вложения от частных инвесторов, в том числе от физических лиц.  За деятельностью МФК ведется более строгий контроль со стороны регулятора, ведь речь идет о деньгах простых граждан. 

Как действовать заемщикам

Лишенный номера в реестре кредитор сохраняет право требовать возвращения заемных средств, поэтому оптимальное решение для заемщиков в случае исключения МФО из реестра ЦБ – продолжать возвращать долг по графику или  вернуть оставшуюся сумму займа полностью.

Что еще следует сделать заемщикам:

  •  Выяснить, кому теперь следует платить по займу – своей МФО, новой организации или коллекторам
  • Собрать и сохранить все платежные документы: чеки, квитанции, кассовые ордера
  • Запросить справку о закрытии договора и отсутствии претензий

Запросить информацию о том, на чьи реквизиты нужно будет переводить средства, можно и самостоятельно – чтобы избежать потери денег при оплате по старым реквизитам.

Если на момент выдачи займа организация не состояла в реестре, то ее деятельность незаконна. В суде это станет аргументом в пользу заемщика, если он не вернет долг такой компании.

Действия инвесторов

Добросовестные компании разъясняют своим бывшим клиентам порядок возврата инвестиций немедленно после исключения из списка легальных МФО. Получить обратно свои средства инвестор может одним из трех способов:

  • От организации при довольном погашении обязательств
  •  От страховой компании, являющейся партнером МФО
  •  По решению суда

В любом случае важно сохранить все документы по вложениям, чтобы в случае отказа от их возврата предъявить их суду в качестве доказательства. Важно помнить, что деньги, которые передаются  МФО под проценты, не являются “вкладами”, они не застрахованы по программе АСВ. Это риски, которые нужно учитывать “на берегу”. 

Оставить комментарий