Денежные переводы – самая популярная услуга у клиентов банковских учреждений. За внутрибанковские транзакции в большинстве случаев комиссия не взимается, чего не скажешь о межбанковских. Далее вы узнаете о том, как перевести деньги другому человеку без или с минимальной комиссией.
Как переводить деньги на карту банка другому человеку без комиссии
Сразу стоит оговориться: универсального ответа не существует, так как правила в разных банках отличаются. Все зависит от условий конкретной финорганизации, а также – от способа отправки средств.
Транзакции можно проводить через операциониста банковского учреждения, банкомат или платежный терминал, а также через систему онлайн-банкинга. Кроме того, можно воспользоваться p2p-сервисом сторонней организации.
Вариантов перевода несколько:
- С карты на карту
- С карты на банковский счет
- Со счета на счет
- Без открытия счета
Важно! Перед осуществлением перевода нужно внимательно проверить реквизиты получателя, ознакомится с информацией о комиссии, узнать допустимые лимиты (за одну операцию, в сутки и в месяц).
Если банк один и тот же
Правила перечисления денег между счетами в каждом финансовом учреждении индивидуальные. Например, в Альфа-Банке и Тинькофф отправка средств по реквизитам счета других клиентов внутри банка и операции между картами одного держателя не облагаются комиссией. В Сбербанке за отправку свыше 50 000 рублей за расчетный период (30 суток) через Сбербанк Онлайн и СМС Банк на карты держателей внутри одного региона взимается 1% от суммы превышения (но не более 1 500 рублей).
Величина комиссии зависит от способа проведения транзакции, местонахождения и статуса клиента. В Сбербанке она составляет от 1% до 2%, а в Альфа-Банке и Тинькофф можно осуществлять переводы между счетами по РФ бесплатно.
В большинстве случаев внутрибанковские операции выгоднее всего проводить по номеру телефона или карты через интернет-банкинг, чем через платежный терминал или отделение банка, в рамках установленных лимитов. Комиссии за подобные переводы либо минимальны, либо и вовсе отсутствуют.
Если банки разные
Перечисление средств на счет или карту клиента стороннего кредитного учреждения в большинстве случаев облагается комиссией. Например, перевод с карты Альфа-Банка на карту Сбера обойдется отправителю в 1,95% от суммы операции (минимум 30 рублей). Держатели Tinkoff Black могут пополнять счета в сторонних кредитных организациях без комиссии до 20 000 рублей ежемесячно.
Чтобы сэкономить на межбанковских переводах, можно:
- Воспользоваться системой быстрых платежей (СБП) – по номеру телефона. О ней вы узнаете подробнее подробнее ниже
- Отправлять средства по реквизитам счета (в приложении или на сайте банка) – часть организаций предлагает бесплатные переводы по банковским реквизитам. Услуга доступна держателям карт Альфа-Банка и Тинькофф
- Воспользоваться социальной сетью ВК – в разделе «Сообщения». Бесплатные переводы действуют только в акционный период, для карт MasterCard и Maestro, в рамках установленных лимитов
- Пополнять счет в интернет- или мобильном банкинге с карты отправителя в другом банке (card2card) – опция доступна клиентам Альфа-Банка, ВТБ, Тинькофф и других кредитных организаций. Узнать подробности можно в своем обслуживающем банке
- Пополнять карты через сервисы партнеров – например, перевести деньги на карту Тинькофф без комиссии можно через Почту России, в салонах связи Билайн, МТС и Связной, через систему Contact и Золотую Корону, через терминалы Элекснет и так далее (до 300 000 рублей в месяц)
Для перевода по номеру карты требуется знать номер карты, ФИО и банк получателя. По номеру счета – БИК банка получателя, номер счета, ФИО и указать назначение платежа. Узнать реквизиты можно через интернет-банк получателя. Например, в приложении Сбербанк Онлайн нужно перейти во вкладку «Главная» и выбрать интересующую карту — «Реквизиты и выписки» — «Реквизиты счета карты».
Переводы денег по номеру телефона
Система быстрых платежей позволяет переводить деньги с карты клиента одного банковского учреждения на карту стороннего банка по номеру телефона. Сервис был разработан Банком России и Национальной системой платежных карт. Использовать СБП удобно и безопасно. Для перевода средств достаточно указать название банка и номер телефона получателя: вводить такие реквизиты, как ФИО и номер карты, не обязательно.
Деньги по регламенту Центробанка зачисляются в течение 15 секунд: в отдельных случаях срок перевода может составлять от нескольких минут до трех рабочих дней. Все зависит от банков – эмитентов карт отправителя и получателя денежных средств.
В месяц можно перевести до 600 000 рублей: это лимит, установленный ЦБ РФ, обязательный для всех банков, который в будущем может быть увеличен до 1 500 000 рублей. Кроме того, Банк России установил минимальный доступный для клиентов лимит для переводов в размере 150 000 рублей в сутки.
