ТОП-10 кредитных карт с бонусными милями

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Для тех, кто часто путешествует, большинство банков выпускают кобрендовые карты совместно с крупными авиакомпаниями. Они позволяют накапливать специальные бонусные баллы, или «мили». Эти мили можно затем потратить в путешествиях — купить на них авиабилеты, забронировать номер в отеле или арендовать автомобиль.

Кредитная карта пригодится путешественнику — она поможет вам сэкономить на многих расходах в поездках. Такие предложения предусмотрены у многих популярных российских банков. ВЗО изучил эти предложения и собрал наиболее выгодные в этом рейтинге.

1 место. Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa

1 место
Альфа-Банк (Alfa Travel)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает удобную карту с гибкими условиями начисления и использования миль. Для кредитки действуют разнообразные дополнительные услуги.

Условия
Карта подойдет тем, кто часто и много путешествует
Использование
Alfa Travel предлагает гибкие условия начисления миль
Бонусы
Баллы не сгорят, если активно пользоваться картой
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 11.99 до 69.99%
Беспроцентный период 60 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 990 ₽
Кэшбэк при оплате услуг на travel.alfabank.ru: 10% милями за авиабилеты и отели, 5% милями за ж/д билеты, 2% милями за любые покупки по карте. 1 миля = 1 рубль
Возраст от 18 лет
Документы паспорт; может понадобиться второй документ: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение
Плюсы
  • Высокий статус в платежной системе
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Разнообразные услуги для путешествий
  • Баллы не сгорают со временем
Минусы
  • Дорогое обслуживание в год
  • Бонусы действуют только у партнеров банка

2 место. All Airlines (Тинькофф) — Visa, MasterCard

2 место
Тинькофф (All Airlines)

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Милями с карты Тинькофф можно компенсировать стоимость билетов во всех крупных авиакомпаниях.

Условия
Карта предлагает универсальные бонусы для любых авиакомпаний
Использование
Можно только компенсировать купленные билеты
Бонусы
При частых тратах мили будут копиться быстро
Надежность
Тинькофф - достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Карту можно оформить с доставкой в любой регион страны
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 15 до 59.9%
Беспроцентный период 55 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 1890 ₽
Кэшбэк 2% от повседневных покупок, 5% за туры и билеты на поезд, 10% за отели и машины, 7% за авиабилеты, до 30% по спецпредложениям банка
Возраст от 18 лет до 70 лет
Документы паспорт
Плюсы
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Спецпредложения в сервисе Тинькофф Путешествия
  • Бесплатный перевыпуск
Минусы
  • Можно потратить только на авиабилеты

3 место. Аэрофлот Бонус (Приморье) — МИР

3 место
Приморье (Аэрофлот Бонус)

ПАО «АКБ «Приморье» – крупный по размеру активов региональный банк, зарегистрированный во Владивостоке. Основные направления бизнеса – привлечение средств граждан во вклады, вложения в облигации, а также кредитование и расчетное обслуживание корпоративных заемщиков, преимущественно тесно связанных с акционерами банка. 

Кредитная карта от банка Приморье предназначена для путешественников, так как за покупки по карте начисляется кэшбэк в милях. Вознаграждение можно потратить на оплату товаров и услуг для путешествий. Карта выпускается бесплатно, но имеет дорогое обслуживание.

Условия
Карта выпускается бесплатно
Использование
Карта предлагает бонусы путешественникам
Бонусы
Вознаграждение можно потратить на оплату товаров и услуг для путешествий
Надежность
Приморье – крупный по размеру активов региональный банк
Доступность
Карта доступна всем клиентам банка
Максимальный лимит 1 500 000 ₽
Процентная ставка от 24%
Беспроцентный период 50 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 100 ₽
Кэшбэк до 3 бонусных миль за каждые потраченные 100 ₽
Возраст от 20 лет до 65 лет
Документы паспорт РФ, подтверждение дохода
Плюсы
  • Простая программа накопления миль
Минусы
  • Дорогое обслуживание

4 место. Travel Rewards (Райффайзенбанк) — Visa

4 место
Райффайзенбанк (Travel Rewards)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Travel Rewards от Райффайзенбанка – универсальная карта, у которой легко копить мили благодаря системе партнеров и скидок.

