Потребительские займы, бизнес-займы, минизаймы

Информация обновлена: 03.09.2020

Бизнес-займы, потребительские миникредиты и деньги до зарплаты.

  1. Как отмечают аналитики, наименьшую просрочку дает сегмент микрокредитов для бизнеса. Здесь риски составляют наименьшие, пока точных цифр нет, по разным оценкам - около 10%. Предприниматели обращаются в МФО тогда, когда в банках им отказали. Например, нет кредитной истории, или нет залога, или деньги нужны срочно, нет времени на прохождение банковского андеррайтинга. Стартаперы - еще одна категория заемщиков МФО.
  2. Вторая часть МФО специализируется на потребительских займах, это могут быть и беззалоговые займы на срок до 2 лет, и займы под залог недвижимости, авто. Модель выдачи таких кредитов предполагает тщательную оценку заемщика, контакт с ним. По этим видам займов просрочка выше, чем в сегменте бизнес, но меньше, чем в payday loans ("Деньги до зарплаты"). За такими займами обращаются заемщики, которые в прошлом испортили кредитную историю или те, кто живет в городах, где попросту нет банков. А также те, кто не может предоставить справок о зарплате. По оценке разных агентств здесь просрочка начинается от 20%.
  3. Наиболее рисковыми считаются минизаймы на короткие сроки с ежедневным начислением процента - payday loans. Этот сегмент по количеству игроков превышает два предыдущих, но по объемам выданных займов не на первом месте. Он привлекателен для серых кредиторов, поэтому в сознании населения МФО - это как раз компании, которые выдают мнизаймы маргиналам под бешеные проценты и потом "выбивают" долги. В настоящее время рынок регулируется ЦБ, добросовестные МФО, а также правоохранительные органы и общественные движения объявили год "чистки" рынка. В планах ЦБ не просто сокращение нелегальных кредиторов, которые не соблюдают законы, а полное их искоренение. Сегодня МФО ведут работу над ошибками и исправляют имидж.

МФО обязаны получать номер в Росреестре, сдавать отчетность, размещать на сайтах правила предоставления займов, подавать сведения о заемщиках в БКИ. У ставок обозначился "потолок", а коллекторам указали на то, как нельзя общаться с должниками. На повестке дня - обязательное членство в СРО. МФО не станут делить по перечисленным сегментам, ведь многие компании работают на сегодня во всех трех.Особняком стоят лишь фонды поддержки предпринимательства. Они создаются с целью кредитования субъектов малого бизнеса в регионах муниципальными и областными властями. Согласно требованию Минэкономразвития России фонды поддержки предпринимательства, планируемые к финансированию, также должны быть включены в государственный реестр микрофинансовых организаций (получить статус МФО). Для них, по словам директора СРО НП "МиР" будет создано отдельная саморегулируемая организация. Так как модели взаимодействия с клиентами у них иные, чем в обычных коммерческих микрофинансовых компаниях. В целом, можно отметить основные тенденции рынка:

  • сокращение количества МФО, специализирующихся на займах "до зарплаты",
  • уход части игроков в сегменты менее рисковые - в потребительское кредитование и бизнес-займы,
  • увеличение залоговых продуктов в МФО,
  • более серьезная оценка заещиков, причем, при выдаче займов кредиторы будут обращать внимание на закредитованность, а не только на финансовую репутацию.

С уходом серых игроков с рынка, повышением драйва регулирования со стороны ЦБ, объединением всех участников в СРО, микрофинансистов ждет исправление имиджа, рост репутации на фоне роста издержек и снижения маржи. Это актуально для всех сегментов рынка микрофинансов.

(20 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Оставить комментарий