СБП – отличный вариант для перевода небольших сумм (до 100 000 рублей). При отправке крупных сумм, стоит сравнить комиссию за перечисление по реквизитам счета в системе онлайн-банкинга и по номеру телефона. Если месячный лимит по СБП исчерпан, то придется заплатить 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей, в то время как за переводы по реквизитам комиссия может составлять не более 1 000 рублей (0,4%, но не более 1 000 рублей для Мультикарты ВТБ) или отсутствовать для Тинькофф Банка.
Как воспользоваться сервисом СБП
Рассмотрим алгоритм перевода по СБП на примере Сбербанка и Тинькофф Банка. Для начала нужно убедиться, что и у отправителя, и у получателя активирована передача средств по номеру телефона.
Как включить прием и отправку платежей по СБП в Сбербанк Онлайн
- Авторизоваться в приложении по номеру телефона и SMS-коду или разблокировать его при помощи пароля, Face ID или Touch ID (в зависимости от модели устройства)
- Перейти в раздел «Профиль» (значок человечка или фото пользователя в левом верхнем углу главной страницы)
- Нажать на значок шестеренки, расположенному в правом верхнем углу профиля
- Спуститься вниз до раздела «Система быстры платежей»
- Нажать на «Подключить» в меню «Входящие переводы» и «Исходящие переводы»
Как осуществить перевод со Сбербанка на Тинькофф по СБП
- Открыть Сбербанк Онлайн
- Перейти в раздел «Платежи» — Спуститься вниз экрана
- Выбрать меню «Сервисы» — «Перевод через СБП»
- Указать номер телефона получателя (или выбрать контакт из телефонной книги), и нажать «Продолжить»
- Проверить, чтобы в графе «Банк получателя» было написано «Тинькофф Банк»
- Указать счет списания, сумму перевода и сообщение адресату (опционально)
- Нажать кнопку «Продолжить», проверить реквизиты и нажать «Перевести»
Как перевести деньги из приложения Тинькофф на Сбер через СБП
- Перейти в раздел «Платежи»
- Ввести номер телефона получателя в верхней строке
- Выбрать банк, ввести сумму перевода (до 50 000 рублей в Сбер, хотя лимит и указан 150 000 рублей) и сообщение
- Нажать кнопку «Перевести»
В Тинькофф Банке функция СБП подключена по умолчанию. Можно установить Тинькофф в качестве банка по умолчанию для приема платежей по номеру телефона в мобильном приложении: для этого перейдите в раздел «Еще» — «Контакты и переводы» — «Система быстры платежей».
Бесплатно можно переводить на счета в Сбербанке до 1 500 000 рублей в месяц и не тратить лимит бесплатных переводов на карты других банков.
Сколько денег можно перевести за один раз
Универсальных ограничений на транзакции не существует. Лимиты устанавливаются в каждом банке индивидуально.
Например, в Сбербанке можно за раз перевести по номеру телефона от 10 до 50 000 рублей, в Альфа-Банке – от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от тарифа, в Тинькофф – до 150 000 рублей. При этом в Сбербанке и Тинькофф не тратится бесплатный лимит переводов на карты других банков, который установлен на уровне 50 000 и 20 000 рублей соответственно.
Важно! Нужно учитывать не только лимиты переводов в обслуживающем банке, но и в банке получателя. Например, у Тинькофф максимальный размер перевода составляет 150 000 рублей за раз и до 1 500 000 рублей в месяц, а в Сбербанке – 50 000 рублей за одну операцию или в сутки, в ВТБ – 50 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц.
Лимит переводов через СБП в большинстве организаций находится на уровне 150 000 рублей в месяц (так как это – законодательное требования). Вот данные разных банков:
ВТБ |
|
Тинькофф |
|
Русский Стандарт |
|
МКБ |
|
Промсвязьбанк |
|
Газпромбанк |
|
Лимит бесплатных переводов во ВКонтакте составляет 75 000 рублей в месяц (далее комиссия составит 0,6% плюс 20 рублей). Минимальная сумма перевода – 100 рублей.
Комиссия за переводы
В банках России действует достаточно сложная и многоступенчатая система тарифов на услуги. Комиссия зависит от того, участвуют ли в финансовой операции счета или карты сторонних банков. Внутри банковских структур сделки, как правило, осуществляются бесплатно.
Узнать размер комиссии за переводы в конкретной финансовой организации можно в отделении обслуживающего банка, по телефону кол-центра или в онлайн-чате финорганизации, а также на официальном сайте в разделе «Тарифы для физических лиц». Наименование раздела может отличаться, но принцип понятен: нужно найти тарифную сетку и ознакомиться с информацией.
В разных кредитных организациях установлены следующие комиссии за переводы с дебетовой карты на карты сторонних банков:
Комиссии за переводы с дебетовой карты на карты сторонних банков | Комиссия за переводы с дебетовой карты на банковский счет стороннего финучреждения | |
Сбербанк |
|
|
Альфа-Банк |
|
|
Тинькофф |
|
|
ВТБ |
|
|
Райффайзенбанк |
|
|
Комиссия переводов по СБП для всех банков едина: она составляет 0,5%, но не более 1 500 рублей при превышении месячного лимита в 100 000 рублей.