Условия
Удобная карта для активного накопления миль
Использование
Можно накопить больше бонусов за участие в акциях
Бонусы
Мили можно потратить на портале iGlobe
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Можно заказать доставку карточки на дом
Максимальный лимит 600 000 ₽
Процентная ставка от 19 до 49%
Беспроцентный период 52 дня
Открытие 0 ₽
Обслуживание 2990 ₽
Кэшбэк 1 миля за каждые 30 ₽; 500 миль при совершении трат не менее 25 000 ₽; 1 000 миль в день рождения; до 30% кэшбэк и скидки у партнеров
Возраст от 21 года до 67 лет
Документы паспорт; подтверждение дохода(по требованию банка)
Плюсы
  • Можно оформить с доставкой на дом
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Бесплатная экстренная выдача наличных
  • Моментальный выпуск
Минусы
  • Дорогое обслуживание в год
  • Высокие процентные ставки
  • Баллы действуют только на iGlobe

5 место. Умная карта (Газпромбанк) — MasterCard

5 место
Газпромбанк (Умная карта)
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.
Условия
Доступны большие лимит и льготный период
Использование
Умная карта подойдет для активных трат
Бонусы
Карта сама определяет, в какой категории начислять повышенный кэшбэк
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Для оформления небольшого лимита не нужно подтверждать доход
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 24.9 до 49.9%
Беспроцентный период 62 дня
Открытие 0 ₽
Обслуживание 199 ₽
Кэшбэк до 10% в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок в месяц; кэшбэк или мили на выбор
Возраст от 20 лет до 62 лет
Документы паспорт, подтверждение дохода (по требованию)
Плюсы
  • Крупный кэшбэк в популярных категориях
  • Повышенный кэшбэк - там, где больше всего трат
  • Можно оформить по паспорту
  • Бесплатные SMS-уведомления
Минусы
  • Число категорий повышенного кэшбэка ограничено
  • Высокие процентные ставки
  • Дорогое обслуживание в месяц

6 место. Ак Барс (115 дней без процентов) — Visa Platinum

6 место
Ак Барс (115 дней без процентов)

ПАО «Ак Барс Банк» представляет собой крупный универсальный банк с государственным участием. Он работает на территории Республики Татарстан. Приоритетные направления деятельности компании: кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, работа с ценными бумагами, привлечение финансов населения во вклады.

Условия
Карта имеет высокий статус
Использование
Универсальные мили можно потратить на сайте партнера программы OneTwoTrip
Бонусы
При активном использовании карта быстро копит мили
Надежность
Банк имеет рейтинг A.ru с прогнозом «стабильный»
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Максимальный лимит 300 000 ₽
Процентная ставка от 15.9 до 49.9%
Беспроцентный период 115 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 20% на все в первые 30 дней с момента оформления карты; далее 5% в трех категориях: одежда и обувь, развлечения, фастфуд в остальных категориях — 1%; до 3 000 бонусов в месяц
Возраст от 18 лет до 62 лет
Документы паспорт
Плюсы
  • Крупный кэшбэк в различных категориях
  • Возможность оформления 4 дополнительных карт
  • Начисление миль за любые операции
Минусы
  • Имеется минимальное пороговое значение использования миль

7 место. Путевая (Россельхозбанк) — Мир

7 место
Россельхозбанк (Путевая)

Для Путевой карты действует стандартная программа лояльности от Россельхозбанка, но на особых условиях. Бонусные баллы по этой карте можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, бронирование номеров в отелях или аренду автомобилей. За покупки в категории «Путешествия» вы получите больше баллов. Россельхозбанк —  надежный банк, все акции которого принадлежат государству.

Условия
Карта подойдет тем, кто часто и много путешествует
Использование
Россельхозбанк предлагает простую систему начисления баллов
Бонусы
Баллы «Урожай» за все покупки
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Для оформления требуется справка о доходах
Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 21.9%
Беспроцентный период 55 дней
Открытие 99 ₽
Обслуживание 150 ₽
Кэшбэк 1.5 балла за каждые 100 руб, потраченные в категории Путешествия и 1 балл за каждые 100 руб, потраченные в прочих категориях
Возраст от 21 года до 73 лет
Документы паспорт РФ, военный билет, справка по форме 2-НДФЛ
Плюсы
  • Баллы «Урожай» за все покупки
  • Дополнительные баллы в категории «Путешествия»
  • Бесплатное обслуживание при частых тратах
Минусы
  • Дорогое обслуживание в год
  • Бонусы действуют только у партнеров банка

8 место. Airbonus (Авангард) — Visa, MasterCard

8 место
Авангард (Airbonus)

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард интересен тем, что некоторые условия выбираются совместно с клиентом. Мили копятся достаточно быстро, но потратить их можно только на билеты.

