Онлайн-займы: что поставлено на карту
Займы на карту через интернет в любом городе РФ выдают МФО. Что изменится в 2016 году? Кризис в банковской среде привел к росту портфелей микрозаймов в МФО.
В банковской сфере за девять месяцев 2015 года необеспеченные кредиты продемонстрировали сокращение на 10%. За тот же период микрофинансовый сектор в этом сегменте продемонстрировал значительный рост — 71,23% (статистика НБКИ).
40% всех займов коммерческих компаний приходится на целевые и нецелевые потребительские займы, 36% — на предпринимательство, 24% — краткосрочные, в том числе 13% — на онлайн (статистика НП «МиР»). Наиболее активный рост в 2015 году показал сегмент онлайн-займов. Доля онлайн-займов в совокупном портфеле МФО – членов СРО «МиР» составила 7,5% против 3% на начало 2015 года. Причина – стартап обойдется дешевле, чем в офлайне. Не нужно арендовать или покупать помещения, персонала требуется меньше. Правда, на сегодня практически все компании, работающие в интернете по выдаче займов (за редким исключением) нарушают закон, ведь не имеют права проводить удаленную идентификацию клиентов. Пока ЦБ закрывает на это глаза. Но скоро все изменится.
Принят закон о разделении рынка на два «лагеря». Крупные игроки займут статус МФК (микрофинансовых компаний), подтвердив наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн. рублей. Они будут контролироваться регулятором напрямую. Выдавать они смогут населению до 1 000 000 рублей, для предпринимателей – до 3 000 000 рублей. Смогут принимать инвестиции от физлиц в размере не менее 1 500 000 рублей. Отчетность для них будет жестче, чем для микрокредитных компаний (МКК), которые смогут выдавать только 500 тысяч рублей «в одни руки» гражданам, (предпринимателям также – 3 000 000 рублей). Такие МКК не смогут принимать инвестиции от граждан, отчитываться будут через СРО.
Требований по капиталу - никаких. И очень важно, что МКК не смогут проводить полностью удаленную идентификацию клиентов, а МФК будут иметь такое право. То есть «входной билет» на рынок онлайн-займов подорожает, он будет равен даже не 70-ти миллионам рублей. Скорее, это 100 миллионов и больше. Ведь в первый год любая компания только налаживает все процессы и логично, что планируются убытки.
Пока пишутся нормативные акты, расшифровывающие статьи закона, все компании продолжают работать в прежнем режиме, не опасаясь штрафов. А вот после того, как ЦБ обнародует все «правила игры», придется перестраиваться. Так как прежней вольницы уже не будет.