Микрофинансовый рынок: когда размер имеет значение

Информация обновлена: 29.08.2020

Микрофинансовые организации поделятся на МФК и МКК: найди отличия  Сегодня на слуху МФО (микрофинансовые организации). Не смотря на то, что они отличаются друг от друга и по размеру и по специализации, их принято называть одинаково. В ближайшее время гражданам нужно будет привыкать к другим «именам»: МКК и МФК.  В чем отличия? Разберемся!

70 миллионов рублей – размер собственного капитала для микрофинансовых компаний

МФК (микрофинасновые компании) для получении статуса должны будут вписаться в цифру 70 млн руб. собственного капитала. Формула расчета готовится сейчас Центральным Банком.  В дальнейшем, если компания снизит эту цифру, то ей придется, либо докапитализироваться, либо уйти из реестра. Что означает конец  деятельности.  Еще один вариант – перейти в разряд МКК (микрокредитной компании).

Для микрокредитных компаний требований по капиталу не будет. Микрофинансовые компании должны будут проходить публичный аудит.  Отчетность их будет более подробной. Следить за МФК будет сам регулятор напрямую. Тогда как мелкие игроки будут иметь в качестве наблюдателя собственную СРО. Кстати, в СРО в этом году обязательно нужно вступить всем компаниям, занимающимся выдачей займов или приемом вложений от граждан.

Микрокредитные организации (МКК)  не смогут принимать от граждан вложения

МФК смогут заниматься приемом вложений от частных инвесторов – физических лиц и ИП.  МКК таким правом не будут обладать. И смогут только кредитовать население. До недавнего дня законом не было оговорено, какого вида компании это могут делать, так что,  этим занимаются по сей день любые МФО.  Это могут быть и неустойчивые компании, которые рискуют деньгами граждан.  Для того, чтобы защитить частных инвесторов, ограничена сумма вложений в МФО – не менее 1,5 миллионов рублей.

Чтобы мелкие вкладчики не рисковали своими «крохами» в погоне за  доходностью. Вложения не застрахованы по системе АСВ, с них нужно уплатить 13% НДФЛ.  То есть для мелких вкладчиков данный инструмент сбережений не подходит. Он рассчитан на профессиональных инвесторов. Но для большей прозрачности рынка, законом теперь игроки разделены на два лагеря. И принимать деньги под проценты смогут только крупные, устойчивые компании. Если компания все же обанкротится, а мы видим, что и с банками такое происходит, не смотря на контроль  со стороны регулятора, то физлица  МФО получат свои сбережения в первую очередь.

Микрофинансовые компании смогут выдавать займы в размере 1 000 000 рублей

МФК смогут кредитовать, как и раньше население в размере до 1 млн рублей на одного клиента. МКК (более мелкие игроки) смогут выдавать только 500 тысяч рублей в одни руки.  При этом, бизнес-займы (деньги на предпринимательские цели) и те, и другие смогут выдавать в размере до 3 000 000 рублей.

МФК смогут проводить удаленную идентификацию клиентов

Крупным игрокам позволено проводить удаленную идентификацию клиентов (без очного контакта с заемщиком). МКК не смогут этого делать. Им придется делать это через партнеров, готовых проводить идентификацию в офисах и представительствах.

Может ли крупная компания не подтверждать свой капитал?

Некоторые крупные игроки, которые по размеру капитала вполне вписываются в МФК, смогут не подтверждать капитал, не подвергаться жесткому регулированию, если не имеют планов заниматься приемом вложений от физлиц, а также не хотят проводить удаленную идентификацию клиентов. Допустим, выдают наличные в офисах по паспорту.  По мнению экспертов рынка, такие игроки тоже будут.

Главное научиться отличать черное от белого

И, наконец, самое главное для потребителя научиться отличать нелегальных игроков от тех, что работают по закону. Никто не говорит, что все игроки, которые входят в реестр ЦБ  исключительно белые и пушистые. Среди них попадаются нарушители норм и правил. Но на них можно жаловаться (В СРО, В ЦБ, омбудсмену), их можно призвать к ответу за нарушения. ЦБ может выписать штраф (а они огромные, один раз заплатишь – больше не захочешь обижать клиентов), их можно исключить из реестра, из СРО,  то есть фактически прикрыть их деятельность.

Но к тем, кто выдает займы или собирает деньги с граждан «в черную», этих мер не применить. Нужно будет идти в Прокуратуру или в полицию.  Все в курсе, как «быстро» там реагируют на такие заявления. Для того, чтобы проверить, является ли МФК или МКК легальной, нужно проверить ее номер на сайте Банка России. Или воспользоваться услугами компаний, которые размещены в Единой базе займов и инвестиции МФО, КПК, ломбардов на нашем сайте. В базу попадают только легальные игроки, при добавлении продуктов компании, проверяются документы.

(25 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Оставить комментарий