Депутаты предлагают снизить максимальную переплату по микрозаймам с 130 до 100%
Депутаты и Центробанк обеспокоены массовым попаданием граждан в долговую спираль, когда последние оформляют новые займы для погашения старых долгов. По словам Анатолия Аксакова, планируется снизить максимальный размер переплаты, включая проценты, штрафы и пени.
Законопроект предлагает:
- Установить предел полной стоимости займа (ПСК) — не более 100% годовых для микрокредитов сроком до 12 месяцев
- Ввести правило «один дорогостоящий займ в одни руки» — с 2027 года нельзя взять больше одного микрозайма с ПСК выше 100%
- Установить период охлаждения — после полной выплаты займа с высокой ставкой нужно ждать три дня, прежде чем брать новый
- Запретить новацию обязательств, когда старые долги включаются в новый займ как часть основного долга
Законопроект предусматривает переходной период: с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года займы с ПСК более 200% станут недоступны для тех, у кого уже есть два непогашенных долга с такими ставками.
ЦБ отмечает, что около 70% займов с ПСК выше 100% превращаются в долговые цепочки, тогда как доля таких цепочек среди займов с ПСК ниже 100% составляет менее 5%.
При этом введение ограничение ПСК до 100% и изменение POS-соглашений могут начать действовать не 1 сентября текущего года, а с 1 марта 2026 года. Нормы об «одном дорогом займе» и периоде охлаждения тоже могут быть отложены до января 2027 года.
Для потребителей новый лимит снижает риск чрезмерных переплат и «перекачки» долгов. МФО с агрессивными моделями выдачи займов могут уйти с рынка либо адаптировать бизнес — например, снизить тарифы, усилить скоринг клиентов. В переходный период возможна активность теневых кредиторов, рынок рискованных займов может «уйти в тень».
Снижение переплаты до 100% и ограничения на выдачу дорогих микрозаймов сделают рынок МФО безопаснее для граждан. Однако многое зависит от точной формулировки закона и его исполнения.