#ВсеЗаймыОнлайн
Мы сравниваем, вы экономите!
Выберите займ
Прочитайте отзывы
Оформите заявку на официальном сайте
Получите деньги

МФО замедленного действия

В августе-сентябре 2016 года количество, а также объем выдач микрозаймов гражданам снижались, свидетельствуют данные бюро кредитных историй ОКБ (есть в распоряжении портала).

В августе МФО, передающие информацию о своих заемщиках в ОКБ, выдали клиентам 217,2 тыс. займов совокупным объемом 1,6 млрд рублей. В сентябре МФО выдали уже 201,6 тыс. микрозаймов объемом 1,5 млрд рублей, в октябре — 191,5 тыс. микрозаймов объемом 1,4 млрд рублей. Всего за 10 месяцев 2016 года МФО выдали своим клиентам 15,5 млрд рублей.

Участники рынка микрофинансирования называют несколько причин снижения количества и объема микрозаймов

При этом средняя сумма займа, по данным ОКБ, в августе-октябре 2016 года постепенно увеличивалась: с 7,2 тыс. рублей в августе до 7,4 тыс. рублей в октябре. Стоит отметить, что в аналогичный период 2015 года количество и объем микрозаймов, которые МФО выдавали своим клиентам, напротив, росло. Так, в августе-октябре 2015 года количество выданных микрозаймов, по данным ОКБ, увеличилось на 15,3 тыс. штук, до 220,9 тыс., а объем выданных микрозаймов вырос на 167 млн рублей, до 1,8 млрд рублей.

Участники рынка микрофинансирования называют несколько причин снижения количества и объема микрозаймов, выданных компаниями в августе—октябре 2016 года. Основные — это постепенный рост банковского кредитования, из-за которого часть клиентов МФО перешла в категорию банковских заемщиков, а также рост регуляторной нагрузки и сокращение числа работающих на рынке компаний.

По словам гендиректора сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» Сергея Седова, «усилившаяся в текущем году регуляторная нагрузка на рынок вынуждает компании, которые остаются на нем работать, сосредоточиться на вопросах соответствия новым нормативным требованиям, снижения уровня просроченной задолженности (в том числе для приобретения привлекательного инвестиционного облика к следующему году), совершенствованию скоринговых механизмов».

Начавшаяся несколько лет назад расчистка финансового рынка закончится уже в ближайшие месяцы

«Все это, с ощутимой для рынка нехваткой дополнительных свободных средств и снижением общего количества игроков, напрямую влияет на совокупные количество и объем выдаваемых микрозаймов в сторону их снижения»,— указывает Сергей Седов.

Только в 2016 году Банк России уже исключил из реестра МФО более 1,5 тыс. МФО. В настоящее время зарегистрированы в реестре, а значит сохраняют право на микрофинансовую деятельность, порядка 2,7 тыс. МФО. Впрочем, по прогнозам ЦБ, начавшаяся несколько лет назад расчистка финансового рынка, в том числе и рынка МФО, от недобросовестных и «слабых» игроков закончится уже в ближайшие месяцы. Об этом, в частности, заявлял в конце ноября 2016 года первый зампред Банка России Сергей Швецов в ходе XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. «Очищение рынка — это шаг в сторону добросовестной конкуренции и надежности рынка. Уже во вторую половину 2017 года мы войдем с четким сигналом для финансового рынка и для наших потребителей, что Банк России в целом закончил чистку сектора микрофинансовых институтов»,— отмечал Сергей Швецов ( цитата по РБК).

Мы отмечаем постепенное увеличение активности банков, работающих в розничном сегменте

Еще одна причина снижения объемов выдачи микрозаймов в августе—октябре — постепенное увеличение банковского кредитования. «В 2015 году темпы роста рынка МФО были выше. Нынешнее снижение темпов, по нашему мнению, связано, в том числе, с либерализацией кредитной политики банков — в 2015 условия выдачи банковских кредитов были гораздо требовательнее»,— считает Сергей Седов.

«Мы действительно отмечаем постепенное увеличение активности банков, работающих в розничном сегменте,— соглашается директор по маркетингу МФО «МигКредит» Надежда Денисова.— На это влияет увеличение маркетинговой активности банков:- они запускают новые продукты, часть которых похожи на продукты МФО, а также наращивают долю акций и рассрочек, фактически предлагая клиентам беспроцентные кредиты. Таким образом они оттягивают на себя часть клиентов МФО».

Еще одна причина — масштабное и отчасти «стрессовое» реформирование рынка: продолжающееся ограничение процентных ставок, разделение рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании, усиление требований к МФО, указывают участники рынка.

Кроме того, снижение объемов выдач может быть связано с переходом населения от потребительской к сберегающей модели экономики. «Люди адаптировали свои потребности к новым экономическим реалиям, вернули часть „дорогих” кредитов, которые брали на подъеме экономики. Сейчас кредитная нагрузка и потребность в заимствованиях снизились»,— указывает Сергей Седов.

Многое зависит и от специфики бизнеса конкретной компании

Впрочем, не все опрошенные порталом Bankir.Ru компании отметили снижение объемов микрокредитования. Так, например, в МФО «Домашние деньги» пояснили, что динамика выдач микрозаймов в августе—октябре 2015 года примерно соответствует данным 2016 года. Кроме того, не отмечают снижения объемов микрокредитования и в МФО MoneyMan.

По словам участников рынка, данные компаний могут отличаться из-за того, что ОКБ в своем исследовании затрагивало лишь ту часть рынка, которая передает свои данные в это БКИ (порядка 30% рынка МФО). Кроме того, многое зависит и от специфики бизнеса конкретной компании, указывают собеседники портала Bankir.Ru на рынке микрофинансирования. Так, в частности, «сегмент микрозаймов installment (займы, выдаваемые на более долгий срок и большие по сумме) в части своих клиентов меньше пересекается с клиентской базой банков, чем, например, сегмент PDL (так называемые «займы до зарплаты» в среднем суммой до 30 тыс. руб. и сроком до 1 месяца), а значит, рост присутствия банков на розничном рынке оказал на их бизнес меньше влияния»,— указывает собеседник портала Bankir.Ru в одной из МФО.

При этом участники рынка ожидают, что в этом году рынок МФО все же вырастет на 10–15%. Впрочем, не исключено, что в следующем году темпы роста рынка начнут замедляться. «Рынок постепенно насыщается. На замедление его темпов роста влияют экономическая ситуация в России и негативное освещение микрофинансовой отрасли в СМИ. В следующем году рынок должен стабилизироваться»,— считает операционный директор группы компаний «Быстроденьги» Андрей Клейменов.


Подписка

Акции и спецпредложения банков и МФК
Подписка на изменение кредитного рейтинга
Полезные статьи, инфографика и видео

Спасибо за подписку

Ваши даные успешно отправлены.

В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компани
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.

К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Более подробная информация о нашем рейтинге по ссылке