Особенности получения кредита для самозанятых
Самозанятых кредитные организации относят к рисковой категории клиентов, так как, в отличие от заемщиков, работающих по трудовым договорам, они имеют нестабильный заработок. Банки, пускай и неохотно, но одобряют кредиты фрилансерам — плательщикам налога НПД, если их доход составляет не менее 30 000 рублей в месяц. Причем стаж работы во фрилансе должен быть не менее 6 месяцев.
Условия кредита для самозанятых
Ставка во многом зависит от сферы деятельности заемщика. К приоритетным сферам экономики относятся: информация и связь, культура и спорт, розничная и оптовая торговля и другое. По целевым кредитам заемные средства следует направить на развитие бизнеса, в том числе на ремонт или покупку оборудования для собственного производства, а по потребительским — на личные нужды.
В большинстве случаев проще всего взять кредит под залог недвижимого имущества: такой продукт не требует большого количества документов, особенно если вы — клиент выбранного банка.
Список обязательных требований
Условия кредитования зависят от суммы, которую хочет получить в финансовой организации самозанятый. К основным требованиям относятся:
- Наличие записи в реестре самозанятых (нужно зарегистрироваться в приложении «Мой налог»)
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка, а также в городе, где действует специальный налоговый режим
- Добросовестная уплата налогов. Допустимая задолженность перед ФНС — не более 50 000 рублей
- Трудовой стаж на предыдущем месте работы — от года
Возраст клиента может быть от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Это — обязательное условие.
Список необходимых документов
К заявке нужно приложить следующие документы:
- Копию паспорта
- Документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (выписка из ЕГРН или договор аренды)
- Справку о постановке на налоговый учет
- Справку из ФНС об отсутствии задолженности (по запросу)
Для подтверждения платежеспособности заемщика потребуются: ИНН, СНИЛС, справка о доходах самозанятого или по форме банка.
Если вы привлекаете созаемщиков и поручителей, то аналогичный комплект документов нужно предоставить на каждого из них. При отсутствии нотариально заверенной доверенности или брачного договора супруга или супруг титульного заемщика выступает в роли созаемщика в обязательном порядке.
Как увеличить шансы на получение кредита
В первую очередь необходимо подтвердить свою платежеспособность. Сделать это можно, предоставив сотруднику кредитного отдела справку о доходах самозанятого (запросить ее можно в приложении «Мой налог»), справку по форме банка или выписку из ПФР.
У зарплатных клиентов и вкладчиков банка вероятность одобрения выше, чем у остальных категорий заемщиков. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, можно предоставить банку ликвидный залог. Это могут быть квартира или автомобиль, находящиеся в собственности клиента. Также можно привлечь платежеспособных созаемщиков.
При оценке потенциального заемщика по системе кредитного скоринга банки учитывают:
- Кредитный рейтинг клиента — наличие просрочек по текущим и закрытым обязательствам, арестов и блокировок счетов
- Платежеспособность — возможность перечислять платежи согласно графику погашения задолженности
- Наличие иждивенцев (в том числе безработного мужа или жены)
- Уровень долговой нагрузки — доля выплат по всем действующим кредитам и займам каждый месяц от среднемесячного заработка самозанятого гражданина (не может составлять более 50%)
Полное отсутствие КИ является негативным фактором при рассмотрении заявки. Чтобы получить кредит на крупную сумму, для начала возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок. Активнее пользуйтесь банковскими продуктами, чтобы заработать репутацию благонадежного клиента.
Лучшие условия по кредитам для самозанятых
| 🟢 Сумма кредита: | до 10 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 11,5% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 84 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Возможность получить льготный кредит на развитие бизнеса
- Без подтверждения целевого расходования средств по потребительскому кредиту
- Минимальный комплект документов
Недостатки
- Более высокие процентные ставки по ряду программ
- Меньшие суммы одобрения и короткие сроки возврата задолженности
- Необходимость оформления ликвидного залога (движимого или недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика)
Часто задаваемые вопросы
Почему банки отказывают в кредите самозанятым?
Данная категория предпринимателей появилась относительно недавно и функционирует в рамках правительственного эксперимента. У финансовых организаций нет практики по работе с такими клиентами. Но получить кредит можно, если привлечь платежеспособного созаемщика либо поручителя или предоставить залог в виде недвижимости.
Есть ли льготные программы для плательщиков НПД?
Хоть самозанятые и не являются юрлицами, их относят к субъектам малого и среднего предпринимательства. Существует программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет ИП и самозанятым получить кредит на развитие бизнеса по сниженной ставке, которая не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ более чем на 2,75 пункта.
Как взять льготный кредит для самозанятых?
Оформить заявку на кредит можно на сайте банка. Лучшие предложения от кредиторов из РФ, предоставляющих кредиты фрилансерам, вы найдете на нашем сайте. При выборе ссуды обращайте внимание на период пользования заемными средствами, сумму кредита, процентные ставки, условия, способ выдачи (наличными или на карту), наличие дополнительных опций (отсрочка и досрочное погашение).
Не проще ли оформить кредитную карту?
Кредитки выдают всем гражданам, независимо от уровня их доходов. Но лимит у карт обычно ниже, чем по потребительским кредитам, а процентная ставка — выше. При этом предусмотрен беспроцентный период и можно быстро получить нужную сумму, а справку о доходах и выписку из ЕГРН о наличии имущества для закладной предоставлять не требуется.