Условия
Карту можно выпустить с рублевым или валютным счетом
Использование
При частых тратах карта быстро копит мили
Бонусы
Потратить баллы можно только на билеты
Надежность
Авангард поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления не нужна справка о доходах
Процентная ставка от 12 до 36%
Беспроцентный период 50 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 1000 ₽
Кэшбэк 1 000 приветственных миль, 1 миля = 30 ₽
Возраст от 19 лет до 70 лет
Документы паспорт
Плюсы
  • Размер лимита устанавливается индивидуально
  • Выпуск в рублях, долларах США или евро
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Карта Priority Pass для допуска в VIP-залы аэропортов
Минусы
  • Бонусы можно тратить только на билеты

9 место. S7 Priority (Примсоцбанк) — MasterCard

9 место
Примсоцбанк (S7 Priority)
Примсоцбанк – один из крупнейших региональных банков Приморского края. Карта S7 Priority Премиум предлагает программу миль с простыми условиями. Баллы можно потратить на премиальные авиабилеты через специальный сервис банка.
Условия
Карта предлагает простые условия начисления миль
Использование
При частых тратах баллы будут копиться быстро
Бонусы
Баллы можно потратить на любые авиабилеты у партнеров банка
Надежность
Крупный банк Приморского края
Доступность
Банк работает почти во многих регионах России
Максимальный лимит 3 000 000 ₽
Процентная ставка от 19 до 23%
Беспроцентный период 60 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 2 мили за каждые 100 ₽, потраченные по карте
Возраст от 21 года до 70 лет
Документы паспорт РФ, заявление
Плюсы
  • Простая система накопления миль
  • SMS-сервис — бесплатно
Минусы
  • Дорогое обслуживание

10 место. Карта с дисплеем (Авангард) — MasterCard

10 место
Авангард (Карта с дисплеем)
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Авангард интересен тем, что некоторые условия выбираются совместно с клиентом. Мили копятся достаточно быстро, но потратить их можно только на билеты.
Условия
Карту можно выпустить с рублевым или валютным счетом
Использование
При частых тратах карта быстро копит мили
Бонусы
Потратить баллы можно только на билеты
Надежность
Авангард поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления не нужна справка о доходах
Плюсы
  • Размер лимита устанавливается индивидуально
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Простая система накопления миль
Минусы
  • Бонусы можно тратить только на билеты

Мили — это внутренняя «валюта» авиакомпании. Они начисляются на бонусный счет в зависимости от суммы покупок. Потратить их можно на сайте авиакомпании или в специальном сервисе. В нашей статье этот механизм расписан более подробно.

Накопление бонусов доступно и кредитным, и дебетовым картам. Обычно один балл равна одному рублю или чуть больше. Можно рассчитаться полностью милями или доплатить средствами с карточки. Обмен валют производится автоматически. Мильные кредитки обычно отличаются от аналогичных дебетовых только наличием кредитного лимита, процентной ставки и льготного периода.

Сотрудничать с банками могут как отдельные авиакомпании, так и крупные международные альянсы. Например, SkyTeam, в который входят Аэрофлот, Air France, Korean Air, China Airlines и другие. Также это могут быть крупные сервисы онлайн-бронирования авиабилетов и отелей, например, iGlobe

Самыми выгодными кредитками для путешествий можно назвать продукты от Альфа-Банка, Тинькофф, Райффайзена и ВТБ. При активном использовании у этих карт быстро копятся бонусы, а потратить их можно на самые разные статьи расходов в вашей поездке. Баллы с карт этих банков принимают во многих крупных авиакомпаниях и сервисах бронирования отелей и транспорта.

