Главная / Новости / Надо ли отдавать банкам бизнес МФО

Надо ли отдавать банкам бизнес МФО

Способность микрофинансового рынка осуществлять регулярную деятельность даже в период мощной нагрузки доказал 2016 год. Вопрос о передаче компетенций МФО в банковский сектор при текущей ситуации не только нецелесообразен, но и нелогичен. С законопроектами о запрете деятельности микрофинансовых организаций ежегодно вступают на высоких уровнях с 2015-го года. В этом году вопрос снова стал актуален.

Основаниями подобных инициатив выступают: то высокие проценты, то реклама продуктов МФО, то почти незаконные действия коллекторов. Несмотря на обоснованные причины споров о запрете микрофинансирования как самостоятельной деятельности, председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной были сказаны слова в защиту деятельности подобных организаций.

Она считает микрофинансовые организации неотъемлемыми частями как отечественной, так и мировой финансовой системы. Востребованность продуктов МФО подтверждает и статистика выданных микрокредитов. На протяжении последних трех лет приходили различные реформы и ужесточения деятельности микрофинансовых организаций. Учитывая изменения, востребованность в микрокредитовании имеет только положительную динамику.

В текущем году поводом для запрета МФО послужило желание защиты «непрактичных» граждан. Сомнения в адекватности заемщика не может являться основной причиной запрета деятельности МФО. Такие организации сами не желают работать в убыток и как никто другой совершенствуют систему управления рисками и оценки кредитоспособности заемщика. Стоит вспомнить конфликт, что микрокредитные организации для своей подстраховки используют информацию даже из социальных сетей.

Суть нынешнего спора о запрете МФО не в том, чтобы отменить микрокредитование, а предать эту деятельность в банковский сектор. Лоббирование подобных инициатив может привести к серьезным негативным последствиям в федеральном масштабе.Количество банков, которые обладают опытом микрофинансирования не более восьмидесяти. Этого будет недостаточно, чтобы оперативно и полноценно реагировать на увеличивающийся спрос на микрозаймы.

Для адекватного соответствия масштабам явления банкам потребуется значительное время. Таким образом, продолжительное время потребности населения в микрозаймах удовлетворять будет некому. Подобная ситуация может привести к стремительному росту «серого» кредитования, борьба с которым ведется уже давно.

Для снижения рисков благополучного погашения займов, банки, скорее всего, станут применять традиционные для них алгоритмы оценки заемщиков. С таким подходом стоит ожидать, что отсекутся типичные клиенты МФО: молодежь, люди с плохой кредитной историей либо ее полным отсутствием, обладателей неподтвержденных либо нестабильных источников дохода. Это приведет к обострению криминогенной обстановки в стране.

Допустим, банки смогут оперативно освоить скоринговые инструменты МФО, но тут неизбежно возникновение другой проблемы. Как разработать и отладить эти механизмы в кратчайшие сроки, не имея опыта в подобных процессах, учитывая жесткий лимит возврата займов. Ведь самые минимальные несоответствия могут привести к колоссальному всплеску просроченной задолженности.

Если говорить о методах законного взыскания задолженности у банковского бизнеса намного больше, чем у микрофинансовых организаций. И применение стандартных банковских методов воздействия для нового продукта (срочных микрокредитов) может обернуться ростом спроса на стандартные продукты банковского кредитования (займы под залог движимого и недвижимого).

Еще один вопрос связан с географической доступностью кредитования. Отделения как банков, так и МФО имеются не в каждом населенном пункте. Для населения имеющего доступный интернет, но удаленных от финансовых кредитных организаций, конечно же наиболее удобным способом будут только онлайн или мобильные займы. И это еще один специфичный бизнес, нежели микрокредитование в целом. Отсутствие возможности срочного кредитования в удаленных районах нашей необъятной страны спровоцирует рост социальной напряженности в них.

Top
МЕНЮ