Основные условия кредиток с бонусными милями перечислены в таблице:

Название, банк, платежная система Условия миль Размер лимита Льготный период Процентная ставка
Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa До 8% в зависимости от покупки, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта До 500 000 рублей До 60 дней От 11,99% годовых
All Airlines (Тинькофф) — Visa, MasterCard До 2% за все покупки, до 10% у партнеров, можно тратить на авиабилеты До 700 000 рублей До 55 дней От 15% годовых
Аэрофлот Бонус (Приморье) — МИР до 3% на выбранную категорию, 1% на все покупки До 1 500 000 рублей До 50 дней От 24% годовых
Travel Rewards (Райффайзенбанк) — Visa 1 миля за каждые 30 рублей покупок, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта До 600 000 рублей До 52 дней От 19% годовых
Умная карта (Газпромбанк) — MasterCard 1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы покупок До 600 000 рублей До 62 дней От 25,9% годовых
115 дней без процентов (Ак Барс) — Visa Platinum до 4 баллов за каждые 100 рублей трат в зависимости от статуса До 500 000 рублей До 55 дней От 13,9% годовых
Путевая (Россельхозбанк) — МИР 1.5 балла за каждые 100 руб До 1 000 000 рублей До 55 дней От 21,9% годовых
Airbonus (Авангард) — Visa, MasterCard 1 балл за каждые 30 рублей покупок, можно тратить на авиа- и ж/д- билеты До 150 000 рублей До 50 дней От 12% годовых
S7 Priority Премиум (Примсоцбанк) — MasterCard 2 мили за каждые 80 руб., потраченные по карте До 3 000 000 рублей До 60 дней От 23% годовых
Карта с дисплеем (Авангард) — MasterCard 1 миля за каждые 50 реблей при оплате товаров и услуг До 1 500 000 рублей До 50 дней От 11,9% годовых

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

При выборе кредитной карты с милями обратите внимание на условия начисления и использования миль. Чем больше способов получить и потратить эти бонусы, тем более выгодными они будут для путешественника. Также важны и другие условия — длительность льготного периода, процентная ставка, стоимость обслуживания и другие.

Среди карт с бонусными милями наиболее привлекательные условия предлагает Alfa Travel. Она возвращает  милями до 2% со всех покупок и до 8% с покупок на портале Альфа-Банка. Милями можно оплатить авиабилеты, проживание в отеле и аренду транспорта. Кроме того, карта от Альфа-банка предлагает большое количество услуг для путешествий.

Экспертное мнение
Анна Коваль
Анна Коваль
Руководитель отдела деловых поездок

Если есть шанс сэкономить или, более того, получить что-то бесплатно, глупо этим не воспользоваться. Эту «слабость» активно используют банковские маркетологи при продвижении кредитных карт в народные массы. Речь не только о льготном периоде, но и о начислении всевозможных бонусов, которыми можно оплатить покупки товаров и услуг, при условии их совершения на банковских платформах. Тревел-мили — один из действенных способов привлечения путешествующих заемщиков.

Механизм прост: вы оформляете кредитную карту с бонусными милями, совершаете повседневные покупки и следите за тем, как набегают виртуальные километры. Однако скорость их накопления разная. В среднем тревел-кэшбэк составляет от 2 до 10% от стоимости покупки, также стоимость мили может быть фиксированной, к примеру, из расчета 30/40/50 потраченных рублей = 1 миля. При этом банки оставляют за собой право вводить лимиты на начисление бонусных миль. Скажем, Росбанк начисляет не более 5000 тревел-бонусов по одной карте в месяц независимо от суммы покупок по кредитной карте.

Тревел-мили — есть тревел мили, и тратить вы их можете только на путешествия. Уточните, что подразумевает под этим банк: где-то возможен заказ только авиабилетов, где-то в перечень трат не входят отели. Словом, если вы рассчитываете потратить мили на покупку ж/д билетов, то, к примеру, Тинькофф вам не подойдет.

У многих банков установлены минимумы, подлежащие списанию при оформлении проездных документов, в среднем — 5000-6500 миль. Это значит, что установленный минимум будет списан в полном объеме, даже если вам приглянулся билет всего за 2 700 рублей.

Следует учесть, банки утверждают строгий перечень сайтов, на которых вы можете приобрести билеты, оформить трансфер или забронировать отель.

Обязательно знать, что купить билеты за мили на третьих лиц вы не сможете. Даже родному ребенку или мужу, если только не сопровождаете их в поездке. Если же они отправятся в путешествие без вас, то потратить мили на оформление проездных билетов и сопутствующих услуг не получится.

И не забывайте два важных правила: лучше избегать снятия наличных с кредитки и стараться всегда погашать долг в беспроцентный период. Иначе высоких комиссий и начисления процентов не миновать.

Приятных путешествий!

Читать

Вопрос-ответ

За какие операции начисляются мили?
Вознаграждение можно получить за безналичную оплату картой товаров и услуг. Более конкретные условия зависят от банка. Мили могут начислять за все покупки или только за определенные категории либо в разных категориях в различном размере.
Чем мили отличаются от кэшбэка?
По сути это похожие программы лояльности. Мили отличаются тем, что их можно потратить на ограниченный список товаров или услуг. Чаще всего это приобретение авиабилетов, ж/д билетов, оплата отелей, трансферов, аренда авто. Иногда банк ограничивает список партнеров, у которых можно потратить мили.
Как подключить начисление миль по кредитной карте?
В большинстве банков специальных действий для подключения бонусной программы от клиента не требуется. После активации карты с милями и совершения первой расходной операции вознаграждение начинает рассчитываться автоматически. Исключение составляют карты, по которым, кроме миль, можно выбрать другую опцию, например, кэшбэк рублями.
Пользуетесь ли вы кредитными картами с милями? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.
Информация была полезна?
8 оценок, среднее: 4.3 из 5
Оставить комментарий
Отмена
А
Алексей Павлович
Давно пользуюсь картой Alfa Travel от Альфа-Банка, в сравнении с другими картами из вашего рейтинга она значительно выигрывает. Большой кредитный лимит, грейс-период, высокий процент вознаграждения за покупки по карте. Единственный недостаток – платное обслуживание. Есть ли карты без комиссии за обслуживание?
Ответить
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор
Условия выпуска и обслуживания карт с милями зависят от каждого конкретного банка. Если рассматривать наш рейтинг, бесплатное обслуживание предлагает банк Открытие, но берет плату за выпуск карты. Росбанк не взимает комиссию только если клиент соблюдает установленные условия по ежемесячному обороту.
Ответить
В
Виолетта
Собираюсь в поездку по Европе, хочу открыть кредитную карту с милями для оплаты расходов в путешествии. Карта работает по миру в любой стране? Или в каких-то определенных?
Ответить
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор
Кредитная карта с милями имеет международную платежную систему Visa или Mastercard, поэтому ею можно пользоваться в любой стране без ограничений.
Ответить
О
Олег
Я пользовался такими картами Восточного банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Росбанка и Тинькофф, в итоге я остановился на карте Тинькофф. С ними никогда не возникало лишних плат или сбоев в работе, да и мили начисляются всегда и четко как заявлено, чем другие не могут похвастаться.
Ответить
А
Алла
При оплате кредитной картой Сбербанка с бонусными милями на товары и услуги, на мой счет начислялись мили, которые я успешно обменивала по мере того как накопятся, на скидки 50 процентов или стопроцентную оплату билетов на поезд или самолёт, для меня такие бонусы очень кстати, часто приходится летать в другой город навещать пожилых родителей.
Ответить
О
Ольга Петрова
У меня кредитная карта от ВТБ. Я ею очень довольна. Мало того, что мили начисляются за покупки, причем у ВТБ самый выгодный курс. Так еще и бесплатное обслуживание карты при сумме начислений, покупок или остатков от 15 000 рублей в месяц. Это та сумма, которую практически каждый тратит в месяц на всякие нужды.
Ответить
А
Анна
Я доверяю аэрофлоту или же карте от альфа-банка. Вообще считаю, что любая карта накопительная - полезная вещь, но придерживаюсь мнения, что лучше оформлять от известного банка. Главное не забывать ею воспользоваться, когда куда-то надо полететь.
Ответить
А
Абасова И.
Жаль, что не получится тратить бонусы в кафе или в столовой. В поездке такая возможность была бы как нельзя кстати. По условиям выгоднее всего Мультикарта: рекордное начисление миль за потраченные средства, обслуживание можно получить бесплатно, если постараться, да еще и бесплатное оформление. По процентной ставке вполне приемлемые цифры. Использую с сентября, надеюсь таким образом подготовиться к летнему отпуску. Сделать покупки на 15 тысяч в месяц для меня не проблема, особенно, если при возврате денег укладываться в сроки. При оформлении требовали подтверждение платежеспособности, официальная зарплата должна быть не менее 20 тысяч.
Ответить
Мы используем файлы Cookie